Alles oor verbandlenings vir jong gesinne in Rusland deur die oë van 'n lener

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Voorwoord

Dit is nie walglik nie, maar verbande is deel van die moderne Russiese werklikheid. Natuurlik kan jy daarsonder in Rusland lewe, maar soms is dit moeilik.

Ek is 'n verbandhouer wat lank na my tweevertrekwoonstel gestap het, en ek wil graag my ervaring deel om hierdie kant toe te gaan.

Wat is 'n verband?

'n Verband is 'n lening met 'n verband op behuising.

Hoe werk verbandlenings in die algemeen?

'n Persoon wat 'n huis wil koop, gaan na 'n bank en neem 'n lening aan (gewoonlik 'n baie groot lening) en voorsien die bank van sy huis as onderpand, wat hy met die leningsgeld koop. Dan betaal hy hierdie lening vir 'n sekere tyd af, en op die ou end ontvang hy hierdie behuising in volle besit.

Die eerste groot minus van 'n verband is dat dit 'n jong gesin baie finansieel beperk … As jy 'n verband vir 'n kort termyn (5-15 jaar) neem, dan moet jy gewoonlik die bank sowat die helfte van die gesin se inkomste gee. Gevolglik moet 'n mens in die ander helfte woon. In hierdie situasie kan jy vergeet van groot aankope, reise na die see en 'n vrye lewe.

As u 'n verband vir 'n lang termyn (15-30 jaar) neem, sal dit finansieel 'n bietjie makliker word, maar 'n ander verskyn die tweede groot nadeel is dat dit moeilik is om die terme van die verband te verander … Langtermynverbande is moeiliker om vroeg in klein bedrae terug te betaal. rente word eerste afbetaal. Gevolglik is behuising wat vir 'n langtermynverband verpand is, baie moeilik om te verander. Dit wil sê, as 'n jong gesin byvoorbeeld 'n 1-kamer woonstel op 'n verband vir 30 jaar uitgeneem het, dan sal sy heel waarskynlik vir die volgende 30 jaar in hierdie 1-kamer woonstel woon en skuld by die bank betaal.

Dit wil voorkom asof dit beter is om 'n verband vir 'n korter tydperk te neem, om vir 'n paar jaar te bestaan, jou gordels styf te trek, en dan sorgeloos in jou woonstel te woon. Maar hier wag vir ons Die grootste nadeel van 'n verband is dat dit moeilik is om 'n verband met goeie voorwaardes te kry. Die oorgrote meerderheid jong gesinne dink nie eers aan hierdie minus nie.… Hulle dink gewoonlik so: "banke stel daarin belang om verbande te gee - dit is winsgewend vir hulle, so hulle ding met mekaar mee om kliënte en dit is maklik om 'n verband met goeie voorwaardes te kry." Trouens, banke dink nie net aan die voordele nie, maar ook aan die risiko's. En in die lig van die feit dat daar meer as genoeg mense is wat 'n verband wil kry, beperk die banke die voorwaardes vir die uitreiking van 'n lening baie ernstig en word diegene wat nie onder hierdie voorwaardes val nie, "met 'n roebel gestraf." Gevolglik blyk dit dat om 'n verband met goeie voorwaardes te kry, jy amper 'n ideale kliënt moet wees.

As die verband sulke groot nadele het, is’n jong gesin dalk beter daaraan toe daarsonder?

Dit hang alles af van die situasie. Ek sal die gemiddelde jong gesin oorweeg, waar die man en vrou nie ryk ouers het nie en hulle onder 30 jaar oud is.

’n Jong gesin kan by hul ouers woon of’n huis huur. Dit is goedkoper as om 'n verband uit te neem, maar ek sal dadelik sê dit is futiel. In so 'n situasie verwag die jong gesin om óf geld te spaar óf die ouerhuis te leen. Gevolglik versamel die jong gesin nie geld vir hul woonstel nie, leef hulle op voëlregte tot hul ouers se dood, waarna hulle hul ouers se woonstel ontvang en daarin woon tot hul eie dood. Die probleme van hierdie belyning is voor die hand liggend: 'n lang lewe as 'n voël, die jong gesin kry die ou ouerhuis, en die belangrikste, dat hul kinders niks het om te los nie.

Nog 'n opsie is om 'n woonstel van die staat te kry. Hier staar 'n jong gesin gewoonlik 'n groot bummer in die gesig. Die Sowjet-era is verby, en die huidige president is steeds *****. Daar is verskeie programme waardeur jy behuising kan kry.

