Hoe om 'n verband voor skedule af te betaal: verminder die termyn of betaling

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Die life hacker bereken al die opsies om uit te vind watter leningterugbetalingstrategie meer winsgewend is.

Vir berekeninge sal ons 'n verbandlening in die bedrag van 1,2 miljoen roebels teen 10% per jaar neem vir 'n tydperk van 8 jaar (96 maande). Gestel dat jy elke maand gratis 5 duisend roebels het wat jy wil gebruik vir vroeë terugbetaling.

Konseptueel sal hierdie berekeninge ook vir jou situasie werk, maar vir die presiese getalle sal jy self die berekeninge moet doen.

Hoe om 'n verband met annuïteitsbetalings meer winsgewend te betaal

Met annuïteitsbetalings gee jy die bank elke maand dieselfde bedrag om die lening terug te betaal. Terselfdertyd is die betalingstruktuur nie dieselfde in verskillende maande nie. Gewoonlik is ten minste die helfte daarvan aanvanklik persentasies – sien jou uitbetalingskedule vir die presiese proporsies.

In ons voorbeeld is die maandelikse betaling 18 209 roebels. In totaal sal jy die bank 1 747 546 roebels moet gee met 'n oorbetaling van 547 546 roebels.

Vroeë terugbetaling met 'n korter termyn

As jy 'n bykomende 5 duisend roebels per maand betaal en die leningstermyn verkort, spaar jy 171 647 roebels op renteterugbetaling en betaal die bank ten volle oor 5 jaar en 8 maande.

Vroeë terugbetaling met 'n afname in betaling

As jy die betaling verminder, sal jy 103 540 roebels spaar, die verband in 7 jaar en 8 maande afbetaal. Terselfdertyd, die afgelope maande, sal u betaling so klein wees (minder as 5 duisend roebels) dat u dit feitlik nie sal voel nie.

Terugbetaling met 'n afname in die maandelikse betaling en 'n verhoging in die vroeë betaling

Vroeë terugbetaling met 'n vermindering in die termyn van die verband lyk meer winsgewend: jy spaar meer, betaal al die skuld aan die bank vinniger af. Maar wanneer jy vir 'n strategie met 'n dalende betaling bereken, is daar een maar: die verskil tussen die aanvanklike maandelikse betaling en die verlaagde een val gewoonlik uit die kollig.

Vir betalings met 'n verminderde termyn, gaan jy voort om 18 209 + 5 000 roebels te betaal en deel met 23 209 roebels. As u die betaling verminder, begin u met dieselfde bedrag en gaan geleidelik na 1,874 + 5,000 = 6,874 roebels.

Maar jy kan die verskil tussen die oorspronklike en huidige betalings by die bedrag wat vir vroeë terugbetaling op 'n maandelikse basis toegeken is, byvoeg.

En in hierdie geval betaal jy die verband magies af op dieselfde datum en met dieselfde oorbetaling as in die vroeë terugbetaling met 'n vermindering in die termyn.

As jou finansiële situasie eendag versleg, kan jy vroeë terugbetaling enige tyd uitstel en die verminderde bedrag maandeliks betaal. Met vroeë terugbetaling met 'n korter termyn word jy van hierdie luukse ontneem.

Daarbenewens laat sommige banke toe dat 'n verband slegs gedeeltelik aanlyn terugbetaal word met 'n afname in betaling, en om die termyn te verkort, sal jy na 'n tak moet gaan. As 'n ontmoeting van aangesig tot aangesig met die werknemers van die kredietinstelling nie vir jou is nie, is hierdie terugbetalingsopsie perfek.

