Alles oor aanlynbetalings: wat dit is, hoe dit werk en vir wie dit is

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Nuttige inligting vir entrepreneurs om hulle te help om die regte hulpmiddel te kies om aanlynbetalings te aanvaar.

Wat is aanlyn betalings?

Aanlyn betaling - die vermoë om vir goedere of dienste op die internet of deur 'n mobiele toepassing te betaal sonder om banknote te gebruik. Word gewoonlik direk op die webwerf of in die verkoper se mobiele toepassing uitgevoer.

Tipies lyk die aanlynbetalingsalgoritme soos volg:

• Die koper kies 'n produk of diens.
• Die verkoper som die aankope op en reik 'n faktuur uit.
• Die koper stem in om die rekening te betaal en bevestig dit deur bank- of ander betalingsbesonderhede in te voer.
• Die bank of betalingsverskaffer bevestig die identiteit van die koper en die beskikbaarheid van fondse in die rekening om vir die aankoop te betaal.
• Die verkoper bevestig die aankoop, en die bank of betalingsverskaffer dra die fondse oor na die verkoper se rekening.

Watter tipe aanlyn betalings is daar?

Internet verkryging

Dit is die gewildste manier om aanlyn betalings te maak. Dit is 'n oordrag van fondse vanaf die koper se bankkaart na die verkoper se rekening met die deelname van die bank en die verwerkingsmaatskappy. Die verwerkingsmaatskappy verskaf 'n koppelvlak om 'n aanlyn aankoop te doen en voer die prosedure uit om geld te debiteer of te krediteer. Dit kan deur 'n bank besit word of 'n onafhanklike besigheid wees.

Betalingsinligting word bevestig deur gebruik te maak van 3D-Secure-beskermingstegnologie, wat die koper toelaat om geverifieer te word, byvoorbeeld deur 'n SMS na die foon te stuur.

Elektroniese beursies

Hulle vereis dat die verkoper en die koper 'n beursie moet hê om elektroniese geld oor te dra. Dit is byvoorbeeld Yandex. Money, QIWI en WebMoney. Maatskappye verskaf plugins vir verkopers se webwerwe vir gemak van berekeninge.

WebMoney hef 'n kommissie van 1, 8 tot 5, 75% vir elke betaling, en bied vir $ 5 aan om 'n knoppie of widget te skep wat op die webwerf geplaas kan word. U kan eers die kommissie vir QIWI uitvind wanneer u die kontrak onderteken het. By die oordrag in die Yandex. Money-diens word 'n kommissie van die sender gehef in die bedrag van 0,5% van die betalingsbedrag, maar nie minder nie as 1 kopek. Betalingsdata word met behulp van SSL- of TLS-kriptografiese protokolle oorgedra.

SMS betaling

Dit is die onttrekking van geld uit die selfoonrekening vir aankope of dienste. Betaal byvoorbeeld vir inhoud in speletjies. Geskik vir besighede waar daar baie betalings met 'n klein tjek is.

Hierdie metode word redelik selde gebruik as gevolg van die hoë koste en klein hoeveelhede op gebruikers se mobiele rekeninge. Die kommissie van die SMS-aggregator, afhangende van die kategorie van betaling en die operateur, wissel van 14 tot 27%.

Betaal via Apple Pay, Android Pay of Samsung Pay

Hierdie mobiele betalingstelsels gebruik tokenisering van kaartbetalingdata. Die slimfoon bevat 'n teken, wat toegang tot die data van die koper se kaart is, waaruit die fondse gedebiteer word. Jy kan jou aankoop bevestig met Touch ID, Face ID of 'n wagwoord.

Aanlyn betaling met behulp van terminale

Dit impliseer onafhanklike interaksie tussen die kliënt en die terminaal. Betaalterminale QIWI, "Svyaznoy" of "Euroset" is geskik hiervoor. Die verkoper moet eers 'n ooreenkoms met die terminale-operateur sluit, wat die betaling vir besigheidsdienste sal verbind.

Hoe om met internetverkryging te werk?

U sal direk met die bank moet kommunikeer nadat u die ooreenkoms onderteken het en die integrasieprosedure deurgegaan het. As 'n reël is hierdie metode nie winsgewend vir klein en mediumgrootte besighede nie, aangesien banke verkies om met groot maatskappye te werk.

Internetverkrygingsdienste word verskaf deur Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank en Raiffeisenbank.

Betalingspoorte dien as verskaffers vir internetverkryging. Hulle verbind kopers, verkopers en banke en dien as 'n soort betaalterminal. Betalingsdata word via SSL (Secure Socket Layer) oorgedra.

Die voordeel van betalingspoorte is die vermoë vir 'n aanlynwinkel om kaartbetalings gelyktydig deur verskeie banke te aanvaar deur 'n enkele vereenvoudigde integrasie met die poort te gebruik.

