YNAB - die app vir 'n bedagsame finansiële lewe

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Mense wat vertroud is met die onderwerp moet deelneem aan die skepping van tematiese toepassings. En selfs beter, wanneer 'n professionele persoon nie net raad gee nie, maar hy self betrokke is by die ontwikkeling van die program. Dit is presies die geval van die YNAB-finansieringsaansoek, wat ons in hierdie artikel sal bespreek.

Jesse Mecham en sy metode van begroting is aan ons bekend onder die artikel "Philosophy of YNAB Budgeting". En vandag sal ons praat oor die toepassing wat hy spesifiek vir hierdie stelsel geskep het.

Ek het op YNAB afgekom toe ek op soek was na 'n slim begrotingsprogram om die Family 10-program te vervang wat ek op Windows gebruik het.

Ek het 'n toepassing nodig gehad wat

wanneer 'n begroting opgestel word, wys dit hoeveel fondse nie toegewys gebly het nie;
werk korrek met skuld (dit kan aan die begroting betaal word);
betyds en op die regte plek rapporteer die balans of begrotingsoorskryding;
Het weergawes vir OS X en iOS met vinnige sinchronisasie (YNAB het ook toepassings vir Android, Windows en Kindle Fire);
het 'n mooi ontwerp;
duidelik en maklik om te gebruik.

Vir diegene wat krities is oor die teenwoordigheid van multicurrency, is YNAB nie geskik nie. Die toepassing werk slegs met een geldeenheid.

Dit is die moeite werd om te sê voordat ons oorgaan na die instruksies dat YNAB nie 'n gewone program is vir rekeningkunde vir persoonlike finansies nie. Rekeningkunde vir inkomste en uitgawes in hierdie aansoek is 'n sekondêre saak.

YNAB se enigste doel is om aan 'n begroting te werk.

Die begroting in hierdie toepassing is die middelpunt waarom alles anders draai.

Maar moenie bekommerd wees nie, YNAB weet ook hoe om tred te hou met uitgawes, verslae en kaarte oor transaksies op te stel.

YNAB App Basics

Aan die begin van die werk met die toepassing, moet jy 'n begroting skep, dit 'n naam gee, sinchronisasie aktiveer (via Dropbox), die tipe (gesinsbegroting of klein besigheid) kies en op die dataformaat besluit.

Jy kan veelvuldige begrotings skep en daartussen wissel. Wanneer die begrotinglêer gereed is, moet jy rekeninge (1) en kategorieë (2) in die hoofvenster skep:

Om 'n subkategorie te skep, moet jy die wyser oor die ouer beweeg en op die ikoon van die plusteken wat verskyn, klik.

Die linkerkantbalk verskil nie veel in inhoud en funksionaliteit van die beheerpaneel van soortgelyke toepassings nie. In die boonste blokkie (4) kan jy kies om Begroting, Verslae of transaksies vir Alle Rekeninge te sien. Hier kan jy ook die totale saldo van jou rekeninge sien.

Die volgende blokkie (5) toon die rekeninge, die beweging van fondse waarop in jou begroting in ag geneem word, sowel as die totale saldo daarop.

Dit is baie belangrik om te verstaan waarvoor die rekeninge is, wat nie by die begroting ingesluit is nie (6). As jy 'n faktuur-skuld of 'n faktuur-spaarvarkie by die begroting voeg, dan sal die aansoek die saldo daarop in ag neem wanneer jy beplan, wat baie verwarring sal veroorsaak in die werk met die begroting. Die tipe rekening en of dit by die begroting ingesluit is of nie, word bepaal wanneer dit geskep word.

Daar is nog een tipe rekeninge - gesluit (7). Wanneer jy 'n motor by die "Piggy bank for a car"-rekening gekoop het of die skuldrekening op nul gebring het, dan is dit logies om dit na die geslote te stuur sodat dit nie met jou inmeng nie.

Die blok kategorieë van uitgawes en inkomste (8) in sy prestasie verskil ook nie van ander soortgelyke toepassings nie. Maar die res van die blokke is waar die magie van YNAB plaasvind.

Die magie van YNAB

lint(9) help ons om vinnig deur die maande te navigeer. Die maande wat gewys word, is in blou uitgelig, en die huidige maand het 'n geel driehoek in die boonste linkerhoek. Jy kan op die afgelope maand klik en die begroting vir die afgelope, huidige en toekomstige maande sien. As jy die venster wyer uitbrei, sal die aantal maande wat vertoon word, toeneem.

Blok 10gee ons 'n opsomming vir elke maand:

Nie begroot in [vorige maand] - 'n onbegrote bedrag van die laaste maand wat in die vertoonde een ingegaan het.
Oorbestee in [vorige maand] - begroting oorbesteding in die afgelope maand, aangevul vanaf die vertoonde een.
Inkomste vir [huidige maand] - inkomste vir die vertoonde maand.
Begroot in [huidige maand] - Begroot in die vertoonde maand.

Het jy opgelet dat YNAB baie duidelik die "onderbesteding" of oorbesteding van die begroting in die afgelope maand toon? Dit is net so eenvoudig met behulp van die toepassing dat die oorbesteding vanaf die volgende maand aangevul word (as jy by die vierde reël hou) of die "onderbesteding" daarheen gegooi word. Hierdie toepassingsvermoë maak die implementering van die derde reël van YNAB 'n kwessie van sekondes en beperk nie begrotingsbestuur tot een maand nie.

