Verbandslaggate: hoe om nie foute te maak wanneer jy 'n lening aangaan nie

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Jy moet lank voorberei vir 'n verband met 'n notaboek, pen en sakrekenaar in die hand. As jy wonder hoe dit meer winsgewend is om vir die volgende paar jaar aan die bank te verkoop, lees watter foute jou hele slawerny kan verwoes en hoe om dit te voorkom.

Fout 1. Neem 'n verband met 'n maksimum verpligte betaling

Die logika is yster: hoe groter die maandelikse betaling, hoe vinniger word die verband betaal, hoe minder word die oorbetaling verkry. Dit is 'n direkte besparing.

In die praktyk blyk dit 'n bietjie anders. Kom ons sê die inkomste is 30 000 roebels, die verbandbetaling is 17 000. Dit is selfs meer as die helfte, maar die lener het honderd artikels gelees oor hoe om op 5 000 roebels per maand te leef, sodat hy ook geld kan spaar.

Laat ons nie praat oor die feit dat om voortdurend in 'n katastrofiese ekonomie te leef, skadelik is en jy kan afbreek nie - dit hang reeds van wilskrag af. Maar in sulke gevalle lei selfs klein force majeure tot vertragings.

Hoe om te doen

Neem 'n lening vir ten minste 30 jaar, maar met voorwaardes waaraan jy kan voldoen sonder om te beur.

Selfs as jy verwag dat jou inkomste sal groei, neem die verband wat jy nou kan bekostig. Daar sal geld wees - maak die verband voor skedule toe of soek 'n ander gebruik daarvoor.

Om dit te doen, moet jy alle moontlike opsies en voorstelle van banke heroorweeg: iemand bied winsgewende programme aan jong leners, gesinne, bankkliënte, iemand verlaag die koers met bykomende versekering of op voorwaarde dat jy baie dokumente versamel om die betroubaarheid te bevestig.

Fout 2. Huur 'n huis te lank en neem nie 'n verband nie

Om 'n verband uit te neem is skrikwekkend, veral wanneer jy 'n huis huur. Wanneer jy huur, het jy nie 'n hoofpyn as gevolg van belasting, herstelwerk en nutsdienste nie, jy kan alles laat val en na die Himalajas gaan, sonder vrees dat bankwerknemers sal volg. En die geld gaan na die lening, en dit blyk dat dit nooit sal eindig nie. Maar om seker te maak dit is tyd om 'n verband te kry, hoef jy net 'n sakrekenaar te neem en die wiskunde te doen.

Ek het 'n banklening van 1 550 000 roebels vir 10 jaar aangeneem. Die maandelikse betaling is 21 700 roebels. As u volgens die skedule betaal, sal die oorbetaling 1 054 000 roebels wees. Maar ek probeer om die skuld voor skedule af te betaal, en as ek die regte pas hou, sal ek nie meer as 600 000 te veel betaal nie.

As ek al hierdie tyd dieselfde woonstel huur, sal ek ten minste 1 800 000 roebels gee, en dit is as die huurprys nie styg nie.

Hoe om te doen

Soek 'n bank, gaan sit en bereken watter woonstel jy nou kan koop. As daar nie genoeg is vir behuising waarheen jy dadelik kan trek nie, neem 'n verband in 'n huis in aanbou. Dit is ook moontlik as jy die aanbiedinge van banke soek en ontleed.

DeltaCredit Bank het 'n "Verbandvakansie" - dit is 'n program waar die eerste jaar of twee maandelikse betalings in die helfte gesny word, net genoeg om beide huur en verband te dek terwyl die huis gebou word.

En wanneer die huis verhuur word en dit nie nodig is om iets te huur nie, sal hierdie deel van die begroting begin om die lening terug te betaal. Maar daar moet in gedagte gehou word dat geen bank broodjies sal uitdeel vir mooi oë nie. Gewoonlik is die koers van 'n lening met toegewings hoër as dié van 'n gewone lening.

Fout 3. Vergeet van beweeg

Oor die algemeen gooi baie hierdie punt uit hul koppe. Maar stel jou voor dat jy jonk is, jy het 'n interessante beroep. Jy word 'n skuif aangebied, maar daar is een ding: 'n verband vir 30 jaar. Of jou gesin groei, jy het 'n groter woonstel nodig, maar jy het reeds 'n geldige verband vir 'n tweeslaapkamerwoonstel.

Hoe om te doen

Hoekom nie na 'n ander stad of na die noorde waai vir hoë salarisse, om 'n huis daar te huur en 'n verhoging op die verbandbetaling te gee nie? Hoekom nie probeer om 'n woonstel op borg te verkoop nie?

Die verband bind nie aan die plek nie.’n Verbandwoonstel kan, indien verlang, verhuur en verkoop word, indien jy met die bank daaroor ooreenkom. Ja, dit is altyd bykomende probleme, maar as die planne verander het, kan alle probleme oorkom word.

