Finansiële advies vir jong paartjies

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Trent Hamm, skepper van die Simple Dollar-blog, verskaf finansiële advies aan pasgetroude paartjies en deel die geheime van gesinsgeluk. Die artikel is nie net nuttig vir pasgetroudes nie, maar ook vir enige paartjie wat streef na finansiële welstand en harmonie in verhoudings.

'n Paar weke gelede was ek 'n gas by die troue van 'n vriend wat ek al sowat 20 jaar ken. Ek was nie onder die beste manne nie en het sommige van hulle glad nie geken nie, maar ek het die geleentheid gehad om 'n bietjie met hulle te gesels.

Die bruidegom het my as skrywer voorgestel, en toe het die gewone vrae gevolg. Waaroor skryf jy? Waar publiseer jy? En so aan, jy kry die idee. Toe die beste manne besef dat ek oor persoonlike finansies skryf, het een van hulle gelag en my 'n miljoen dollar-vraag gevra:

- Haai, het jy finansiële raad vir pasgetroudes?

Ek het vir 'n paar sekondes gedink, en toe net die eerste ding gegee wat in my kop opgekom het. Daar was redelik positiewe reaksie op my reaksie, maar toe het ons oorgeskakel na ander gespreksonderwerpe.

Hierdie vraag het egter in my kop vasgesteek. Watter finansiële advies kan ek aan pasgetroudes gee? Ek weet dat verskeie paartjies wat ek ken vanjaar gaan trou. Daarom het ek besluit om 'n artikel te skryf wat vir almal nuttig kan wees. Daarin het ek my eie meer as 'n dekade van getroude ervaring opgesom, die gevolgtrekkings waartoe ek gekom het nadat ek met baie meer volwasse paartjies gepraat het en talle boeke oor die onderwerp van finansies gelees het. Hier is tien waardevolle finansiële wenke vir pasgetroude paartjies.

Raad nommer 1. Moenie wegkruip vir jou gade nie 'n enkele, hoor jy, nie 'n enkele dollar spandeer nie

Dit is die belangrikste raad wat ek aan pasgetroudes kan gee. Moet nooit, nooit 'n enkele dollar wat spandeer is vir jou helftes wegsteek nie. Punt.

Moet my nie verkeerd verstaan nie. Ek glo dat albei gades geld moet hê vir persoonlike uitgawes, wat hulle vryelik kan spandeer sonder om toestemming van mekaar te vra. Maar hierdie bedrag moet redelik beperk en aan beide man en vrou bekend wees. Versuim om hierdie eenvoudige reëls te volg, sal heel waarskynlik jou gesin tot finansiële probleme en uiteindelik tot verhoudingsprobleme lei.

As jy 'n geheime kredietkaart het, maak jy 'n groot fout. As jy stilweg geld deur 'n OTM trek en hoop dat jou gade dit nie agterkom nie, is jou fout nie minder groot nie.

Hoekom? Jou maat beplan 'n begroting, met die veronderstelling dat hulle al die huishoudelike koste ken en dat die geld nêrens uit jou bankrekening sal gaan nie. Al jou gesamentlike geldplanne, of dit nou iets ernstigs is soos om geld te spaar vir 'n nuwe huis of aftrede, of lopende uitgawes soos om rekeninge te betaal of kruideniersware te koop, maak staat op fondse wat veronderstel is om in jou rekening teenwoordig te wees. …

As jy in die geheim al hoe meer geld begin spandeer op die betaling van rekeninge, stokperdjies of inkopies wat jy vir jou sielsgenoot wegsteek, vernietig dit nie net jou gesamentlike planne nie, maar ook die vertroue tussen julle.

Dit is dit nie werd nie. Tensy jy natuurlik jou huwelik wil verwoes.

Weereens, dit beteken nie dat jy aan jou gade verantwoording moet doen vir elke sent wat jy spandeer nie. Wat ek sê, is dat jy 'n redelike limiet op individuele besteding moet stel. Miskien sal julle ooreenkom om mekaar $ 100 per maand te gee (min of meer, afhangend van jou inkomste), wat julle na goeddunke kan spandeer, insluitend geskenke aan mekaar. Jy kan hierdie geld enige tyd spandeer sonder om toestemming van iemand te vra. As jy hierdie limiet oorskry, sal dit bespreek moet word.

