Gereed om 'n verband uit te neem? Vra jouself 11 vrae om na te gaan

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Die antwoorde sal jou help om 'n ingeligte besluit te neem, alles te bereken en die leningslas te verlig.

Vir baie is verbande feitlik die enigste manier om hul eie behuising te bekom. Dit is waar, haar reputasie is nie baie gunstig nie. Mense is bang dat die bank die woonstel gaan wegneem of, weens sommige probleme, sal hulle na brood en water moet oorskakel om betalings te maak.

Dit kan regtig gebeur met diegene wat vinnig en onnadenkend op 'n lening besluit, sonder voorbereiding. Hier is 11 oordinkvrae om jou te help uitvind hoe suksesvol so 'n finansiële projek vir jou sal wees.

1. Hoe amptelik en stabiel is jou inkomste?

Die eerste van hierdie parameters is belangrik vir die goedkeuring van die lening en die bedrag wat die bank gereed sal wees om aan jou te voorsien. Natuurlik, as jy 'n groot wit salaris het, kan jy aansoek doen vir 'n groter lening en sal jy meer gewillig wees om dit uit te reik. As jy egter geld in’n koevert ontvang, beteken dit nie dat jy’n verband geweier sal word nie. Dis net dat die toestande gewoonlik minder gunstig is. 'n Bank kan byvoorbeeld die rentekoers verhoog.

Inkomstestabiliteit is egter selfs belangriker. Verband is 'n langtermynprojek. Dit sal vir ten minste jare, of selfs dekades voortduur. Al hierdie tyd, sodat daar geen probleme is nie, moet jy elke maand 'n sekere bedrag aan die bank gee. En dit is goed om nou te weet of jy dit kan doen. Om te verstaan, moet jy jouself baie verhelderende vrae vra, byvoorbeeld:

• Hoe waardevol is jy? As daar môre afdankings in die maatskappy is, hoe sal jy afgedank word?
• Is jou maatskappy besig met 'n belangrike en gevraagde besigheid? Is dit stabiel of op die rand van likwidasie? Winsgewend of op die punt om bankrotskap te verklaar?
• As jy jou werk verloor, hoe vinnig kan jy 'n nuwe een kry?
• Hoeveel bronne van inkomste het jy? As een vermis raak, sal daar genoeg ander wees om 'n bestaan en 'n verband te onderhou?
• As jy geld in 'n koevert ontvang, wat is die risiko dat die werkgewer eendag minder sal betaal of enigsins sal ophou betaal?

Ideaal as jy vir 'n stabiele maatskappy werk waar jy aanbid en goed betaal word. Terselfdertyd het jy 'n uitstekende reputasie, so in die geval van probleme in die ou plek, sal jy vinnig na 'n nuwe een geneem word. Jy het ook verskeie bronne van inkomste, en meer as een persoon werk in die gesin.

As jy iewers 'n swak punt vind, is dit nie 'n rede om te wanhoop nie. Dit gee jou eerder die geleentheid om risiko's voor die tyd te bereken en strooitjies neer te lê. Selfs al is jy 'n vryskut-seisoenwerker wat 'n leë sak of 'n dik sak het, is alles nie verlore nie. Dit verg net 'n bietjie meer moeite om te sorg vir die finansieel onsuksesvolle maande.

As jy egter’n baie onreëlmatige inkomste het en jy loop die risiko om enige tyd werkloos te wees, is dit beter om vir eers met’n verband te wag.

2. Hoeveel geld het jy per maand nodig om te lewe?

Dit is beter om die begroting vir verskeie scenario's te bereken: van basiese oorlewing tot redelik draaglike bestaan. Jy sal die bedrae nodig hê om te verstaan watter maandelikse betaling reg is vir jou. Sodat die verband nie in marteling verander nie, moet jy na die betaling van die leningspaaiement 'n gedeelte van jou salaris hê, wat genoeg sal wees vir 'n gemaklike lewe.