En moenie bang wees om 'n lening uit te neem vir vaste eiendom waar jy sal woon nie, kies 'n woonstel met 'n marge van meter. Terloops, min mense dink daaraan, maar jy kan nie net 'n verband vir 'n woonstel uitneem nie, maar ook vir 'n huis.

Fout 4. Vergeet van herstelwerk

Om 'n woonstel te koop toe die ontwikkelaar skaars daarin geslaag het om 'n boupermit te kry, is winsgewend. Die prys per vierkante meter by die uitgrawingstadium is baie laer as in voltooide behuising. Veral as die woonstel in die bouweergawe verhuur gaan word – dit is wanneer jy’n leë boks voor jou het en ruimte vir kreatiwiteit. Nou eers moet jy 'n groot bedrag in hierdie kreatiwiteit belê.

Selfs as jy 'n huis op die sekondêre mark koop, kan jy na die skuif nie sonder herstelwerk klaarkom nie: iewers moet jy die uitlaat skuif, iewers is die muurpapier walglik. As jy hiervan vergeet, kan die huisinname vertraag word (of jy sal ook 'n lening moet aangaan vir herstelwerk).

Hoe om te doen

Daar is drie opsies:

• Wanneer jy 'n verband uitneem, betaal 'n laer afbetaling, maar sit dadelik die "herstel" geld opsy. Dit is beter om hulle te interesseer.
• Spaar vir herstelwerk wanneer jy jou verband afbetaal. Dieselfde verbandvakansie waaroor ons gepraat het, kan help.
• Soek 'n ontwikkelaar wat dadelik 'n opgeknapte woonstel verhuur. Jy kan ten minste daarin woon, dit wil sê, klaarmaak met 'n verband, en eers dan iets herstel.

Fout 5. Moenie 'n reserwefonds skep nie

Gewoonlik, as jy 'n groter aanvanklike betaling maak, sal die terme van die verband sagter wees. Dit is logies dat jy alles wil gee wat jy deur terugbreekwerk verkry het, maar jy moet op die ou end van salaris tot loontjek leef.

Hoe om te doen

Sit 'n klein bedrag opsy wat die verpligte betalings vir ten minste twee maande sal dek, en die beste van alles, vir ses maande. Dit is versekering ingeval jy skielik jou werk verloor of iets anders gebeur.

Fout 6. Moenie die kontrak lees nie

Al het jy reeds alles met die bestuurder bespreek, al het die konsultant honderd van jou vrae beantwoord, lees en verduidelik alles wat jy nie verstaan nie. Al vra jy die ooglopende nonsens, doen dit net.

Hoe om te doen

Lees die ooreenkoms en alle dokumente waarna dit verwys (byvoorbeeld die algemene voorwaardes van banklenings). Maak 'n opsomming van die hoofbepalings: wanneer om te betaal, watter dokumente om by te werk, in watter maatskappye om te verseker, waar om te bel as daar probleme is.

Fout 7. Vergeet van die belastingaftrekking

Is jy bewus van die belastingaftrekking vir verbande? En vir die aankoop van 'n woonstel, en rente op die verband. Hierdie aftrekking kan vir 'n ronde bedrag wees - tot 650 000 roebels.

Hoe om te doen

Versamel sertifikate van inkomste en betalings, dien 'n aansoek by die belastingkantoor in (as jy nie weet hoe nie, dan is daar baie maatskappye tot jou diens wat alles binne 20 minute vir jou sal voltooi), kry geld. Terloops, as jy getroud of getroud is, kan jou wederhelfte ook’n aftrekking kry. Die gade is geregtig op vergoeding, al is hy nie die eienaar van die huis nie, en baie mense vergeet hiervan.

Fout 8. Dink dat dit op een of ander manier vanself sal verbygaan

Kom ons sê daar is 'n probleem: jy is laat met betaling. Dit maak nie saak vir watter rede ook al nie: die aanmaning het nie gewerk nie, daar was geen bui nie, die geld het opgeraak. Daar is geen sin om jou kop in die sand te steek en aan te hou om jou verband te betaal asof niks gebeur het nie. Selfs vir een dag se vertraging kan die bank 'n boete uitreik of boetes hef, en dan sal dit afgeronde bedrae tot gevolg hê.

Hoe om te doen

Die ideale opsie is om verseker te word, maar dit is duur (en as die versekering goed is, is dit baie duur). Ongeag of jy versekering het of nie, in enige onverstaanbare situasie, bel die bank. Geringe probleme kan onmiddellik opgelos word, in die geval van groot probleme - om saam te stem en selfs die terme van die verband te hersien. Die belangrikste ding is om nie te verdwyn en verantwoordelik te wees vir jou verpligtinge nie.

As jy verstaan dat jy geestelik gereed is vir 'n verband, vind uit op watter toestande jy kan staatmaak. Gebruik die DeltaCredit-aanlyngoedkeuringsdiens: dit sal jou help om 'n voorlopige leningsgoedkeuring te kry sonder 'n besoek aan die bank. Registreer, dien 'n aansoek in, kry goedkeuring en laai die vereiste dokumente op - alles is vinnig en moeitevry.