Hoe om skuld af te betaal en finansiële stabiliteit te vind in 7 stappe

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Geen bedrog, sportweddenskappe en uiterste besparings nie.

Die helfte van die Russe het uitstaande lenings. Mense maak nie skuld as gevolg van 'n goeie lewe nie: baie het eenvoudig nie genoeg geld om huishoudelike toestelle te koop, vir behandeling, herstelwerk of selfs vir kos nie. Aanvanklik lyk lenings na 'n goeie oplossing, maar op die ou end maak dit die skuldenaar net armer: 13% van die Russe bestee 40-50% van hul inkomste aan maandelikse paaiemente.

Om skuld af te betaal beteken om jou finansiële situasie aansienlik te verbeter.

En hiervoor het u eerstens 'n werkende strategie nodig. Dave Ramsey,’n finansiële kenner, televisie- en radiogasheer, en skrywer van verskeie boeke, het met’n plan vorendag gekom wat uit sewe “baba” stappe bestaan. Hier is hoe om dit te gebruik.

Wat is die kern van die stelsel van kinders se stappe

Die pad na finansiële vryheid bestaan volgens Ramsey uit sewe “kinderagtige” stappe. Maar hulle is nie so genoem nie, want hulle is lig. Omgekeerd. Wanneer 'n kind leer loop, is die eerste treë vir hom baie moeilik. Asook 'n volwassene wat net leer om sonder skuld te leef en sy finansies te bestuur.

Die sewe-stap-stelsel is in die Verenigde State uitgevind, maar mense regoor die wêreld gebruik dit met sukses. Insluitend die Russe. Die tegniek openbaar geen magiese geheime nie, bied nie wonderwerke, truuks en skelmstreke nie - dit help net om 'n doelwit te stel, motiveer en leer jou om geld en energie korrek te versprei.

Hoe om van skuld ontslae te raak deur hierdie stelsel te gebruik

Stap 0. Beveilig jou "vier mure"

Aan die begin van die pad na finansiële vryheid beveel Ramsey aan om 'n ferm besluit te neem: moet nooit weer lenings neem tensy dit absoluut noodsaaklik is nie. Hy raai jou aan om jou kredietkaarte te sny en weg te gooi, en belowe jouself om nie daarmee te betaal vir aanlyn aankope nie. Sodra die besluit geneem is, beveilig jou vier mure.

Dit wil sê, maak seker dat jy vir al die noodsaaklikhede betaal: byvoorbeeld behuising, mediese behandeling, studie.

Deponeer geld vir die huur van 'n woonstel, betaal skuld vir behuising en gemeenskaplike dienste af. As 'n motor of 'n belangrike huishoudelike toestel onklaar raak, betaal vir die herstel. Los akute gesondheidsprobleme op. Sodat al hierdie uitgawes jou aandag nie in die toekoms aftrek nie.

Stap 1. Versamel $ 1 000

Met die eerste oogopslag lyk hierdie stap vreemd. Hoekom geld spaar as dit meer logies sou wees om dadelik alle skuld te begin delg? Maar hierdie klein reserwefonds is nodig om teen gebeurlikhede te verskans.

As jy in die nabye toekoms dringend geld nodig het, sal jy in plaas daarvan om jou belofte te verbreek en nog 'n lening aan te gaan, jou spaargeld gebruik.

Boonop sal voorraad jou help om kalmer en meer selfversekerd te voel. En dit is nodig om voort te gaan.

Stap 2. Betaal alle skuld behalwe die verband af

Om dit te doen, stel Ramsey voor om die sneeubalmetode te gebruik – dit wil sê om skuld en lenings van die kleinste na die grootste uit te wis. Kom ons kyk vinnig na hierdie model met 'n voorbeeld.

Kom ons sê jy het twee lenings: vir 'n yskas met 'n maandelikse betaling van 2 000 roebels en vir herstelwerk met 'n betaling van 5 000. Jy begin deur te probeer om die lening vir die yskas so gou moontlik af te betaal: vat meer werk, spaar al die ekstra geld, selfs 100 roebels, sit op 'n kredietrekening. Heel waarskynlik sal dit jou help om 'n bietjie vinniger te betaal.