Soms is mense haastig en kies 'n te hoë maandelikse betaling. In 'n sekere sin is dit logies: die termyn van die verband word korter, so ook die oorbetaling. Maar watter soort lewe sal dit wees as jy voortdurend skaars moet klaarkom? Jy kan die gordel vir 'n jaar styftrek, nie 10 nie.

Die bedrag wat jy nodig het om te lewe is nie te veel nie. Jy sal vir 'n geruime tyd uitgawes moet boekstaaf om te verstaan hoe dinge in werklikheid is. Boonop behoort dit 'n lang waarnemingsperiode te wees. Omdat koste aansienlik van maand tot maand kan verskil. Byvoorbeeld, in April moet jy belasting betaal, in November - versekering vir 'n motor, in die winter, as gevolg van verwarming, is 'n gemeenskaplike woonstel duurder as in die somer. Sonder om die struktuur van jou besteding te verstaan, is jy nie baie gereed vir 'n verband nie.

Die hipotese van 'n relatief gemaklike betalingsgrootte kan altyd getoets word. Sit net daardie bedrag opsy en evalueer hoe jy voel daarsonder. Verhoog jou afbetaling terselfdertyd.

3. Het jy 'n afbetaling?

Gewoonlik wil banke hê jy moet ten minste 10–20% van die koste van 'n woonstel betaal. Gevolglik hang die bedrag wat jy het af van watter soort leefruimte jy kan aansoek doen. Byvoorbeeld, as jy 200 duisend het, sal jy kies uit woonstelle ter waarde van tot 2 miljoen, indien 500 - tot 5 miljoen.

Maar dit is nie net 'n kwessie van keuse nie. Hoe meer geld jy kan deponeer, hoe minder sal jy by die bank hoef te leen. En dit beïnvloed logieserwys die bedrag van oorbetaling en die termyn van die lening. So hoe meer geld jy het, hoe hoër is jou verbandgereedheid.

4. Watter woonstel het jy nodig?

Die verband hou verband met sekere beperkings wat vir etlike jare sal duur. Dit is in elk geval nie maklik nie, maar dit sal nog moeiliker word as jy vinnig ophou om van die woonstel te hou. Daarom moet die soektog met alle verantwoordelikheid benader word.

Die beste opsie is om 'n lys van kriteria te maak waaraan die toekomstige behuising moet voldoen. En kies dan uit hulle dié ten opsigte waarvan jy nie gereed is om’n kompromie aan te gaan nie. Gevolglik sal jy 'n kontrolelys ontvang wat jou sal help om die regte keuse te maak.

5. Watter soort woonstel kan jy bekostig?

Dit is goed as begeertes met die werklikheid saamval, maar dit is nie altyd die geval nie. En die saak gaan glad nie oor die koste nie – dit is logies dat jy kyk na behuising wat bekostigbaar is. Maar daar is ook kriteria wat saak maak.

'n Groot beeldmateriaal is byvoorbeeld nie net 'n voordeel nie, maar ook 'n nadeel. Betalings vir behuisingonderhoud en verwarming word per vierkante meter bereken. En dit kan die bedrag nogal dramaties verhoog. Is jy gereed om 10 duisend roebels te betaal vir behuising en gemeenskaplike dienste van September tot Mei vir 'n woonstel van 80 vierkante meter en kan jy dit bekostig - die vraag is. Dit is moontlik dat dit die moeite werd is om 'n bietjie minder na behuising van nader te kyk.

Afsonderlik is dit die moeite werd om te praat oor die instandhouding van behuising, afhangende van sy "elite". Om 'n woonstel te koop is die helfte van die stryd. Maar maandelikse fooie vir skoonmaak, portier en dies meer kan aansienlik van huis tot huis verskil. Dit alles moet in ag geneem word om nie onverwagte koste te trotseer wat jou sal dwing om na besuiniging oor te skakel nie.

6. Hoeveel geld sal jy nodig hê om jou huis te herstel en wanneer?

Jy kan 'n woonstel in 'n goeie toestand op die sekondêre mark kies en nie aan opknapping dink voordat jy die verband afbetaal nie. Maar, byvoorbeeld, in 'n nuwe gebou met kaal mure, sal dit nie meer werk nie. Dit beteken dat jy bykomende geld nodig het om in te skryf.

