Hoe om 'n bankkaart teen bedrieërs te beskerm

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Hoe om jou geld te spaar en wat om te doen as die misdadigers by die kaartrekening kom.

Miskien sal sommige van die wenke vir jou elementêr lyk, maar dit is by hulle dat veiligheid begin.

Kaartbedrogmetodes

Die fantasie van misdadigers is onbeperk. Letterlik elke jaar verskyn nuwe, meer gesofistikeerde maniere. Kom ons kyk na die belangrikstes.

Kredietkaartbedrog word karring genoem.

Kom ons begin met die "klassieke". Jy het geld deur 'n OTM kom trek. Maak gou, tik jou PIN-kode letterlik op die vlug, terwyl jy op die foon gesels. Jy het nie eers gekyk na die onopvallende ou met 'n bofbalpet en donkerbril wat oor jou skouer kyk nie. Maar hy het jou baie fyn dopgehou. Hy het gespioeneer en die nommers wat jy ingevoer het, gememoriseer. Verder elementêr GOP stop- en totsiens geld.

Ook, in die verwarring, sal jy dalk nie sien dat voor jou nie 'n regte OTM is nie, maar 'n vals. Die toestel is immers presies soos 'n regte een. Plakkers, instruksies - alles is reg. Plaas die kaart in, tik die PIN-kode in en die skerm vertoon: "Die toestel is foutief", "'n Stelselfout het voorgekom", "Nie genoeg geld nie" of so iets. Wel, dit gebeur. Jy gaan soek 'n ander OTM. Maar voordat jy dit kry, sal swendelaars jou rekening leegmaak. Na alles, met die hulp fantoom OTMhulle het reeds al die nodige data oor jou kaart gelees.

Dikwels naboots OTM wanfunksie … Byvoorbeeld, laataand keer jy terug huis toe en besluit om jou salaris langs die pad uit te betaal. Sit die kaart in, voer die PIN-kode in, die bedrag - alles gaan goed. Die kaartinsamelaar het die kaart oorhandig, maar die skinkbord waar die geld moet verskyn, maak nie oop nie. Gebreek? Waarskynlik! Dit is donker rondom, jy moet die bank bel en uitvind wat gebeur het. Jy het letterlik tien meter weggestap, en die flink diewe het reeds die band afgeskil en jou geld gevat. Ja, die rekeninge is nie deur eenvoudige kleeflint uitgereik nie.

'n Ander tegniek word genoem Libanese lus … Dit is wanneer 'n lasso uit 'n film in die kaartleser geplaas word. As jy hom slaan, kan die kaart nie meer uitgetrek word nie. As 'n reël is daar 'n "assistent" net daar en dan: "Gister het die OTM my kaart op dieselfde manier geëet, ek het net so 'n kombinasie en PIN-kode ingevoer, en alles het gewerk." Jy probeer, misluk en gaan na die bank vir hulp. Op hierdie tydstip neem die barmhartige Samaritaan die kaart en gaan maak dit leeg. Hy ken die PIN. Jy het dit self pas openlik bekendgestel. Onthou jy?

Die OTM kan egter eg en selfs diensbaar wees. Dit is nie 'n probleem as die aanvallers het nie skimmer … Dit is 'n toestel om inligting te lees wat op die magnetiese streep van die kaart geënkodeer is. Fisies is die skimmer 'n oorhoofse blok wat aan die kaartopnameleser gekoppel is, terwyl dit soos 'n deel van die OTM-struktuur lyk.

Met die hulp van die sender ontvang swendelaars inligting van die skimmer en produseer vals kaarte. Hulle sal die afgeroomde kaart gebruik, maar die geld sal van die oorspronklike rekening gedebiteer word. Vandaar die naam van die metode - skimming, van die Engelse "skim the cream".

Hoe vind hulle die PIN uit? Benewens die skimmer, het hulle ander toestelle. Byvoorbeeld, oorleg sleutelbord … Dit boots die regte een heeltemal na, maar onthou terselfdertyd die getikte sleutelkombinasies.

Alternatiewelik - 'n miniatuurkamera gerig op die sleutelbord en vermom as 'n boks met advertensiebrosjures.