Hierdie interaksie verbeter die omskakeling van betalings en laat jou toe om onmiddellik van een bank na 'n ander oor te skakel in die geval van 'n mislukking of roetine-instandhouding in die bank se verwerking. Nog 'n voordeel is die vermoë om gunstiger finansiële toestande en kwaliteit van diens te kry: die verkryging van finansiële verslae vir rekeningkunde, ontleding van aanvaarde betalings, inligting oor omskakeling en maniere om dit te verbeter, ondersteuning deurentyd.

Betalingspoorte sluit in Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalingsaggregators is tussengangers tussen verskillende betalingstelsels. Hulle bied die handelaar verskillende metodes om betalings onder 'n enkele ooreenkoms te aanvaar. Betalingsaggregators sluit in Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Hoeveel kos dit om aan internet te koppel?

'n Direkte ooreenkoms met die bank maak voorsiening vir 'n kommissie vir elke operasie, wat meestal afhang van die omset van die besigheid. Byvoorbeeld, Sberbank bied 'n kommissie van 2% as die omset minder as 'n miljoen roebels per maand is. Met 'n omset van 7 miljoen roebels per maand, kan jy reken op 'n kommissie van 1, 8% en minder. Vir RosEvroBank is die kommissie 3% vir daardie winkels wat 'n omset van minder as 100 000 roebels per maand toon, en 2% met 'n omset van meer as 10 miljoen roebels.

Betalingspoorte hef ook 'n kommissie vir die transaksies wat hulle uitvoer. In die geval van ASSIST, sal u 2 950 roebels moet betaal vir die verbinding en 'n bykomende kommissie vir die operasie moet betaal. ChronoPay het 'n gratis verbinding, maar daar is 'n kommissie van 0,5%. Fondy het 'n kommissie van 3% vir 'n omset van minder as 'n miljoen roebels per maand, 2,9% - tot 3 miljoen per maand en 'n individuele koers vir 'n omset van meer as 3 miljoen.

Betalingsaggregators bied verskillende kommissies na gelang van die maatskappy se omset. Byvoorbeeld, Yandex. Kassa sal van 3, 5 tot 6% neem met 'n omset van minder as 'n miljoen roebels per maand en van 2, 8 tot 5% met 'n omset van meer as 'n miljoen.

Kan ek self SMS-betaling opstel?

Jy sal nie op jou eie SMS-betaling kan opstel nie. Operateurs werk nie met klein en mediumgrootte besighede nie, so jy moet tussengangers kontak. Die derde party is 'n SMS-aggregator, wat 'n kort nommer en 'n kodewoord verskaf om 'n betaling te maak. Voorbeelde van sulke maatskappye: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Die koper stuur 'n SMS na 'n kort nommer met 'n spesifieke woord. Die aankoopbedrag word van die selfoonsaldo gedebiteer. Vir die verskaffing van dienste hef die SMS-aggregator 'n kommissie, wat meer as 35% kan wees.

Wat is die kenmerke om met Apple Pay, Samsung Pay of Android Pay te werk?

Om met Apple Pay of Samsung Pay te werk, sal jy 'n SDK nodig hê, wat 'n stel programme is vir 'n ontwikkelaar wat betaling in 'n webwerf of toepassing integreer, of 'n betalingsaggregator/poort wat met hierdie tegnologieë werk. Sberbank bied byvoorbeeld ondersteuning wanneer betalings deur 'n aanlyn winkel of toepassing gekoppel word.

Vir hul dienste hef banke 'n verkrygingskoers van tot 3% van die betaling.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller kan met Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay werk.

Hoe om met aanlynbetalings te werk deur betaalterminale te gebruik?

Daar is drie groot spelers op die Russiese mark - QIWI, Euroset en Svyaznoy. Daar is geen inligting oor tariewe in die publieke domein nie. Hierdie diensverskaffers bied aan om 'n kommersiële voorstel te stuur, na oorweging waarvan hulle besluit om met 'n spesifieke maatskappy saam te werk.

Eers ná die besluit oor samewerking word die tariefskaal uitgewerk. Na 'n versoek kan dit tot 3 dae duur om vir 'n antwoord te wag.

Wat as ek aanlyn betalings wil koppel?

Om internetverkryging te koppel, sal jy by 'n bankorganisasie moet aansoek doen. Eerstens word die aansoek gedoen op die webwerf van die gekose bank. Dan kontak die bestuurders om die verbinding te bevestig, waarna hulle na die departement genooi word of 'n ooreenkoms met 'n elektroniese handtekening sluit.

