Hoe om jou kredietgeskiedenis reg te stel

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Lifehacker se kundiges sal jou help om jou reputasie as 'n oplosmiddellener te herwin.

Ouderdom, salaris en huwelikstatus beïnvloed die terme van uitleen, en kredietgeskiedenis - in die besluit of om geld te gee of nie.

’n Goeie kredietgeskiedenis is nie net belangrik in verhoudings met banke nie. Hierdie data word gebruik deur wetstoepassingsagentskappe, versekeringsmaatskappye, werkgewers. Slegte krediet is 'n teken van finansiële onvolwassenheid. So 'n persoon sal nie vertrou word om met geld te werk nie, en versekeraars sal waarskynlik nie 'n laer koers aanbied nie.

Hoe kredietgeskiedenis gevorm word

Voorheen het elke bank sy eie registers van lenings en leners gehou. Nou word alle data opgehoop deur die kredietburo's (BCH) gebaseer op bankverslae. Vandag is daar 13 sulke buro's in Rusland. Hulle help banke om risiko's te versag en leningaansoeke vinnig te verwerk.

Kredietgeskiedenis word nie net geraak deur skuld aan banke nie, maar ook onbetaalde boetes, onderhoudsgeld, belasting, nutsrekeninge. Met dien verstande dat hul herstel die hof bereik het. Inligting oor sulke skulde word deur die Federale Baljudiens, verskaffers, nutsdienste na die BCH oorgedra. Die kredietgeskiedenis bevat ook inligting oor die bankrotskap van individue.

Die data in die BCI word vir 10 jaar gestoor. Die kredietgeskiedenis kan dus teruggestel word deur hierdie keer te wag.

As daar nie geleentheid is om te wag nie of daar geen kredietgeskiedenis is nie (dit is sleg, want banke werk hoofsaaklik saam met leners wat hulself reeds bewys het), kan die finansiële reputasie verbeter word.

Hoe om jou kredietgeskiedenis reg te stel in geval van 'n bankfout

Jy kan jouself in debiteure bevind weens 'n tegniese mislukking of die berugte menslike faktor.

Jy het byvoorbeeld op die eerste dag soos verwag betaal, maar die terminaal het gebreek of die kassier het die verkeerde knoppie gedruk. Gevolglik het slegs die derde persoon geld op die kredietrekening ontvang. Twee dae agterstallig.

Die eerste stap is om jou kredietgeskiedenis uit te klaar. Miskien het die bank nie die vertraging by die BCH aangemeld nie.

Hoe om jou kredietgeskiedenis na te gaan →

As jy daarin geslaag het om as 'n debiteur gekrediteer te word, kontak eers die krediteur. Die bank, deur wie se skuld die fout plaasgevind het, moet die data bywerk wat na die BCH oorgedra is.

Indien die kredietinstelling nie op jou versoek reageer nie, dien 'n aansoek om die fout reg te stel direk in by die buro waar die verkeerde data gestoor word. Die reg om dit te doen is verskans in die Wet op Kredietgeskiedenis, en jy kan dit gebruik gedurende die hele bergingstydperk van jou kredietgeskiedenis, dit wil sê al 10 jaar. Die aansoek kan per pos gestuur word of persoonlik by die kantoor van die buro ingedien word.

Die Buro sal die skuldeiser kontak en die eis aan hom stuur. Dit is belangrik dat daar 'n banktoesig of tegniese probleem is. As die skuld gevorm is weens die sorgeloosheid van die lener, sal jy ander metodes moet wend om jou kredietgeskiedenis reg te stel.

Die besluit oor die aansoek om veranderinge aan die kredietgeskiedenis te maak word binne 'n maand geneem.

Hoe om u kredietgeskiedenis reg te stel in geval van tegniese vertraging

Baie leners ly aan 'n gebrek aan finansiële dissipline. Hulle volg nie die betalingsskedule nie, stel alles uit tot die laaste dag, vergeet om geld vir 'n lening te los, ensovoorts. As gevolg hiervan - boetes en minus om karma te erken. In hierdie geval word die deurslaggewende rol gespeel deur die betekenis van die vertraging.

'n Vertraging van 1-2 dae word gewoonlik nie in verslae weerspieël nie en word 'n tegniese vertraging genoem. Immers, 'n persoon kan siek word, op vakansie gaan of eenvoudig vergeet.