'n Soort vluglees - shimming … In plaas van lywige oorlegsels, word 'n dun, elegante kaart gebruik, wat direk deur die kaartleser in die OTM geplaas word. Verder is die skema dieselfde as vir vluglees. Maar die graad van gevaar is hoër: dit is byna onmoontlik om te onderskei dat daar 'n "fout" in die OTM is. Dit is egter vertroostend dat dit taamlik moeilik is om 'n shim te maak - die dikte daarvan moet nie 0,1 mm oorskry nie. Amper nanotegnologie.:)

Uitvissing is 'n algemene metode van aanlynbedrog. Die meeste van julle hoef nie vertel te word wat dit is nie. Miskien het iemand selfs 'n "brief van die bank" ontvang met 'n versoek om die skakel te volg en die besonderhede te verduidelik. Boonop het die uitvissingbladsy soos 'n regte een gelyk, dieselfde kleure, lettertipes, logo's, behalwe vir die irriterende "tikfout" in die adresbalk.

Onlangs het 'n subtipe uitvissing al hoe meer versprei - vishing … Eenvoudig gestel, telefoon egskeiding … Bedrieërs simuleer 'n outo-informeerder-oproep.’n Skrikwekkende robotstem lig jou in dat jou kaart geblokkeer is, of deur kuberkrakers aangeval is, of dat jy dringend’n leningskuld moet delg. Vir besonderhede, skakel hierdie nommer. Jy bel, en die hoflike "operateur" vra jou om die kaartnommer, sy vervaldatum, verifikasiekode te "verifieer" … Sodra jy die laaste syfer dikteer, kan jy jou geld vaarwel sê. Teen die tyd dat jy tot jou sinne kom, sal hulle reeds in een of ander aanlynwinkel spandeer word.

Terloops, as gevolg van die feit dat die fisiese teenwoordigheid van die kaart nie nodig is om die kaart te gebruik nie, gebruik bedrieërs toenemend die metodes sosiale ingenieurswese … So ek was amper mislei.

Ek het meubels verkoop. Ek het 'n advertensie met foto's op 'n bekende webwerf geplaas. Ek het 'n nommer aangedui waardeur geen stawing vir my deurgaan nie. Kort voor lank het 'n man gebel. Hy het homself voorgestel as Vasily, 'n werknemer van 'n firma wat woonstelle te huur verhuur. Hy het gesê dat hulle van my bank hou - hulle vat dit sonder om te kyk! Die geld sal nou na my kaart oorgeplaas word. Geen probleem. Ek koop dikwels op die internet, vir hierdie doeleindes het ek 'n spesiale kaart. Daar was toe niks om daarvan af te skryf nie, maar om dit aan te vul – asseblief. Maar een nommer was nie genoeg vir die oproeper nie – die gespreksgenoot het gevra vir meer geldigheidstydperk en CVV2. Ek het dit nie genoem nie, maar Vasily was beledig. Hy het gesê wie ek is en waarheen ek moet gaan, en het afgelui.

Die meeste van die kaarte is nou aan 'n telefoonnommer gekoppel om transaksies te bevestig of, byvoorbeeld, die toegang tot die internetbank met behulp van SMS-boodskappe. Wat kubermisdadigers nie doen om die nodige SIM-kaart in die hande te kry nie: hulle steel fone, onderskep SMS, dupliseer SIM-kaarte, ensovoorts.

Veiligheidsreëls wanneer kaarte gebruik word

Nadat ons 'n debiet- of kredietkaart by die bank uitgereik het, ontvang ons 'n bankdiensooreenkoms en 'n koevert met 'n PIN-kode. Dit is jammer dat hulle, benewens hierdie stel, nie 'n memo met basiese veiligheidsreëls vir kaarthouers aanheg nie. Dit moet die volgende aanbevelings insluit.