Wenk # 2. Bespreek jou algehele doelwitte so dikwels as moontlik

Wanneer dit by gemeenskaplike doelwitte kom, is dit baie belangrik dat jou sienings oor wat daardie doelwitte is en hoe jou inkomste verband hou met die bereiking daarvan, ooreenstem. As julle nie werk om dieselfde doelwitte te bereik nie, dan werk julle letterlik teen mekaar. In hierdie geval sal julle met julle geld en tyd net met mekaar inmeng om te bereik wat julle wil hê.

Kom ons sê byvoorbeeld een van julle wil geld spaar vir aftrede, terwyl die ander een wil spaar vir 'n reis na die buiteland. As julle albei terselfdertyd terselfdertyd geld uit die gemeenskaplike pot trek, sal nie een van julle die doel bereik nie, maak nie saak hoe hard julle probeer nie.

Die beste oplossing is om by die onderhandelingstafel te gaan sit en uit te vind watter van jou doelwitte oorvleuel, en dan 'n plan te maak om na daardie doelwitte te beweeg.

Dit is dalk nie maklik nie. Die kans is goed dat jy dalk nie eers kan besluit watter doelwitte vir jou die belangrikste is nie. Dit moet ook bespreek word.

Tydens hierdie belangrike gesprek oor doelwitte stel ek voor dat jy bloot praat oor wat elkeen van julle in jou lewe oor die volgende vyf jaar, dan tien, dan die res van jou lewe wil verander. Hoe sal jy jou lewe oor vyf jaar wil sien (as jy ten minste 'n bietjie realisties probeer wees)? En oor tien of twintig jaar? En op oudag, wat sal jy doen?

Let dan self op waar jou idees saamval. Op grond hiervan, formuleer algemene doelwitte. Maak hierdie doelwitte uiters belangrik vir julle albei. Maak dan 'n plan om dit te bereik.

Onthou egter dat dit nie 'n eenmalige gebeurtenis is nie. Jou algemene en persoonlike doelwitte en prioriteite sal verander. Keer gereeld terug na hierdie gesprek om seker te maak beide van julle is steeds daarop gefokus om gemeenskaplike doelwitte te bereik. Moenie bang wees om sekere doelwitte op te gee nie, aangesien julle albei mettertyd verander. En moenie bang wees om nuwe doelwitte vir jouself te stel nie.

Wenk # 3. Soms sal jou gade jou kwaad maak. Vergewe haar of hom hiervoor

Eendag sal dit gebeur. Jy sal meningsverskille hê. Na vyf of tien jaar se saamleef, sal jy eienskappe in jou sielsgenoot vind wat jou baie sal irriteer.

Dit is baie maklik om by hierdie tekortkominge stil te staan. Jy fokus jou aandag op een of ander klein foutjie, en in jou oë begin dit groei, en op die ou end word dit vir jou eenvoudig ondraaglik.

Miskien los jou man goed op die vloer buite die badkamerdeur. Miskien is jou vrou lief om soms te beveel. Miskien hou die man nie van jou dogter nie, maar hy is strenger met sy seun. Miskien voel jy dat jou vrou 24 uur spandeer om na haar gunsteling TV-programme wat eindeloos herhaal word, te kyk.

Moenie stilstaan by die gebreke van jou sielsgenoot nie. Dink eerder aan hoeveel wonderlike eienskappe sy het. Fokus op dit waarvan jy hou van jou maat en vind die krag om hom vir sy onvolmaakthede te vergewe.

As jou man goed rondgooi, gooi dit net in die mandjie in plaas van hom. As jou vrou bevele wil gee oor 'n vraag wat nie vir jou belangrik is nie, laat haar dan 'n bietjie opdrag gee. As die man met alles vir een van die kinders wegkom, toon 'n bietjie hardheid en wees, indien nodig, strenger met hierdie kind. As jou vrou daarvan hou om TV-programme te kyk, draai net om en lees die boek vir eers.

Vergewe jou sielsgenoot vir hierdie tekortkominge. Vind 'n manier om nie op hulle te fokus nie. Fokus eerder op die positiewe eienskappe van jou huweliksmaat. Jy sal sien, dit sal baie beter wees.