In die geval van 'n tegniese vertraging, moet u in geen geval oproepe van die bank ignoreer nie. Die manier waarop jy na 'n vertraging met hom kommunikeer, beïnvloed sy lojaliteit. As die redes vir die vertraging objektief is, kan die bank die verslag aan die BCH uitstel. En omgekeerd. Indien die kliënt kommunikasie vermy of aggressief is, sal die inligting onmiddellik aan die kredietburo gestuur word.

David Melkonyan Algemene Direkteur van die Moskouse Regsentrum "Vector"

As 'n reël, na 5-7 dae van vertraging, probeer die bank om die kliënt te kontak. Eerstens werk die skuldafdeling van die kredietinstelling self. Terselfdertyd is dit belangrik of die kliënt kontak maak, of hy oproepe beantwoord, hoe hy met die operateur praat en wat die vertraging verklaar. Om sulke oproepe te ignoreer is 'n slegte taktiek. As die kliënt wegskram van die gesprek, is dit 'n rede vir die uitleeninstelling om hom tot versamelaars te wend. Maar wanneer 'n skuld oorgedra word, is dit gewoonlik nie die tydperk van wanbetaling wat in ag geneem word nie, maar die bedrag. As die skuld 50-70 duisend roebels oorskry, neem versamelaars oor.

Wie is versamelaars en hoe om te vermy om met hulle te ontmoet →

Probeer om die vertraging so gou moontlik af te betaal en gaan voort om streng by die kredietskedule te hou. Moenie probeer om die lening voor skedule terug te betaal nie: banke is meer lojaal teenoor kliënte wat gedurende die hele leningstydperk by hulle is.

Maar die belangrikste ding is om selfs tegniese vertragings te vermy! Deponeer geld 2-3 dae voor die aanbevole betaaldatum.

Hoe om jou kredietgeskiedenis reg te stel as die misdadigheid beduidend is

Sommige banke beskou 'n vertraging van meer as 'n maand as 'n growwe kontrakbreuk, terwyl ander 'n negatiewe houding het slegs teenoor vertragings van 90 dae of meer.

Klein banke is meer gewillig om met ongedissiplineerde leners saam te werk. Hulle het altyd kliënte nodig en is gereed om op individuele voorwaardes aan burgers te leen.

Wat jy moet weet om 'n lening by enige bank te kry →

In die geval van lang of herhaalde agterstallige betalings, probeer om jou kredietgeskiedenis te herstel met 'n nuwe, maklike lening.

Hoe slegter jou kredietgeskiedenis is, hoe meer klein lenings sal jy moet afbetaal om dit reg te stel. Maar onthou die goue reël.

Neem soveel as wat jy kan gee. Oorbetaling van rente ingesluit.

Dit is nie die moeite werd om verskeie aansoeke gelyktydig in te dien nie. Vir kredietinstellings is dit 'n teken dat geld broodnodig is, en nog 'n rede om te weier.

Gaan jou krediettelling beter na met telling. Krediettelling is 'n stelsel om 'n lener op grond van statistieke te evalueer. As jy vinniger verwerp word as wat jy die vraelys kan invul, is dit waarskynlik telling.

Die meeste banke gebruik 'n algoritme wat deur FICO ontwikkel is, wanneer punte vir elke antwoord (geslag, ouderdom, opvoeding, ander lenings, ens.) toegeken word. As daar minder as 600 van hulle is, kom die weiering outomaties.

Daar is aanlyn dienste vir die berekening van persoonlike krediet tellings. As 'n reël word hierdie diens betaal.

Anastasia Loktionova Adjunk-hoofdirekteur van die Rusmikrofinance-groep van maatskappye

As die vertraging al baie lank gelede ontstaan het, kan die leningsbedrag baie styg as gevolg van boetes en boetes. Met hierdie skuldstruktuur is dit verstandig om 'n prokureur wat spesialiseer in kredietaangeleenthede te raadpleeg. Hy sal die situasie ontleed en help om die boete wat die bank gestel het, gedeeltelik of heeltemal nietig te maak.

Nog 'n finansiële hulpmiddel om jou kredietgeskiedenis te verbeter, is 'n kredietkaart. Banke is bereid om kredietkaarte uit te reik en is meer toegeeflik in die beoordeling van die solvensie van hul toekomstige houers.