• Indien moontlik, maak vir jou 'n hibriede kaart - met 'n skyfie en 'n magnetiese streep (ongelukkig word kaarte met net 'n skyfie amper nooit in Rusland gebruik nie). So 'n kaart word beter beskerm teen inbraak en vervalsing deur te vlugtig.
• Leer die PIN uit die kop. As daar geen hoop vir geheue is nie, skryf dit op 'n stuk papier neer, maar hou dit apart van die kaart.
• Moet onder geen omstandighede die PIN-kode en CVV2-kode van die kaart, sowel as die geldigheidstydperk daarvan en aan wie dit geregistreer is, aan derde partye bekend maak nie. Geen bank sal jou vir hierdie besonderhede vra nie. En om fondse op jou rekening te krediteer, is slegs die 16-syfernommer wat op die voorkant van die kaart aangedui word, genoeg.
• Moenie die sogenaamde betaalstaatkaarte vir betalings in winkels en aanlyn aankope gebruik nie. Dit is beter om geld van 'n kaartrekening na jou persoonlike rekening oor te dra of daaglikse limiete vir alle soorte transaksies te stel.
• Kies OTM'e wat binne bankkantore geleë is of op veilige plekke toegerus met videobewakingstelsels.
• Moenie verdagte OTM-masjiene gebruik nie. En voordat u die kaart in die terminale plaas, ondersoek dit noukeurig. Is daar enigiets verdag op die sleutelbord of in die kaartleser? Hang daar 'n vreemde advertensie skinkbord naby?
• Bedek gerus die sleutelbord met jou hand en vra veral nuuskierige vriende in die ry om opsy te stap. As jy enige probleme het, moenie die raad van "ewekansige assistente" gebruik nie - sonder om êrens te vertrek, bel dadelik die bank en blokkeer die kaart.
• As jy jou kaart verloor het, asook as jy rede het om te glo dat derde partye die besonderhede daarvan verneem het, kontak dadelik die bank en blokkeer dit.

Die maklikste manier is om te bel. As jy die kaart in jou hande het, kan die ondersteuningsnommer op die agterkant van die kaart gesien word. Tipies is kontaksentrums 24 uur per dag oop. As die kaart in die OTM bly en jy nie jou bank se telefoonnommer ken nie, skakel die OTM-onderhoudsmaatskappy. Die nommer moet op die terminaal aangedui word.

Doen ook navraag oor die moontlikhede en voorwaardes van kaartversekering by jou bank. Sommige leningsinstellings het spesiale programme om kliënte teen bedrog te beskerm en hulle terug te betaal.

Sekuriteitsreëls wanneer u bankdienste gebruik

Sonder om die huis te verlaat, kan jy 'n groot pakket dienste gebruik. Betaal byvoorbeeld iets of dra geld oor na jou of iemand anders se rekening.

Bankwese - afgeleë bankdienste.

Internet- en SMS-bankdienste word onderskei. Die eerste een laat jou toe om transaksies deur die kliënt se persoonlike rekening op die bank se webwerf of deur die toepassing uit te voer, en die tweede behels om in te lig oor transaksies via SMS-boodskappe.

Om bankdienste te gebruik sonder die risiko om geld te verloor, moet die volgende basiese voorsorgmaatreëls gevolg word.

• Moenie die internetbank binnegaan vanaf ander mense se rekenaars of van onbeveiligde publieke netwerke nie. As dit wel gebeur, nadat die sessie verby is, klik "Verlaat" en maak die kas skoon.
• Installeer 'n antivirus op jou persoonlike rekenaar en hou dit op datum. Gebruik moderne weergawes van jou blaaier en e-posprogramme.
• Moenie lêers aflaai wat van ongeverifieerde bronne verkry is nie, moenie onbetroubare skakels volg nie. Moenie verdagte e-posse oopmaak nie en blokkeer die sender onmiddellik.
• Moenie enige van jou persoonlike data invoer nie, tensy dit nodig is, benewens jou gebruikersnaam en wagwoord.
• Gaan die adresbalk na. 'n Veilige HTTPS-verbinding moet gebruik word. En die geringste wanverhouding met die bank se domein beteken byna seker dat jy op 'n uitvissing-werf is.
• Kom met 'n komplekse wagwoord om jou persoonlike rekening in te voer, en gebruik ook eenmalige wagwoorde wat deur banke versoek word om handelinge in jou persoonlike rekening te bevestig.

Onthou! Banke stuur nie boodskappe oor die blokkeer van kaarte nie, en in 'n telefoongesprek vra hulle nie vir vertroulike inligting en kodes wat met kliëntekaarte geassosieer word nie.

Om die SIM-kaart waaraan die kaart geheg is, te stoor, stel die bank dadelik in kennis wanneer jy verdagte boodskappe ontvang en bel in geen geval die nommers wat daarin aangedui word nie. Stel die bank in kennis as jy jou nommer verander het of jou SIM-kaart verloor het. Stel 'n wagwoord op jou foon en moenie die blokkering van die skerm verwyder as iemand anders jou optrede dophou nie. En as die SIM-kaart persoonlik aan jou uitgereik word, verbied die vervanging daarvan deur volmag.

Wat om te doen as swendelaars geld van die kaart gedebiteer het

Dispute tussen kliënte en banke is nie ongewoon nie. Die eerste, nadat hulle geleer het van die ongemagtigde debitering van fondse uit hul rekeninge, vra om hul swaarverdiende geld terug te gee, en die tweede trek dikwels hul skouers op: "Jy het self vir die swendelaars alles vertel."