gevolgtrekkings

1. As jy seker is dat jy altyd geld sal hê vir die aanvanklike hoofbetaling en 5 duisend vir vroeë terugbetaling, maak dit vir jou geen verskil hoe om terug te betaal nie: met 'n vermindering in die termyn of met 'n afname in die betaling volgens die derde opsie, as jy maandeliks dieselfde bedrag gee …
2. As jy voorsien dat die finansiële situasie oor 'n paar jaar kan versleg, kies 'n vroeë terugbetaling met 'n afname in betaling en met inagneming van die verskil tussen die oorspronklike betaling en die huidige een. Daar sal probleme wees – jy sal aanbeweeg na betalings volgens die skedule, en jy sal maandeliks aansienlik minder moet betaal as aan die begin van die verband. Daar sal geen probleme wees nie - betaal die verband so vinnig en met dieselfde voordeel af as diegene wat dit voor skedule terugbetaal het met 'n vermindering in die termyn.
3. As die verband nog steeds 'n swaar las vir jou is, maar jy is gereed om op een of ander manier 5 duisend roebels per maand uit te sny, gaan deur die betaling te verminder. Jy sal dus die lening vir dieselfde 8 jaar terugbetaal, maar geleidelik sal dit vir jou makliker en makliker word. En jy kan 'n bietjie spaar.

Hoe dit meer winsgewend is om 'n verband met gedifferensieerde betalings af te betaal

Banke bied selde gedifferensieerde betalings aan, maar dit is steeds moontlik om 'n verbandlening met sulke voorwaardes aan te neem. In hierdie geval word die bedrag van die hoofskuld in gelyke dele verdeel, rente word maandeliks op die balans van die skuld gehef. Daarom neem die bedrag van die betaling geleidelik af.

Vir die verband uit ons voorbeeld in so 'n situasie, sal die oorbetaling 484 958 roebels wees, die betaling in die eerste maand - 22 500 roebels, in die laaste maand - 12 604 roebels. Om die voordeel te bereken, kom ons gebruik een van die webwerwe met byvoorbeeld leningsrekenaars.

Vroeë terugbetaling met 'n korter termyn

In net 5 duisend per maand sal jy die oorbetaling van rente met 137 121 roebels verminder en die verband in 5 jaar 8 maande afbetaal. Terselfdertyd moet jy elke maand al hoe minder bedrag betaal as gevolg van gedifferensieerde betalings.

Neem asseblief kennis dat die sakrekenaar nie vroeë terugbetaling op die eerste betaling insluit nie. As dit egter moontlik was, sou die getalle effens verander.

Vroeë terugbetaling met 'n afname in betaling

Wanneer die grootte van die betaling verminder word, gaan die proses ook na die vermindering van beide parameters, al is dit nie so vinnig nie. Dit is as gevolg van 'n afname in die aandeel wat op 'n maandelikse basis na die terugbetaling van die hoofskuld gaan.

Dit blyk dat met hierdie benadering 94 196 roebels gespaar sal word, jy sal die verband in 7 jaar en 1 maand afbetaal.

Terugbetaling met 'n afname in die maandelikse betaling en 'n verhoging in die vroeë betaling

Dit maak geen sin om die verskil tussen die oorspronklike betaling en die huidige een te bereken nie: dit word hoofsaaklik gevorm as gevolg van 'n afname in rente. En die betaling sal so en so verminder word, afhangende van die entoesiasme waarmee jy die hoofskuld sal delg.

gevolgtrekkings

1. As jy tevrede is met die grootte van die deel van die hoofskuld in die betalingstruktuur, verkort die leningstermyn. In elk geval sal die bedrag van die maandelikse paaiement vinniger daal as aanvanklik, as gevolg van die vermindering van die balans van die hoofskuld.
2. Die vermindering van die betaling vertraag jou verhouding met die bank aansienlik – in hierdie spesifieke geval, vir 1 jaar en 7 maande. Terselfdertyd verminder die maandelikse betaling vir die eerste keer nie so vinnig as wat ons wil nie: vir betalings sonder vroeë betalings na 'n jaar van verband, sal die grootte daarvan 21 405 roebels wees, vir vroeë betalings met 'n afname in betaling - 20 345 roebels.