Huur 'n woonstel of neem 'n verband: wat meer winsgewend is

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Gedetailleerde ontleding met voorbeelde en berekeninge.

Wanneer verbande en die huur van vaste eiendom vergelyk word, vervaag die wesenlike aspek gewoonlik op die agtergrond. Die deelnemers aan die bespreking vind uit wat beter is: betaal iemand anders se oom of gaan in slawerny by die bank, oorbetaal, maar vir hul eie, of beweeg voortdurend op soek na meer winsgewende opsies. Maar as jy die sentiment verlaat en na syfers gaan, dan word die situasie duideliker.

Huur en verband in getalle

Veranderinge in pryse vir vaste eiendom en huurwoonstelle, sowel as die grootte van inflasie vir 'n lang tydperk kan slegs ongeveer voorspel word, sodat die berekeninge onakkuraat sal wees. En tog is getalle meer welsprekend as woorde.

Die geweegde gemiddelde koers op verbandlenings in April vanjaar, volgens die Sentrale Bank, beloop 9, 64%. Volgens Domofond.ru-ontleders was die huur van 'n woonstel in Maart 2018 gemiddeld 0,7% goedkoper as in Desember 2017. Ter wille van akkuraatheid sal ons egter aanvaar dat die verhuurder betalings met 5% per jaar sal verhoog.

Vir berekeninge, kom ons neem die streeksentrum, die stad met 'n bevolking van een miljoen Volgograd en die federale stad St. Petersburg.

Volgograd

Verband

Die gemiddelde prys van 'n tweekamerwoonstel in Volgograd, volgens Domofond.ru, is 2 365 695 roebels. Oorweeg die situasie as jy 'n aanvanklike betaling van 15%, 25% en 50% van die woonstelwaarde opgehoop het en 'n verband teen 9,64% per jaar vir 'n tydperk van 10 jaar uitgeneem het.

Afbetaling, roebels	Maandelikse betaling, roebels	Oorbetaling, roebels	Die totale prys van die woonstel, roebels
354 854, 15%	26 176	1 130 060	3 495 755
591 250, 25%	23 088	996 818	3 361 818
1 182 500, 50%	15 392	664 546	3 029 546

Die berekeninge neem nie die bykomende koste van verwante dienste in die vorm van huisversekering en die persoon wat die verband geneem het, en vergoeding soos’n belastingaftrekking in ag nie.

Gestel dat eiendomspryse met 5% per jaar sal groei, dan sal die woonstel oor 10 jaar 3,67 miljoen roebels kos.

Huur

Die gemiddelde koste van die huur van 'n tweekamerwoonstel in Volgograd is 15 845 roebels per maand. As die verhuurder die huur met ongeveer 5% per jaar verhoog, sal die huurder oor 10 jaar 24 556 roebels per maand moet betaal. Al met al sal hy oor die jare 2 389 344 roebels betaal vir die lewe. Vir die verskil tussen die koste van 'n verband met 'n afbetaling van 15% en huur, kan 'n huurder 'n woonstel teen 'n geprojekteerde prys van 2028 vir nog drie jaar en nege maande huur.

Met 'n gemiddelde salaris in Volgograd van 28 483 roebels lyk beide huur- en verbandbetalings haalbaar vir 'n gesin met twee werkende volwassenes.

Dit is ook die moeite werd om te oorweeg dat die huurder onbestede spaargeld het vir die afbetaling (indien enige), wat hy teen rente in die bank kan plaas. Volgens die Sentrale Bank is die geweegde gemiddelde koers op deposito's met 'n vervaldatum van een tot drie jaar in 2018 6,41%. Oor 10 jaar sal die aanwyser verskeie kere verander, maar vir die berekeninge sal ons hierdie spesifieke syfer gebruik. Die berekeninge neem nie hoofletters in ag nie.

Afbetaling (spaargeld), roebels	Bedrag in 10 jaar, roebels
354 854, 15%	582 315
591 250, 25%	970 241
1 182 500, 50%	1 940 482

Gevolglik sal die huurder oor 10 jaar nie net minder spandeer nie, maar ook op die deposito verdien.