In 2011 het Federale Wet No. 161 “On the National Payment System” in werking getree, wat ontwerp is om die praktyk van die verskaffing van betaaldienste te stroomlyn en ten goede te verander. Hy het veral die wetlike raamwerk vir die hele betaalstelsel in sy geheel daargestel en die reëls vir die implementering van nie-kontantbetalings, asook die vrystelling en gebruik van elektroniese geld, aangepas.

In 2014 het Artikel 9 van hierdie Wet in werking getree. Die norm beskerm gebruikers van bankkaarte teen bedrog. Die wet vestig die vermoede van onskuld vir kliënte. Die bank is verplig om die bedrae wat uit die kliënt se rekening oorgeplaas is terug te betaal as gevolg van 'n operasie wat nie deur hom gemagtig is nie, tensy bewys word dat die kliënt self die prosedure vir die gebruik van die elektroniese betaalmiddel oortree het.

Vanaf 26 September 2018 sal banke wettiglik in staat wees om kliëntekaarte te blokkeer as hulle vermoed dat bedrieërs geld van hulle af oorplaas. Na blokkering moet die bank die rekeninghouer hieroor inlig, en hy sal óf die operasie moet bevestig óf 'n poging om te steel aanmeld.

Met ander woorde, die wet onderskei tussen die verantwoordelikheid van die bank en die kliënt.

1. Het die bank die kliënt ingelig oor 'n ongemagtigde transaksie? Indien nie, lê die verantwoordelikheid geheel en al by die bank. Indien aangemeld, gaan na punt nommer 2.
2. Het die kliënt die bank nie later as die volgende werksdag na kennisgewing van die bank in kennis gestel dat hierdie operasie sonder sy (kliënt) se toestemming uitgevoer is nie? Indien nie, lê die verantwoordelikheid by die kliënt. Indien jy ingelig het, gaan na punt nommer 3.
3. Kon die bank bewys dat die kliënt die prosedure vir die gebruik van elektroniese geld oortree het? Indien wel, lê die verantwoordelikheid by die kliënt. Indien nie, berus die verantwoordelikheid geheel en al by die bank en is hy verplig om die hele bedrag van die betwiste transaksie aan die kliënt terug te betaal.

'n Voorvereiste vir die terugbetaling van ongemagtigde fondse is die kennisgewing van die bank oor die gebruik van die kaart sonder die toestemming van die houer daarvan.

Vertel die bank dat die kaart deur iemand anders gebruik word. nie later as een dag niená die dag wat die kliënt die bedrog ontdek het.

Dit is baie belangrik om hierdie sperdatum na te kom. Vertraag - jy kan nie staatmaak op 'n terugbetaling nie.

Daarbenewens moet die kliënt bewys van die kennisgewing byderhand hê. Ons praat van 'n tweede afskrif van 'n beroep op die bank met 'n nota van aanvaarding wat deur 'n gemagtigde werknemer gemaak is, of 'n skriftelike kennisgewing om 'n waardevolle geregistreerde brief met 'n lys van beleggings na die bank se adres te stuur.

Die appèl na die bank kanselleer of vervang nie die appèl na die wetstoepassingsagentskappe nie.

gevolgtrekkings

Dus, 'n kort algoritme van aksies vir onwettige debitering van fondse vanaf 'n bankkaart is soos volg:

1. Moenie paniekerig raak nie, bel die bank en blokkeer die kaart. Boonop vra ons die operateur om die rekeningsaldo en die laaste voltooide transaksies te noem.
2. Bedags hardloop ons bank toe en skryf 'n aansoek. Maak seker dat jy jou kopie van die aansoek met 'n gemagtigde bankwerknemer onderskryf.
3. Indien die werknemers van die kredietinstelling dit op enige manier belemmer en weier om die aansoek te aanvaar (die vorms het opgeraak, daar is 'n tegniese onderbreking, ensovoorts), wend ons ons na die aanklaer se kantoor.
4. Ons skryf 'n verklaring aan die polisie. Veral as jy met roof of roof in die gesig gestaar word.
5. Ons wag vir 'n terugbetaling.

As die bank weier om die fondse wat van die kaart gedebiteer is terug te betaal, met verwysing na byvoorbeeld 'n oortreding van die prosedure vir die gebruik van elektroniese geld, kan jy jou regte in die hof verdedig.