’n Goeie opsie is om die vereiste bedrag vir herstelwerk op te spaar of die afbetaling te verminder ten koste van hierdie geld. Die slegte ding is om nog 'n lening te neem. Dit is beter om die verband 'n bietjie langer te betaal as om nie twee lenings gelyktydig te hanteer nie.

7. Het jy 'n reserwefonds?

Jy kan dalk jou werk verloor en dit sal tyd neem om die volgende een te vind. Die bank sal egter maandeliks betalings van jou verwag. In die geval van so 'n ontwikkeling van gebeure en ander force majeure, is dit goed om 'n onaantasbare voorraad te hê.

Ideaal gesproke moet dit 'n bedrag wees wat genoeg is vir drie maande se betalings en 'n normale lewe. In die praktyk is dit die moeite werd om ten minste twee betalings in voorraad te hou, plus geld vir kos en nutsdienste, om oor te skakel. Dit is die minimum stel; daarsonder is dit uiters riskant om 'n verband te kry.

8. Beplan jy om kinders te hê?

Nie net hartseer nie, maar ook vreugdevolle gebeurtenisse maak hul eie aanpassings aan die verbandplan. Om kinders te hê verhoog koste en verminder inkomste as gevolg van ouerskapsverlof vir een van die ouers. As jy dus beplan om in die komende jare aan te vul, moet dit oorweeg word.

Daar is ook goeie nuus: nou is die kraamkapitaal reeds in plek vir die eerste kind. Hulle kan die verband afbetaal.

nege. Watter bonusse en voordele van die staat kan jy eis?

In sommige gevalle is dit moontlik om die verbandlas deur staatsondersteuning te verlig. Elke Rus het byvoorbeeld die reg om voordeel te trek uit die belastingaftrekking vir die aankoop van 'n woonstel en rente op 'n huislening. Die maksimum bedrag wat terugbetaal kan word, is onderskeidelik 260 en 390 duisend.

Maar dit is nie al nie. Daar is ook 'n verlaagde koers en betalings vir die terugbetaling van verbande vir groot gesinne, die "Young Family"-program en ander geriewe. Vind uit oor jou opsies voordat jy 'n lening aangaan.

10. Het jy 'n kans om die lening voor skedule terug te betaal?

Dit is iets wat die moeite werd is om na te streef: vroeë terugbetaling van die lening sal oorbetaling bespaar. Jy kan daarop staatmaak om die lotto te wen, maar die sekerste manier om dit te doen is om jou inkomste te verhoog.

Verhoging van verdienste is nie 'n kwessie van toeval nie, maar die resultaat van harde werk. Dit is dus tyd om te dink oor wat jy hiervoor doen: om aan 'n persoonlike handelsmerk te werk, te studeer, vaardighede te pomp. As jy vooraf 'n strategie opstel, sal niks sleg gebeur nie, maar goed kan maklik.

11. Waar sien jy jouself oor vyf jaar?

As die vorige vrae op een of ander manier oor finansies gehandel het, is dit nou die tyd om 'n paar filosofiese uitvindings by te voeg. Aan die begin het ons reeds gesê dat 'n verband 'n langtermynprojek is. Natuurlik, teoreties, kan 'n woonstel te eniger tyd op borgtog verkoop word.

Maar hoekom vra jy jouself nie nou’n eenvoudige vraag nie, wie en waar wil jy oor vyf jaar wees. Sien jy jouself in hierdie stad, in hierdie woonstel, saam met die persoon by wie jy betrokke raak by 'n lening?

Die verband lê sy eie verpligtinge op. Byvoorbeeld, jy bly dalk in 'n werk wat jy haat omdat jy 'n skuld het, of jy kan iets anders verduur wat jou ongelukkig maak. Daarom is dit die moeite werd om hard te dink of jy regtig hierdie epos wil begin. Indien nie, is jy nie gereed vir 'n verband nie. Maar as die lening jou een stap nader aan jou droom neem, sal jy slaag.