Maar wanneer die lening terugbetaal is, ontspan jy nie. 2 000, wat vir die yskas gegee is, voeg by die betaling vir die herstel. So, jy betaal ook die tweede lening vinniger terug, want jy betaal maandeliks nie 5000 nie, maar ten minste 7000 roebels. As jy steeds skuld het, gaan jy voort om dit af te betaal deur dieselfde algoritme te gebruik.

Die sneeubalmetode word soms gekritiseer en voorgestel om eerder die stortvloedmetode te gebruik. Hier is alles andersom: skuld word van die hoogste (prioriteit) na die laagste terugbetaal.

Daar word geglo dat die stortvloedmetode jou sal help om skuld vinniger af te betaal, terwyl die sneeubalmetode jou sal toelaat om dit op 'n meer ontspanne en gemaklike manier te doen.

Stap 3. Skep 'n noodfonds vir 3-6 maande

Wanneer jy lenings afbetaal het, moenie jou aan al die slegte dinge oorgee nie en moenie begin oorbestee nie. Al die fondse wat jy bestee het aan maandelikse betalings en ander bedrae wat jy daarin geslaag het om te verdien of te spaar, gebruik jy nou om nog 'n voorraad te skep.

Hierdie keer, sodanig dat as jy jou werk verloor of siek word, jy vir ten minste drie maande van hierdie geld kan lewe. Die logika hier is dieselfde as in die eerste stap: spaargeld sal jou red van nuwe lenings in die geval van force majeure.

Stap 4: begin spaar vir aftrede

Die skrywer van die stelsel is 'n Amerikaner, en die Amerikaanse pensioenstelsel verskil van ons s'n. Maar beide in Amerika en in Rusland probeer versiende mense so vroeg as moontlik vir oudag begin spaar. Vir ons is dit selfs meer relevant: om in hierdie saak op die staat te vertrou, is gelykstaande aan armoede.

Van die geld wat jy gegee het om 'n noodfonds te skep, moet nou vir aftrede opsy gesit word.

Dit word aanbeveel dat jy met 15% van jou maandelikse inkomste begin en probeer om hierdie syfer te verhoog. Jy kan fondse op 'n deposito plaas of sekuriteite daarmee koop.

Stap 5. Spaar vir opvoeding vir kinders

Vir Russe lyk hierdie stap dalk nie so belangrik nie. Alhoewel 'n paar jaar gelede, het die aandeel van betaalde onderwys in Rusland 40% benader. En dit skiet die hoogte in, so ook die koste van opleiding. Daarom sal dit lekker wees vir ouers wie se kinders beplan om eendag universiteit toe te gaan.

Fondse wat vroeër gebruik is om lenings met die sneeubalmetode af te betaal, begin op hierdie stadium spaar vir die opvoeding van jou kinders. Die geld wat jy vir aftrede spaar, uitgesluit.

As jy nie kinders het nie, kan jy fondse opsy sit vir jou eie opvoeding of vir iets anders wat vir jou baie belangrik lyk. Of slaan net hierdie stap oor.

Stap 6. Betaal jou verband af

Nou het jy 'n noodfonds, jy het fondse gespaar vir die opvoeding van jou kinders (ten minste vir 'n paar jaar se studie) en is gewoond daaraan om elke maand 'n deel van jou inkomste te spaar. Miskien het vorige suksesse jou gemotiveer (soos baie van diegene wat deur hierdie stelsel gehelp is) om wyser te wees oor geld, om nuwe bronne van inkomste te soek.

Dan beveel Dave Ramsey aan om 'n bekende algoritme te volg. Die bedrag wat jy opsy sit vir onderwys, en enige bykomende inkomste, moet jy op hierdie stadium by jou maandelikse verbandbetaling voeg om so vroeg as moontlik daarop af te betaal.

Met inagneming van die Russiese realiteite, moet die vyfde en sesde stappe miskien omgekeer word: betaal eers die verband af en spaar dan vir onderwys. As jy nie 'n verband uitgeneem het nie, moet jy hierdie stap oorslaan.

Stap 7. Geniet finansiële vryheid

Op hierdie stadium is jy vry van skuld en het jy genoeg spaargeld om nie bang te wees vir onvoorsiene omstandighede nie. Die belangrikste ding is nou om jou belofte na te kom en nie meer skuld te maak nie. En, natuurlik, hou aan spaar op wat vir jou saak maak: aftrede, vaste eiendom, reis, belegging en besigheid.