Huur en spaargeld

Uit die vorige paragraaf is dit duidelik hoeveel 'n persoon oor 10 jaar op 'n deposito sal kan ophoop as hy aanhou om 'n huis te huur.

Die grootste kans om vir 'n woonstel te spaar en dit sonder 'n verband te koop, is van 'n persoon wat die helfte van die koste van die woonstel het, maar slegs as die prys van vaste eiendom nie verander nie.

Oor 10 jaar sal 425 213 roebels nie genoeg wees vir hom om 'n woonstel te koop nie. Om die hele bedrag op die regte tyd byderhand te hê, sal hy 'n bietjie meer as 3,5 duisend roebels per maand moet spaar.

Oor vyf jaar sal hy 1 561 491 roebels op sy deposito hê. Om 'n woonstel op hierdie tydstip te koop, moet 'n persoon 13, 4 duisend per maand vir al vyf jaar opsy sit. Saam met die koste van die huur van behuising, sal hy spandeer 29, 3 duisend in die eerste jaar en 32, 6 duisend in die vyfde. Gevolglik, as hy 'n woonstel oor vyf jaar koop, sal die totale koste insluitend huur 3 415 482 roebels wees, in tien - 4 755 039 roebels. Albei opsies is duurder as verbande.

St Petersburg

Verband

Die gemiddelde prys vir 'n tweekamerwoonstel in St. Petersburg is 6 797 671 roebels.

Afbetaling, roebels	Maandelikse betaling, roebels	Oorbetaling, roebels	Die totale prys van die woonstel, roebels
1 019 651, 15%	75 210	3 247 152	10 044 823
1 699 418, 25%	66 362	2 865 134	9 662 805
3 398 836, 50%	44 241	1 910 089	8 707 760

Om nie te veel op die verband te betaal nie, moet jy óf 'n aanvanklike betaling in die bedrag van ten minste die helfte van die koste van die woonstel ophoop, óf die maandelikse betaling verhoog en die leningstermyn verkort. Met 'n gemiddelde salaris van 58, 5 duisend roebels, kan natuurlik nie almal dit doen nie.

Oor 10 jaar sal die woonstel na bewering 10, 99 miljoen roebels kos.

Huur

Die gemiddelde koste van die huur van 'n tweekamerwoonstel in St. Petersburg is 32 744 roebels per maand. Met 'n verhoging in die koste van huur met 5% per jaar, sal die maandelikse betaling oor 10 jaar 50 787 roebels wees, en die huurder sal altesaam 4 942 178 roebels betaal. Vir die verskil tussen die koste van 'n verband met 'n afbetaling van 15% en huur, kan 'n huurder 'n woonstel teen 'n geprojekteerde prys van 2028 vir nog agt jaar en drie maande huur.

Moenie jou spaargeld ook afslag nie.

Afbetaling (spaargeld), roebels	Bedrag in 10 jaar, roebels
1 019 651, 15%	1 673 247
1 699 418, 25%	2 788 744
3 398 836, 50%	5 577 490

Huur en spaargeld

En weereens, 'n persoon wat reeds die helfte van sy prys het, kan daarop staatmaak om 'n woonstel sonder 'n verband te koop. Maar dit sal vir hom problematies wees om die spertyd van vyf jaar na te kom. Oor vyf jaar sal hy 4 448 162 roebels op sy rekening hê. Om die vereiste bedrag in te samel, moet hy elke maand 39, 2 duisend spaar. Saam met die huurkoste sal hy in die eerste jaar 72 duisend per maand moet toeken.

As hy 'n woonstel oor vyf jaar koop, word die totale koste, insluitend huur, geskat op 8 968 837 roebels, oor 10 jaar - op 11 739 849 roebels.

So wat is meer winsgewend

Volgens gemiddelde skattings is huur meer winsgewend. In alle gevalle is die maandelikse huur minder as die verbandbetaling. Terselfdertyd word die aanvanklike betaling nie net nie bestee nie, maar bring ook geld.

Oor 10 jaar sal die persoon wat 'n verband gekies het egter 'n woonstel besit, terwyl die huurder nie.