Eerstens is daar federale subsidieprogramme. Hulle kan gebruik word deur mense met gestremdhede, oorlogsveterane en slagoffers van rampe. Soos jy jou kan voorstel, val 'n jong gesin gewoonlik nie onder hierdie groep mense nie.

Tweedens is daar die federale program "Help for a Young Family", wat behuising bied aan jong gesinne met moeilike behuisingsomstandighede. Hierdie groep sluit groot gesinne tot 35 jaar oud in. Maar die president het hierdie program in die vroeë 2000's afgesny. Byvoorbeeld, in Volgograd wag nou ongeveer 600 gesinne op 'n sertifikaat vir behuising, 30-40 sertifikate word per jaar uitgereik. Ek dink dat dit reeds duidelik is - dit is nie 'n opsie nie.

Derdens, munisipale behuisingsprogramme. Tipies is hierdie programme daarop gemik om amptenare te ondersteun of vir skelmstreke met die land. Jy kan uitvind watter skelmstreke daar op die internet is. Dit wil sê die jong gesin het ook niks hier te doen nie.

Gevolglik sien ons dat vir die meeste jong gesinne slegs die opsie met 'n verband geskik is.

Wenke en punte om 'n jong gesin met 'n verband te help

Waarna om te kyk wanneer jy 'n verband neem

Eerstens, die rentekoers. Selfs 'n verskil in die koers van 0,5% persent vir 'n groot en langtermynlening beteken 'n oorbetaling van tiene en honderde duisende roebels. Hier is die taktiek uiters eenvoudig - jy moet die laagste koers soek.

Tweedens moet jy aandag gee aan die bedrag van versekering. Baie dikwels word dit uit die berekeninge verwyder, hoewel die bedrae daar ordentlik is. Baie banke wys versekering gelyk aan 0,5-2% van die hoofskuld aan, verdeel die bedrag volgens jare om dit klein te laat lyk, maar die totale bedrag van versekering sal baie groot wees. Hier is die raad: bereken onmiddellik die bedrag van versekering vir die hele tydperk … Soms is dit meer winsgewend om 'n lening met 'n hoër koers en klein versekering te neem as 'n lae koers en groot versekering.

Derdens, let op die vroeë terugbetalingskema … Beoordeel hoe dit jou pas. Absoluut alle voldoende gesinne begin vroeër of later om die lening voor skedule terug te betaal.

Verkoop van behuising verpand vir verband

Baie mense dink dat dit onmoontlik is. Trouens, dit is nie die geval nie. Banke laat jou toe om beswaarde behuising te verkoop / te verander. Die jong gesin betaal óf die lening ten volle terug na die verkoop, óf verpand 'n nuwe woonruimte. U kan dus redelik maklik van die verband ontslae raak, alhoewel u u huis verloor het.

Verbande en skuld

Baie dikwels is daar stories oor hoe die bank die woonstel vir verbandskuld geneem het. Ja, dit gebeur, maar dit is uiters skaars.

Banke begin belangstel in debiteure in geval van nie-betaling van skuld binne 3 maande - oproepe van bestuurders begin. As die skuldenaar voortgaan om nie rente en boetes te betaal nie, stuur die bank 'n aansoek na die hof en die woonstel word in hegtenis geneem. Die skuldenaar word vervolg.

Slegs volledige idiote val onder hierdie scenario. Jy kan immers altyd’n woonstel verkoop en van’n verbandlening ontslae raak. Moet dus nie bang wees vir sulke slegte stories nie.

Verband en kind

In die begin is dit die moeite werd om die kraamkapitaal te noem. Om die geboortesyfer onder die bevolking te ondersteun, gee die staat 'n bietjie meer as 400 duisend roebels vir die 2de kind + streeksubsidies tot 100 duisend roebels. Vir die eerste, derde, vierde en verdere kinders word slegs 'n streeksubsidie gegee. Hierdie geld kan bestee word om die huidige verband af te betaal of as 'n afbetaling gebruik word. Natuurlik nie 'n woonstel, soos die geval met die Sowjets was nie, maar beter as niks.

As 'n jong gesin 'n kind het voordat hulle 'n verband ontvang (soos meeste doen), dan bevind hulle hulself in 'n baie moeilike situasie. Vir banke is 'n kind 'n afhanklike, wat die kredietaantreklikheid van 'n jong gesin skerp verlaag. Die gesin se inkomste is eenvoudig nie genoeg om die lening te kry wat hulle nodig het nie. Dit lei gewoonlik daartoe dat die gesin vir etlike jare in 'n gehuurde woonstel of by hul ouers woon, totdat die kraamverlof eindig en die ma gaan werk.