'n Elektroniese ooreenkoms word opgestel deur die "Elektroniese Dokumentbestuur"-afdeling op die bank se webwerf met 'n eToken-handtekening of per SMS-bevestiging. 'n Elektroniese handtekening kan verkry word by 'n sentrum wat deur die Ministerie van Telekommunikasie en Massakommunikasie van die Russiese Federasie geakkrediteer is. Nadat u dit ontvang het, is dit nodig om die voltooide ooreenkoms te skandeer en dit saam met die elektroniese handtekening na die bank te stuur. Vervolgens begin die verifikasie- en besigheidsintegrasieprosedure.

Die prosedure vir die koppeling van internetverkryging kan 'n paar weke duur, afhangend van die bank.

Om met betalingspoorte te werk, word 'n aansoek op die webwerf van die geselekteerde verskaffermaatskappy ingevul. Na die goedkeuring daarvan, ontvang die sake-eienaar 'n kode wat op die webwerf ingebed is om betaling van kliënte te ontvang. Die gebruiker sal die betaalvorm met die gespesifiseerde aankoopprys sien. Betalingsaggregators werk op 'n soortgelyke manier.

Betalingverskaffers kan bykomende kenmerke bied. Verskaf byvoorbeeld ontledings vir betalings of 'n groot verskeidenheid modules vir CMS-stelsels. Tipies is hierdie kenmerke gratis vir entrepreneurs. Vir banke word die sagteware deur 'n derdeparty-verskaffer geskep vir die behoeftes en take van groot besighede.

In die geval van e-beursies is dit genoeg dat die verkoper en die koper dieselfde beursies het.

Jy kan hulle op die webwerf registreer. Byvoorbeeld, Yandex. Money en QIWI-beursie benodig nie bykomende sagteware nie. Maar WebMoney sal jou vra om 'n spesiale program te installeer.

Die verkoper kan direk faktureer, 'n betaalvorm skep, of 'n P2P-betaling van die koper se kant af begin. Maar daar is beperkings in beursies. Byvoorbeeld, die aanvanklike vlak van 'n QIWI-beursie laat jou toe om slegs 15 000 roebels op jou rekening te hou. Daarbenewens word 'n kommissie gehef vir deposito's en onttrekkings - tot 3%.

Watter soort aanlynbetalings is reg vir 'n besigheid?

Die bank se internetverkrygingsdiens is nie geskik vir alle entrepreneurs nie, aangesien die bank elke maatskappy individueel oorweeg en samewerking kan weier as hy dit as onwinsgewend beskou.

Betalingspoorte het wyer funksionaliteit as banke. Hulle werk nie net met bankrekeninge nie, maar ook met elektroniese beursies wat klante gebruik. Boonop verskaf hulle klaargemaakte modules vir gewilde CMS, wat deur klein en mediumgrootte besighede vir aanlynwinkels en e-handelswebwerwe gebruik word: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Dit is beter vir mikro-ondernemings om aanlynbetalings deur betalingssamestellers te verwerk.

Dit is die maklikste manier om dokumentvloei te bou, aangesien aggregators betalings met bankkaarte kombineer, met behulp van elektroniese geldeenhede en SMS. Alle verslae word in 'n enkele module gegenereer, ook voorsien vir gewilde CMS.

Betaling via Apple Pay, Android Pay en Samsung Pay-dienste word gebruik vir aanlynwinkels of mobiele toepassings van die handelaar.

Nóg SMS-aggregators nóg betaalterminale is winsgewend vir gebruik as gevolg van kommissies of die ondeursigtige beleid van diensoperateurs, wanneer elke aansoek binne tot 3 dae individueel oorweeg word.

Watter risiko's en probleme kan ontstaan wanneer u met aanlynbetalings werk?

Die mees algemene probleem is die weiering om betaling om tegniese redes te aanvaar. Aanlynbetalings hang steeds af van die kwaliteit van die kommunikasiekanaal en die stabiliteit van die bedieners. Dus, op 28 September en 9 Oktober was daar ontwrigting in die werk van Tinkoff Bank, en in Augustus 2017 het FC Otkritie onstabiele werk getoon. Daarom is dit raadsaam om 'n betalingspoort of samevoeger te kies wat aanbied om 'n SLA (Diensvlakooreenkoms) te sluit - 'n ooreenkoms wat die vlak van prestasie van die betaaldiens waarborg.

'n Entrepreneur kan die ontvangs van aanlynbetalings met alle beskikbare metodes verbind: bankkaarte, SMS, elektroniese geld. 'n Studie deur Mediascope wys daarop dat mense meestal bankkaarte gebruik - 82, 8% van die respondente betaal ten minste een keer per jaar daarmee. Elektroniese geld word deur 66,3% van die respondente gebruik, kontaklose betalingstelsels - slegs 8,6%.

Wanneer jy betaalmetodes kies, moet jy staatmaak op hul gewildheid by kopers. Bykomende betaalmetodes kan gekoppel word soos deur klante vereis word.