Wat die huur van behuising en die gelyktydige toename in spaargeld vir 'n woonstel betref, is alles ook nie hier so eenvoudig nie. Voorspelbare faktore werk: hoe meer geld jy byderhand het, hoe hoër die inkomste en hoe laer die koste van vaste eiendom en huur in jou stad, hoe meer kanse het jy om vir’n woonstel sonder’n verband te spaar en in die swart te bly. Wanneer hulle bereken word, neem hulle gewoonlik nie in ag dat eiendomspryse oor 10-15 jaar aansienlik kan styg nie.

Daarom is dit die moeite werd om 'n ander sleutelaanwyser in ag te neem - tyd. Langtermyn voorspellings is moeilik, selfs vir spesialiste. En stabiliteit in die land is nader aan 'n godsdienstige aanwyser: jy glo óf daarin óf jy glo nie. As jy dus langer as vyf jaar vir’n woonstel moet spaar, moet jy nie net logika nie, maar ook intuïsie by die berekeninge betrek.

Neem asseblief kennis dat inflasie geld depresieer, en vaste eiendom groei in waarde.

Volgens Rosstat het pryse in die sekondêre mark egter die afgelope drie jaar gedaal vir alle soorte woonstelle, met die uitsondering van elite-eenhede.

As 'n bykomende faktor is dit die moeite werd om die nabyheid van die aftree-ouderdom te oorweeg. Dit sal moeilik wees om 'n woonstel te huur vir pensioenbetalings, maar in groot stede sal dit onmoontlik wees. So teen hierdie tyd is dit goed om jou eie huis te hê, selfs al het jy dit met 'n oorbetaling gekry.

Die argument dat jy 'n woonstel vir die res van jou lewe kan huur met die geld wat bank toe gegaan het, is gesond as jy opgee om 'n huis in 'n groot stad te koop en 'n woonstel te huur teen 'n baie gunstige prys. Dus, as jy 3 miljoen op oorbetaling spaar, sal dit jou vir 10 jaar maandeliks 25 duisend per jaar gee (maar jy moet inflasie in ag neem).

Geld kan ook inbetaal word. 'N Bedrag van 3 miljoen, met inagneming van die huidige gemiddelde rente op deposito's, sal 15 duisend roebels per maand in rente bring, 4 miljoen - 20 duisend.

Hoe om te bereken wat die beste vir jou is

Gemiddelde berekeninge gee gemiddelde resultate, so om te verstaan wat vir jou meer winsgewend is, sal jy self die berekeninge moet doen. Om dit te doen, benodig jy die volgende data:

1. Die bedrag van die huur vir die woonstel.
2. Die bedrag van jou spaargeld wat jy beplan om as 'n afbetaling te gebruik.
3. Die koste van die woonstel wat jy wil koop.
4. Verbandrentekoers (jy kan die nasionale gemiddelde gebruik of die een wat deur die bank aangebied word waar jy 'n verband wil uitneem).
5. Die persentasie van 'n bankdeposito waaraan jy bereid is om jou geld vir 'n lang tydperk toe te vertrou.

As jy kies tussen 'n verband en die huur van 'n huis terwyl jy geld spaar om 'n woonstel te koop

1. Verband

Bereken met die hulp of op die webwerf van jou bank hoeveel jaar jou verband sal neem met die optimale maandelikse paaiement, wat die oorbetaling sal wees.

Met 'n woonstelprys van 5,2 miljoen roebels, 'n aanvanklike betaling van 3,2 miljoen, 'n rentekoers van 11% en 'n verbandtermyn van sewe jaar, sal die maandelikse betaling 34 245 roebels wees, en die oorbetaling - 876 569 roebels.

2. Huur 'n woonstel

Bereken hoeveel jy oor die jare sal betaal vir die huur van 'n woonstel, met inagneming van moontlike huurverhogings.

Byvoorbeeld, jy gee 22 duisend roebels per maand en huur al drie jaar lank 'n woonstel. In hierdie tyd het die prys nog nooit gestyg nie, maar dit is duidelik dat die huur oor sewe jaar nie dieselfde sal kos nie. Daarom sal jy in die volgende jaar vermoedelik 22 × 12 = 264 duisend vir huur weggee, in die volgende drie jaar - 24 × 36 = 864 duisend, in die oorblywende drie - 26 × 36 = 936 duisend, in totaal - 2,06 miljoen roebels.