Om 'n tweede kind te hê ter wille van kraamkapitaal is 'n nog slegter idee, want Dan sal jy beslis nie 'n verband sien nie.

As 'n jong gesin 'n kind het nadat hulle 'n verband ontvang het, dan blyk dit inteendeel in gunstige toestande te wees. Alle munisipale en federale subsidies kan gebruik word om die huidige verband af te betaal. Die geboorte van 'n tweede kind en die ontvangs van kraamkapitaal is in hierdie geval 'n baie tasbare impuls om die skuld te delg.

Verband en deel

Dit is onmoontlik om 'n verband te kry om te deel (volgens die wet is dit moontlik, maar banke gee nie sulke lenings nie). Maar jy kan 'n kamer koop met 'n gewone verbruikerslening. Betaal hierdie lening oor 'n paar jaar af. Toe verkoop hy die huis, neem 'n verband en koop 'n volwaardige woonstel. In finansiële terme is dit 'n baie winsgewende skema, baie beter as om geld vir 'n paar jaar te spaar (selfs in deposito's). Die nadele van hierdie skema is om in 'n subset te woon en bykomende rond te hardloop met koop / verkoop.

Federale program "Bekostigbare Behuising"

Baie verbandhouers onthou swart kalenderdag 2011-04-04toe die nuwe program vir bekostigbare behuising bekend gestel is. In die ses maande sedert daardie dag het verbandkoerse met 2% gestyg en huispryse het met 15% gestyg. Maar, paradoksaal genoeg, is hierdie program 'n skuiwergat om 'n verband op goeie voet met staatsondersteuning te kry. Die toestande is regtig aanloklik - die koers is sowat 10%.

Om so 'n koers te kry, moet jy 'n woonstel in 'n nuwe gebou koop, 'n verband vir 'n kort tydperk uitneem en 'n hoë afbetaling hê. Slegs die gesinne wat groot spaargeld het of 'n gedeelde skema gebruik het, kan vir sulke voorwaardes in aanmerking kom.

Belofte van ouerbehuising

Jy kan jou ouerhuis as onderpand vir die verband gebruik. Dit is 'n riskante tegniek aangesien daar 'n moontlikheid bestaan om die ouerhuis te verloor. Hierdie tegniek moet in twee gevalle gebruik word.

Eerstens, om 'n nuwe kamer te koop.’n Verbandlening is meer winsgewend as’n verbruikerslening en dit sal’n goeie begin bied vir’n gesin sonder spaargeld.

Tweedens, om die vereiste afbetaling te verminder. Die afbetaling word bepaal uit die verhouding van die lening en die kollaterale. Deur die deposito te verhoog, verminder ons die vereiste afbetaling.

Vroeë terugbetaling

Vroeë terugbetalings is heel doeltreffend aan die begin. Hoe vroeër jy begin om die lening voor skedule terug te betaal, hoe minder rente sal jy moet betaal.

Hier is die mees effektiewe truuk om minder geld vir 'n verband te betaal … As jy die volgende leningbetaling afbetaal het en 'n bedrag vir vroeë terugbetaling gegooi het, sal hierdie bedrag ten volle gebruik word om die hoofskuld te delg. Dit wil sê, geen rente sal op hierdie vroeë terugbetalingsbedrag gehef word nie.

Byvoorbeeld, 'n lening van 1 000 000 roebels vir 15 jaar teen 14% sal 'n maandelikse betaling van 13 300 roebels hê. As ons die lening teen 15 000 maandeliks terugbetaal (1 700 roebels, as vroeë terugbetaling), sal ons die hele lening oor ongeveer 8 jaar terugbetaal. Dit is te wyte aan die feit dat die hele bedrag van vroeë terugbetaling gaan om die hoofskuld te delg.

Nawoord

In hierdie artikel het ek probeer om die hoofpunte van verband- en verbandverwante kwessies vir jong gesinne te wys. Dit is natuurlik nie moontlik om alles te bedek nie, so moenie tamaties gooi nie.

Ten slotte wil ek die lesers vra – as jy 'n jong familiekennis het wat 'n heenkome wil hê, laat hulle hierdie artikel lees. Miskien sal hulle u baie daarvoor bedank.