Wenk # 4. Om vreesaanjaende aftrede te vermy, begin nou planne maak

Dit maak nie saak hoe oud jy nou is nie. Op die ou end sal jy in elk geval oud word. Jy sal dit moeilik vind om aan te hou werk, en jy sal 'n deel van jou lewe wil spandeer solank jou gesondheid dit toelaat om jou aftrede te geniet.

Die truuk is dat hoe jonger jy nou is, hoe makliker sal dit vir jou wees om 'n vreedsame aftrede te verseker. Jy kan al bietjie vir bietjie begin spaar, en dan sal jy geen probleme met aftrede hê nie. Maar as jy wag totdat jy 40 of 50 word, sal jy baie groter bedrae moet begin spaar.

Dink dus na oor hoe jy die jare ná aftrede wil deurbring, en praat daaroor met jou maat. Begin dan geld spaar. Dit hou direk verband met die volgende wenk.

Wenk # 5: Beide van julle behoort onafhanklik geld te spaar vir aftrede

Wanneer jy ernstig belangstel in die kwessie van aftreespaargeld, kan jy voor die feit te staan kom dat die werkgewer van een van julle 'n meer winsgewende korporatiewe aftreeplan bied. Of dalk bied een van julle (of albei van julle) glad nie so 'n program aan nie.

Gegewe dit, kan jy in die versoeking kom om die kwessie van aftreespaargeld na een van die gades te skuif om voordeel te trek uit 'n beter aanbod.

Moenie in hierdie strik trap nie.

Die realiteit is dat jy dalk een of ander tyd nie meer man en vrou sal wees nie. In hierdie geval sal een van julle sonder pensioenspaargeld gelaat word en sal baie spyt wees daaroor. Daar is 'n kans dat jy van hierdie geld in die egskeidingsverrigtinge sal ontvang, maar dit is geen sin om jouself aan sulke risiko's bloot te stel nie.

Die beste oplossing vir elkeen van julle is om jou eie aftreespaarrekening te begin.

Elkeen van julle moet jou eie individuele aftreeplan gebruik. As jou werkplek sulke planne bied wat die moontlikheid insluit om teenfondse te vorm, gebruik dit dan. Indien nie, maak 'n IRA oop en begin spaar vir aftrede.

Elkeen van julle moet daarna streef om 10% van jou persoonlike inkomste te spaar, ongeag die grootte daarvan. As jy dit voor die ouderdom van 35 begin doen, sal jy nie geldprobleme hê met aftrede nie, of julle nou saam sal wees of nie.

Wenk # 6. Daar sal 'n tyd kom wanneer jy om die een of ander rede die kontantkoste moet opneem. Aanvaar hierdie feit (en beplan hoe jy sal voortgaan)

In 2008 het ek besluit om my geheel en al aan die werk op The Simple Dollar-webwerf toe te wy. Ek en my vrou het verstaan dat hierdie besluit met sekere risiko's verband hou: as die webwerf nie gewild was nie, sou sy vir 'n geruime tyd self vir haar gesin moes sorg. Gelukkig was die saak 'n sukses, so dit het nie.

My vrou het die geleentheid gebruik om verlof te neem om gesondheids- en gesinsredes en het vir die grootste deel van 2010 nie gewerk nie. Hierdie vakansie is nie betaal nie. Mediese uitgawes het op my geval, en vir 'n rukkie het ons redelik beskeie gelewe.

In 2014 het my vrou na die skool gegaan en oor naweke gestudeer, en soms op weeksaande. Die opleiding was nie goedkoop nie. Dit het beteken dat ek meer ouerskapkoste moes dra en meer tyd saam met die kinders moes spandeer. Maar my vrou sal binnekort groot loopbaangeleenthede hê.

Oor 'n jaar of twee beplan ek self ernstig om my studies voort te sit om 'n meestersgraad te kry. Die meeste van my vrye tyd sal gaan studeer wanneer ek nie besig is om aan The Simple Dollar te werk nie.

In elk van hierdie gevalle het die diens van een van ons die finansiële (en nie net finansiële) koste van die ander beïnvloed. Dit is goed. Dit gebeur so dat jou maat deur moeilike tye van werkloosheid moet gaan. Soms word dit nodig om voort te gaan met opleiding. Soms besluit een van die gades om net 'n rukkie by die kinders by die huis te sit of om die kinders by die huis op te voed. Of doen iets anders.