Jy moet klein aankope doen en teruggee wat jy spandeer het in 'n rentevrye tydperk. Maar dit is nodig om die kontrak baie noukeurig te lees en die risiko's te bereken. Verwaarlosing van kredietkaartskuld kan lei tot 'n werklike skuldstrik.

Hoe om 'n kredietkaart te gebruik en nie skuld te maak nie →

Die rentevrye tydperk is gewoonlik nie van toepassing op kontantonttrekkings en -oorplasings nie, en as die grasietydperk gemis word, word rente gehef op die hele bedrag bestee vir die hele tyd vanaf die aankoopdatum. Die rentekoers op kaarte is as 'n reël 2-3 keer hoër as op gewone lenings.

Hoe om jou kredietgeskiedenis reg te stel as die vertraging baie groot is

Baie mense gee 'n vloek oor hul kredietgeskiedenis.

Stel jou die situasie voor: 'n ou het 'n dagvaarding na die weermag ontvang, 'n mikrolening geneem, op die ou end lekker saam met sy vriende gekuier en vertrek om te dien. Dit het op die versamelaars of die hof neergekom. Ouers het van die voorval uitgevind, hul seun is uitgeskel, die lening is terugbetaal, maar die ou het op die swart lys van kredietorganisasies gebly. Ná’n paar jaar het hy hom gevestig, getrou en wou’n verband kry. Maar weens die jeugdige manewales in al die groot banke sal hy heel moontlik verwerp word.

Finansiële geletterdheid word nie op skool geleer nie.

As jy jou eer as lener erg aangetas het, kan jy probeer om 'n voorbeeldige kliënt van die bank te word, 'n lening aangaan wat deur eiendom verseker word, of 'n leningsmakelaar kontak.

As jy belangstel om in 'n spesifieke bank te leen, en hy werk nog nie saam nie, word sy debietkliënt. Dra jou salaris oor na die kaart van hierdie bank, of beter - maak 'n deposito oop.

Deposito- of beleggingsrekening: waar is dit meer winsgewend om geld te belê →

Baie banke, benewens die puntetelling van aansoeke, voer ook "gedragpunte" uit. Dit is 'n beoordeling van die kliënt se waarskynlike finansiële optrede, wat dit moontlik maak om die verandering in sy solvensie te voorspel. Die bank sal die beweging van fondse in u rekeninge monitor en moontlik oor 'n paar maande sal hy u self 'n kredietlyn bied.

Jy kan ook probeer om 'n veilige lening te neem. Dit is 'n lening waarin jy jou belofte om die geld met eiendom terug te gee, rugsteun. Byvoorbeeld, grond, behuising of 'n motor. Die belangrikste ding is dat die kollateraal vloeibaar is: 'n opgeknapte woonstel, 'n motor nie ouer as vyf jaar nie, ensovoorts. Die grootte van so 'n lening is gewoonlik sowat 80% van die waarde van die kollateraal.

Dit is nou baie gewild om na kredietmakelaars te wend. 'n Makelaar is 'n spesialis wat 'n kredietorganisasie vir 'n kliënt kies op grond van sy kredietgeskiedenis. Teen 'n fooi, natuurlik.

Kredietmakelaars werk gewoonlik met probleemkliënte wat op geen manier deur die meulstene van die bank se sekuriteitsdiens kan kom nie. Hulle rig hulle nie net na die regte plek nie (dit kan óf 'n bank óf 'n mikrofinansieringsorganisasie wees), maar gee ook advies oor die vorming van 'n pakket dokumente, terme en bedrae van uitleen. In sommige gevalle tree makelaarshuise self op as leners.

Andrey Petkov Algemene Direkteur van die "Eerlike Woord" diens

Die dienste van 'n leningsmakelaar is meer geskik vir regspersone, aangesien foute in besigheid baie duur kan wees. Individue met 'n voldoende vlak van finansiële geletterdheid kan maklik op hul eie klaarkom. U hoef net tyd te spandeer en die ingewikkeldhede van verskillende leningsprodukte te verstaan.

Dit is nie so moeilik soos dit klink nie. Daar is baie inligting en gespesialiseerde dienste op die internet. Banki.ru het byvoorbeeld 'n "Leningseleksie-assistent".

