Betaal skuld vroeg of spaar geld: wat is belangriker?

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Om terselfdertyd 'n lening terug te betaal en geld te spaar - praktyk wys dat dit onrealisties is. Aan watter van hierdie rigtings moet jy dan voorkeur gee? Kenners sê dat dit baie meer winsgewend is om die lening so gou moontlik terug te betaal. Hoekom? Vind uit hierdie artikel.

Volgens VTsIOM het die aandeel van respondente met spaargeld in Rusland die afgelope jaar feitlik onveranderd gebly - nie meer as 34%. Terselfdertyd erken meer as die helfte (57%) van die respondente dat hulle nie in die nabye toekoms geld gaan spaar nie.

Ten spyte van die feit dat 'n vroeëre sosiologiese studie (2009) getoon het: 26% van die Russe het 'n uitstaande lening. Byna elke vyfde (21%) leningbetalings maak die helfte of selfs die meeste van hul inkomste uit.

Hierdie situasie ontwikkel nie net in Rusland nie. Volgens die Federale Reserwebank van St. Louis (een van die 12 banke waaruit die Amerikaanse Federale Reserwestelsel bestaan), is die persentasie persoonlike besparing in die VSA slegs 4,2%.

Dit is 'n groot probleem. As in ag geneem word dat die meeste finansiële adviseurs sê jy moet 10 tot 20% van jou inkomste opsy sit. Sommige kenners redeneer dat as jy 'n dubbele swaard van Damokles oor jou het in die vorm van hoërenteskuld en gebrek aan spaargeld, op lang termyn, die beste opsie is om al jou geld te belê in die delging van hoërenteskuld. Is dit so? Kom ons probeer dit uitvind.

Spaar deur spaar op rente

Om geld te probeer spaar terwyl jy hoë renteskuld het, is soos om te probeer dryf met 'n anker wat aan jou been vasgemaak is.

Dit is nie verbasend dat mense met groot maandelikse leningsrekeninge baie min geld oor het om te spaar nie.

Volgens 'n Wells Fargo Retirement-opname noem meer as die helfte van die respondente hul kredietverpligtinge as die "grootste finansiële probleem" in hul lewens. Van diegene wat gesê het dat hulle nie geld kon spaar nie, het 87% gesê dat die rede eenvoudig nie genoeg geld is nie, en 81% het dit verklaar deur die feit dat hulle eers die lening wil afbetaal.

Stel jou 'n persoon voor met 'n lening van 550 000 roebels. teen 20% per jaar vir 5 jaar. As sy minimum maandelikse betaling 9 000 roebels is. van die hoofsom van die skuld plus rente (gemiddeld die eerste jaar van betalings) 8 000 roebels, sal hy ongeveer 17 000 roebels per maand betaal. RUB 8 000 - dit is die bank se wins in die vorm van rente.

As hierdie persoon heeltyd met minimale betalings betaal, sal dit hom 5 jaar neem om die skuld te delg. Gedurende hierdie tyd sal hy ook meer as 270 000 roebels in die vorm van rente te veel betaal.

Om jou skuld af te betaal, moet 'n prioriteit wees. Dit is belangriker as persoonlike besparings omdat dit 'n baie groter impak op die toekoms het. Veral as dit by leningskuld kom.

Voordat daar egter begin word om die skuld in "groot stukke" af te betaal, dit wil sê in bedrae wat die minimum maandelikse betaling oorskry, is dit rasioneel om klein besparings te maak.

Die meeste finansiële adviseurs beveel aan om 3 tot 6 maandelikse bedrae te spaar wat jy aan lewenskoste bestee. So te sê, "vir 'n reënerige dag."

Solank jy noodvoorrade het, vermenigvuldig jy ten minste nie jou skuld nie. Spaar 'n bietjie, maar om jou skuld af te betaal, behoort jou hoofdoelwit te wees.

Gewaarborgde opbrengs

Die grootste pluspunt van vroeë terugbetaling van skuld op 'n lening is 'n gewaarborgde opbrengs van rente in geval van vroeë terugbetaling.

Deur die rentekoers, balans en betalingskoers te gebruik, kan jy die gewaarborgde persentasie opbrengs bereken en presies weet.

As jy gelukkig genoeg is om 'n depositosertifikaat van 2% te kry, sal die opbrengs op vroeë leningterugbetaling 15% wees - dit is 'n baie goeie transaksie.

Deur meer geld in die vroeë terugbetaling van die lening te belê, sal jy nie net vroeër daaruit kom nie, maar ook 'n groot bedrag geld spaar van rente.

As jy nie nou kan spaar nie, want die lening “trek”, dan sal jy later sonder enige probleme kan spaar.

Die probleem is dat baie banke deur die bepalings van die leningsooreenkoms die betaling van bedrae verbied wat meer is as die bedrae wat in die leningterugbetalingskedule aangedui word. Slegs sommige leningsprogramme maak voorsiening vir die moontlikheid van vroeë maandelikse skuldterugbetaling. As 'n reël word slegs volle vroeë terugbetaling van die lening aangemoedig. Dit is nodig om die terme van uitleen noukeurig te bestudeer.

Hoe gouer jy die skuld delg, hoe meer spaar jy op rente en hoe meer kan jy in die toekoms spaar.

Wanneer jy sonder skuld is, het jy meer "vryheid" in die beplanning van jou maandelikse begroting - jy kan spaar.

Wat as daar nie geld is om die lening voor skedule af te betaal nie?

Kenners bied 'n verskeidenheid opsies. Sommige beveel aan om geld te spaar, ander - om 'n ander leningsaanbod met 'n laer rentekoers te soek. In laasgenoemde geval is die belangrikste ding om nie die kredietgeskiedenis te "bevlek" nie.

Uit 'n finansiële oogpunt is die winsgewendste die eerste terugbetaling van die lening met die hoogste rentekoers. Dit sal meer geld bespaar.

Maar daar is 'n mening dat dit beter is om met die "kleinste" lening te begin, aangesien die delging van ten minste een skuld sielkundige vertroue gee dat jy dinge in jou finansies kan orden.

Doen wat jy moet, kom uit die skuld. Fokus op die lang termyn, nie die begeertes van die oomblik nie. Dit verg dissipline, maar gee jou uiteindelik meer vryheid. Die afwesigheid van skuld laat jou toe om fondse op te bou.