Dit sal vroeër of later gebeur. Moenie dat dit jou uit balans bring nie. Wanneer enige veranderinge in jou sielsgenoot se lewe plaasvind, kan jy haar ondersteun, en sy sal jou ondersteun wanneer iets in jou lewe verander. Want verandering is onvermydelik.

Wenk # 7. Skep 'n gesinsgebeurlikheidsfonds. Jy sal nooit spyt wees nie

Wat presies word bedoel met 'n reserwefonds? Dit is bloot fondse wat jy opsy sit in geval van enige gebeurlikhede. Gewoonlik word 'n spesiale spaarrekening hiervoor geopen.

’n Gebeurlikheidsfonds kan handig te pas kom as enigeen van julle jou werk verloor of jou motor bots. Dit sal baie nuttig wees tydens enige moeilike situasies in die gesin, feitlik in die geval van enige verrassings wat verband hou met sekere geldelike koste.

Hoekom moet jy nie 'n kredietkaart hiervoor gebruik nie? As gevolg van die feit dat in die geval van onvoorsiene omstandighede, kredietkaarte dikwels heeltemal nutteloos word. Byvoorbeeld, in geval van identiteitsdiefstal, as jou beursie uit jou sak gehaal word, wanneer die bank jou kaart blokkeer of die limiet daarop verminder, ensovoorts. Al die bogenoemde verwys na onvoorsiene omstandighede waarin 'n kredietkaart jou nie sal red nie. Maar kontant sal jou red.

Om dit te doen, moet jy 'n gesinsreserwefonds skep. Maak 'n spaarrekening oop vir twee name op een slag (indien moontlik). Ideaal gesproke moet hierdie rekening oopgemaak word by 'n bank wat jy nie gebruik nie (om toegang tot die rekening te kry was 'n bietjie moeiliker as gewoonlik), en stel 'n outomatiese oorplasing van geld na hierdie rekening op. Kies 'n rekening sodat jy nie die kaart te eniger tyd sal kan gebruik en geld daaruit kan onttrek nie. Dit sal jou help om die versoeking te vermy om jou gespaarde geld te spandeer.

Met verloop van tyd sal die bedrag geld in die rekening stadig groei. Vergeet net van hierdie rekening. Gebruik dit net wanneer dit absoluut noodsaaklik is.

Met so 'n reserwefonds sal onverwagte probleme nie vir jou katastrofies wees nie. Jy sal sonder veel omwenteling kan lewe.

Wenk # 8. Jy het nie 'n huis so groot as wat jy dink nodig nie

Baie jong paartjies wil vir hulle 'n groot huis koop. Hulle verbeel hulle 'n soort geadverteerde weergawe van die huis uit die American Dream: 'n groot pragtige kothuis in 'n stil area met ideale bure, 'n skilderagtige binnehof waar kinders baljaar …

Die probleem is dat hierdie droom baie duur is. Hoe groter die huis, hoe groter is die rekeninge. Hoe langer dit neem om die verband af te betaal. Hoe meer is nutskoste, versekeringskoste, eiendomsbelastingbetalings en huisonderhoudskoste.

Nog 'n probleem is dat 'n groot huis uiteindelik 'n klomp kamers is waar jy goed bêre. Die meeste mense gebruik gereeld net 'n paar kamers: 'n slaapkamer, 'n kombuis, 'n badkamer, en miskien 'n sitkamer met 'n TV of rekenaar. In die res van die kamers begin alle rommel op die ou end eenvoudig ophoop, of dit word gehou vir ingeval gaste opdaag.

’n Groot huis het meer spasie om met goed te vul. Dit verg baie geld om dit in te rig.

In plaas daarvan om na 'n groot droomhuis te soek, maak tevrede met 'n klein een. Vind 'n goedkoop huis, spandeer 'n bietjie aan opknappings om dit op jou eie manier te laat lyk, en jou rekeninge word nie skrikwekkend nie. Dit sal vir jou baie makliker wees om fondse te vind vir iets anders wat jou vreugde bring.