3. Deposito en spaargeld

Bereken hoeveel geld jy op die deposito sal opgehoop het vir die termyn van die verband, en skat die bedrag. Bereken dan hoeveel geld jy sal hê na die eerste jaar, die tweede, ensovoorts tot aan die einde van die verbandtermyn. Besluit ook op die bedrag wat jy op’n maandelikse basis kan opsysit om’n woonstel te koop, bereken hoeveel geld dit vir jou oor’n jaar of twee sal gee, ensovoorts tot aan die einde van die verbandtermyn. Nou, deur 'n eenvoudige bytelling van die bedrag op die deposito en spaargeld, vind uit oor hoeveel jaar jy geld vir vaste eiendom sal kan insamel.

Op 'n deposito sonder kapitalisasie met 'n rentekoers van 6, 1%, sal die bedrag van 3, 2 miljoen roebels in sewe jaar verander in 4,566,400 roebels.

Selfs al styg eiendomspryse nie, dan is dit oor sewe jaar onmoontlik om 'n woonstel sonder 'n verband te koop.

Daar is 'n opsie om nie te wag totdat die vereiste bedrag op die deposito ophoop nie, en om 20 duisend roebels per maand of 240 duisend per jaar te spaar. Dan, na vyf jaar, sal die besparing 5,376,000 roebels wees. Met inagneming van die huur, sal die totale koste van vaste eiendom 6 640 000 roebels wees, en 176 000 sal oorbly. Vir sewe jaar, sal die verband op die woonstel gaan na 6, 8 miljoen. Dit wil sê, die koste is omtrent dieselfde, maar twee jaar is bespaar, dit wil sê, die huur van behuising en spaar op hierdie tydstip is meer winsgewend.

Hierdie berekeninge werk slegs as die koste van die woonstel nie vir vyf jaar verander het nie, en die huur nie vinniger in prys gestyg het as wat voorspel is nie.

Wanneer jy nie vir 'n woonstel kan spaar selfs vir die termyn van die verband nie, is dit duidelik dat leen by 'n bank meer winsgewend is as spaar.

As jy kies tussen 'n verband en 'n huur met geen planne om 'n woonstel in die toekoms te koop nie

1. Onthou hoeveel jy vir die verhuurder gee

Kom ons neem die getalle van die vorige voorbeeld - 22 duisend roebels.

2. Bereken jou maandelikse verbandbetaling

Weereens is die getal van die vorige voorbeeld 34,3 duisend roebels.

3. Vergelyk twee getalle

Dit is natuurlik meer winsgewend om te huur, selfs al neem jy nie die afbetaling in die berekeninge in ag nie. As alles nie so eenvoudig is nie, deel die bedrag van die afbetaling deur die aantal maande van die verband en voeg die bedrag ontvang by die maandelikse betaling:

3 200 000 ÷ 84 = 38;

34,3 + 38 = 72,3 duisend roebels.

Vergelyking met 22 duisend is selfs duideliker. En selfs al sal huur oor sewe jaar in prys verdubbel, sal die huur van 'n woonstel steeds meer winsgewend wees.

Reeds in die agtste jaar sal 'n persoon met 'n verband dit egter ten volle terugbetaal en slegs vir nutsdienste betaal. En die huurder sal voortgaan om dieselfde bedrag vir huur te betaal. Aan die ander kant, as die huur nie sou styg nie, sou die bedrag wat na die verband gegaan het genoeg wees vir 'n 26-jaar huurkontrak.

4. Bereken hoeveel jy sal verdien op die geld wat na die afbetaling kon gegaan het

Oor sewe jaar sal die deposito 4,57 miljoen roebels wees. En as jy die verskil tussen betalings in die bedrag van 12,3 duisend per maand op 'n maandelikse basis uitstel, dan sal dit oor sewe jaar nog 1,03 miljoen bring. Die totale bedrag van 5,6 miljoen, gelê op 6,1% per jaar, sal 28,5 duisend roebels per maand in rente bring.