As jy net hoef te weet watter bedrag beskikbaar is vir begroting (Beskikbaar vir begroting), klik dan daarop, en die program sal onnodige besonderhede verwyder.

Blok 11- die plek waar die hoofwerk en ontleding sal plaasvind.

Die Begrote kolom wys die totale begrote bedrag en die bedrae vir elke kategorie. Jy kan dit hier verander deur op die nommer te klik. In hierdie geval sal 'n bladikoon aan die linkerkant verskyn sodat jy enige opmerkings en notas kan maak, en aan die regterkant sal 'n ikoon vir die roep van die "vinnige begroting" en sakrekenaarfunksies verskyn.

Uitvloeie word outomaties gevul op grond van jou besteding. Saldo toon die saldo of oorbesteding op die begrote bedrag. Ek dink jy is deeglik bewus daarvan dat die bedrae in blokke 4–6 en 10–11 van heeltemal verskillende realiteite spreek. Die eerste groep blokkies sê hoeveel jy in bankrekeninge en kontant het, en die tweede is gratis.

Maar in die praktyk het dit my tyd geneem om deur die regse blokke gelei te word wanneer besluite geneem word. Kortom, YNAB probeer om alles moontlik te doen sodat jy die begrotingsbewuste behandel as bestee.

Dit is hoe YNAB gunstig vergelyk met ander soortgelyke toepassings, waarvan die konsep en ontwerp dit moeilik en ongerieflik gemaak het om besluite op grond van 'n begroting te neem.

Nog 'n kenmerk van die toepassing is die onmoontlikheid om inkomste te beplan, want die YNAB-filosofie erken die gedeelte van die vel slegs vir die reeds doodgemaakte en verfrisde beer. Om dit te doen, is daar twee spesiale ingeboude kategorieë Inkomste [huidige maand] en Inkomste [volgende maand], wat nie geskeduleer kan word nie. Dit is redelik gerieflik, geregverdig en redelik as jy die vierde reël toepas. En die vierde reël self is net 'n uitkoms vir vryskutters of mense wat nie 'n duidelike koers het nie.

Maar wat as ons net op pad is na die implementering van hierdie reël? Die uitweg is baie eenvoudig:

Skep 'n kategorie "Inkomste" en die subkategorieë wat jy nodig het.
Ry in hulle die bedrag met 'n minus teken (negatief).
Alles. Jy het beplande inkomste, maar die bedrag kan maklik verander word as dit anders blyk te wees.

Een van die redes waarom YNAB vir my die beste toepassing oor hierdie onderwerp is, is omdat dit maklik is om vir skuldterugbetaling te begroot. Dit wil voorkom asof alles baie eenvoudig is: 'n rekening met 'n negatiewe saldo word geskep, en 'n oordrag na hierdie rekening word in die begroting beplan. Maar tot my verbasing het geen ander toepassing wat ek behalwe YNAB probeer het, hierdie eenvoudige oplossing gehad nie.

In YNAB sal jy 'n skuldinvorderingskategorie (of vir elke skuld afsonderlik) moet skep en uitgawes daarvoor moet beplan. En om die waarheid te sê, voer 'n transaksie uit 'n begrotingsrekening na 'n skuldrekening met 'n aanduiding van hierdie kategorie. Nie perfek nie, ek stem saam, maar ander toepassings het nie eers so 'n oplossing gehad nie. En aangesien ons reeds oor transaksies begin praat het, laat ons uitvind hoe dit gedoen word.

Werk by YNAB met inkomste en uitgawes

Om 'n uitgawetransaksie te skep, klik op die Voeg 'n nuwe transaksie by-knoppie, om van rekening na rekening oor te dra - Maak 'n oordrag in die venster van die gekose rekening.

Soos jy kan sien, wanneer jy 'n uitgawekategorie kies, word regs van elkeen van hulle die bedrag gewys wat jy volgens jou begroting kan spandeer. Deur Verdeel in die kategorieë te kies, kan jy 'n "tjek" uit verskeie kategorieë skep.

Jy kan transaksies vir die toekoms skeduleer (Geskeduleerde Transaksies) of groepaksies uitvoer op reeds toegewydes.

Tablettoepassings het die funksionaliteit van rekenaarweergawes, behalwe vir die vermoë om kategorieë te skep. As gevolg van die feit dat hulle gratis is, maar baie maklik om te gebruik, sou dit moontlik wees om slegs met hulle oor die weg te kom sonder om 'n weergawe vir Mac of PC te koop. Maar hierdie beperking is nie moeilik om om te kom nie.

het 'n proeftydperk van 34 dae met volle funksionaliteit. Gedurende hierdie tyd is dit heel moontlik om al die nodige kategorieë te skep, te sinchroniseer en in die toekoms net die mobiele weergawe veilig te gebruik.

Ek dink dat dit 'n ware viering van die lewe is om so 'n deurdagte begrotingsbestuurstelsel en 'n funksionele toepassing daarvoor gratis te kry. Vir diegene wat nog wil koop, raai ek jou aan om nie te haas nie, aangesien daar dikwels afslag op Steam is.

Ten slotte wil ek sê dat dit in die formaat van 'n artikel moeilik is om al die moontlikhede van die filosofie en toepassing van YNAB te beskryf. Daarom, as jy enige vrae het of persoonlike ervaring het, skryf in die kommentaar.