As jy besluit om 'n leningsmakelaar te huur, kies baie versigtig. Daar is baie swendelaars in hierdie area.

Moenie maatskappye vertrou wat 100% waarborge gee en sê dat hulle die besluite van banke direk beïnvloed nie, of, inteendeel, intimideer dat nie een van hulle saam met jou sal werk nie. Hardloop soos vuur van diegene wat 'n gedeelte van jou goedgekeurde lening vra.

Hoe om kredietgeskiedenis reg te stel in geval van insolvensie

Volgens die Sentrale Bank het Russe in 2017 12 biljoen roebels van banke oorgeneem. Terselfdertyd is 'n toename in lenings met agterstallige betalings aangeteken. Wanneer 'n persoon sy werk verloor, siek word of in die moeilikheid beland, word die kredietlas ondraaglik.

Evalueer nugter jou krag: moenie meer lenings neem as wat jy in staat is om te diens nie. Kenners meen dit is toelaatbaar om tot 20% van inkomste aan leningdiens te bestee.

As jy meer as die helfte van jou verdienste na die bank neem, is die situasie naby aan 'n dooiepunt. In hierdie geval is dit verstandig om die bank vir herstrukturering te vra.

Herstrukturering is 'n prosedure om die kliënt se solvensie te herstel. Dit kan uitgedruk word in 'n verhoging in die termyn van die lening, 'n verandering in die rentekoers, 'n verandering in geldeenheid of 'n vertraging in betalings. Om die bank te kontak met 'n versoek vir herstrukturering is die eerste ding om te doen as finansiële probleme opduik.

Hoe om leningskuld te verminder of af te skryf: 5 werkswyses →

Selfs as die bank weier, sal jy dokumentêre bewyse hê dat jy probeer het om die probleem op te los, dit wil sê jy is 'n slagoffer van omstandighede, en nie 'n kwaadwillige wanbetaler nie. Dit kan in jou hande speel as die skuldeiser hof toe gaan.

Anastasia Loktionova Adjunk-hoofdirekteur van die Rusmikrofinance-groep van maatskappye

Wanneer u 'n skuld in die hof invorder, kan u die hof vra vir 'n uitstel- of afbetalingsplan. Nadat u die geleentheid gekry het om die skuld in dele volgens 'n gerieflike skedule terug te betaal of deur tyd te wen, sal dit makliker wees om kredietverpligtinge te hanteer.

Hoe om jou kredietgeskiedenis reg te stel in geval van bedrog

Jy leef, jy pla niemand nie, en skielik ontvang jy 'n brief: "Om boetes te vermy, betaal die skuld af onder leningsooreenkoms No …" Watter soort lening? Waar kom die skuld vandaan?

Niemand is immuun teen bedrog in die banksektor nie. Aanvallers kan byvoorbeeld om 'n lening aansoek doen deur 'n afskrif van 'n paspoort te gebruik. Selde, byna altyd in samespanning met die werknemers van 'n kredietinstelling, maar dit gebeur.

Kan ek 'n lening kry deur 'n afskrif van my paspoort te gebruik →

Versoek 'n kredietgeskiedenis. Verkieslik in verskeie kantore gelyktydig. Nadat u geïdentifiseer het in watter kredietinstellings die kubermisdadigers lenings geneem het, kontak hierdie organisasie. Jy sal gevra word om 'n eis of 'n verduidelikende nota te skryf en te tjek. Sodra die sekuriteitsdiens oortuig is dat jy nie by bedrog betrokke is nie, sal die bank die inligting in die BCI bywerk.

As die bank nie wil verstaan nie en jou vir ander mense se skuld laat betaal, kontak die wetstoepassingsagentskappe.

Uitset

Kredietgeskiedenis is 'n belangrike aanduiding van 'n persoon se finansiële stand. Onthou dus drie belangrike reëls.

1. Gaan jou kredietgeskiedenis gereeld na.
2. As jy foute in jou kredietgeskiedenis vind, insluitend weens bedrog, kontak’n kredietinstelling of BKI met’n versoek om die data reg te stel.
3. Handhaaf altyd streng finansiële dissipline. As jy jou kredietgeskiedenis verknoei het, probeer om dit reg te stel met 'n klein, bekostigbare lening. In uiterste gevalle kan jy 'n makelaar kontak of 'n lening aangaan wat deur eiendom verseker word.