Wenk # 9. Jy het nie regtig 'n duur nuwe motor nodig nie

Bogenoemde redes vir die koop van 'n klein huis is ook van toepassing op motors.’n Splinternuwe luukse motor sal nie goedkoop wees nie. Jy sal die lening langer afbetaal. Jy sal ook 'n orde van grootte meer moet betaal vir versekering. Kortom, dit alles lei tot aansienlike koste.

Om die beste moontlike resultaat teen die laagste koste te kry wanneer jy 'n motor koop, koop 'n gebruikte motor van die nuutste model by 'n betroubare handelaar. Gebruik dit totdat jy enige probleme het. Vervang dan daardie motor met 'n ander nuutste gebruikte gebruikte motor van 'n betroubare handelaar. Om so 'n verkoper te vind, gebruik ek die webwerf. Eerstens oorweeg ek Toyota- en Honda-motors.

Op hierdie manier kan jy baie minder vir die motor betaal, en die geld wat bespaar word, kan opsy gesit word in 'n spaarrekening sodat wanneer die tyd aanbreek om die motor te vervang, 'n groot afbetaling maak of die hele koste van die motor dadelik betaal. Betree hierdie siklus en jy sal nooit weer 'n motor op krediet hoef te koop nie.

Boonop is die diens- en versekeringsfooie vir 'n gebruikte motor ook nie so hoog nie.

Wenk # 10. Spandeer soveel tyd as moontlik saam. En doen dit produktief

My laaste stukkie raad het te doen met die handhawing van 'n getroude verhouding. Die realiteit is dat in Amerika ongeveer die helfte van alle huwelike in egskeiding eindig. Die statistieke is onaangenaam, maar wat kan jy doen.

Daar is 'n ander kant aan egskeiding. Dit is 'n baie duur proses. Betaling vir die dienste van prokureurs, hofgelde, drastiese veranderinge in lewenstyl en verdeling van koste … Dit alles word geassosieer met groot, baie groot koste.

Die beste ding wat 'n jong paartjie kan doen om 'n goeie finansiële situasie te handhaaf, is om hul gesinsverhoudings te versterk. As jou huwelik sterk is, sal jy nie hoef te skei nie, en dit is die beste manier om geld te spaar.

Hoe om as 'n paartjie aan 'n verhouding te werk? Dit is die beste om meer tyd saam deur te bring. Dit is wenslik dat dit nie 'n passiewe tydverdryf is soos om saam TV te kyk nie. Doen iets aktiefs. Praat gereeld met mekaar.

Ek en my vrou Sarah maak elke dag seker dat ons tyd kry om te praat. Ja, daar is dae wat ons nie die geleentheid het om te praat totdat die kinders gaan slaap nie. Maar daarna sal ons beslis vir mekaar vertel hoe die dag verloop het. Ons bespreek ons doelwitte, die stand van sake in die wêreld. Ons praat oor wat albei van ons interesseer.

Boonop doen ons dikwels iets saam: speel bordspeletjies, stap, doen soms oefeninge. Ons maak planne om ons huis te verbeter.

Ons hou daarvan om saam die huis skoon te maak. Wanneer ons saamwerk, neem dit ons net 20 minute om die kombuis en sitkamer skoon te maak. Al hierdie tyd kommunikeer ons met mekaar. Dit bring ons op 'n wonderlike manier bymekaar, want ons voer nie net 'n heerlike gesprek nie, maar werk ook saam om ons huis nog mooier en gemakliker te maak.

Doen iets saam. Sit tyd daarvoor opsy, indien nodig. Dit kan veral nuttig wees as jy kinders het. Om saam te wees sal jou huwelik net versterk.

En uiteindelik …

Jou lewe verander dramaties ten goede wanneer iemand daarin verskyn waarop jy kan staatmaak, wat jou werklik liefhet en jou help om belangrike lewensbesluite te neem.

Maar dit beteken nie dat jy net kan ontspan en pret hê nie. Dinge sal nie altyd vlot verloop nie. En die oplossing van finansiële kwessies is van die uiterste belang vir jou huwelik.

As jy hierdie wenke ernstig opneem en dit gebruik, sal jy vind dat dit vir jou baie makliker is om finansiële (en soms nie net finansiële) probleme te hanteer.

Sterkte!