Wat is 'n beleggingsportefeulje en hoe om een te skep

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

’n Omvattende benadering kan jou help om meer te verdien.

Wat is 'n beleggingsportefeulje

Dit is alles bates waarin 'n persoon belê het. Gewoonlik praat ons van aandele, effekte, beursverhandelde fondse en kontant. Verskeie Gazprom-aandele en 'n klein hoeveelheid kontant kan byvoorbeeld as 'n beleggingsportefeulje beskou word.

Maar hierdie konsep sluit aandele in besigheid, vaste eiendom, versamelbare tekkies en bankdeposito's in. Daarom is daar werklike beleggingsmonsters. Die wêreld se grootste bestuursmaatskappy BlackRock besit byvoorbeeld belange in 5 454 maatskappye, met die topvyf wat slegs 13,27% uitmaak.

Albei voorbeelde is taamlik ekstreem.’n Russiese belegger se portefeulje sluit gewoonlik vyf bateklasse in: plaaslike en buitelandse aandele en effekte, sowel as ETF’s.

Hierdie benadering met die verspreiding van beleggings deur verskillende instrumente, sektore van die ekonomie en lande word diversifikasie genoem. Op 'n eenvoudige manier - jy hoef nie al jou eiers in een mandjie te sit nie, dit is beter om baie eiers en baie mandjies te hou. Maar die spesifieke samestelling hang af van die portefeuljekeuse.

Wat beleggingsportefeuljes is

Daar is geen enkele korrekte opsie nie. Sommige mense het balans nodig, ander is bereid om risiko's te neem ter wille van potensiële wins, terwyl ander belangrik is om kapitaal te bewaar. Die keuse van bates hang altyd af van die beleggingstrategie. Maar daar is sjablone wat u as basis kan neem.

Konserwatiewe portefeulje

Dit sluit aandele in van maatskappye wie se produkte altyd verbruik word, ongeag die stand van die ekonomie. Dit is kleinhandelaars, ontwikkelaars en vervaardigers van voedsel, huishoudelike goedere, boumateriaal en liggaamsorgprodukte.

Die punt is dat hierdie firmas ewe goed presteer in slegte tye en goeie tye. In 'n krisis word sulke maatskappye bevoordeel, dus word die portefeulje ook defensief genoem. Maar ondernemings verdien nie veel nie en in 'n groeiende mark verloor hulle aan meer belowende sektore van die ekonomie. Beleggers verloor ook winsgewendheid: aangesien maatskappye minder ontvang, is daar minder gratis geld oor vir dividende en aandele dra nie soveel by tot die prys nie.

'n Konserwatiewe benadering word gekies deur diegene wat nie wisselvalligheid en hoë risiko in beleggings duld nie, daarom is hulle in ruil daarvoor gereed om potensiële winsgewendheid op te offer. As die doel is om kapitaal vir baie jare te bewaar en dit effens te verhoog, dan is dit 'n goeie opsie.

Passiewe portefeulje

Die slotsom is om die belegger die inkomste te bring waarvan 'n persoon lewe. Om dit te doen, word dividendaandele en konstante koeponeffekte by die portefeulje gevoeg.

"Passiewe" beleggers soek nie 'n manier om hul kapitaal te vermenigvuldig nie, hulle benodig net gereelde betalings van groot en stabiele maatskappye. Die portefeulje is soortgelyk aan die konserwatiewe, maar beter geskik vir 'n korter tydhorison - van 'n paar maande tot 'n paar jaar.

Die feit is dat die verbande 'n tydperk het waarin hulle afgelos sal word, en die papiere sal hernu moet word. En tog vaar nie alle dividendfirmas ewe goed tydens verskillende ekonomiese siklusse nie: op die vooraand van 'n krisis of onmiddellik daarna is daar dalk nie genoeg geld om aandeelhouers te betaal nie.

Hibriede portefeulje

Die hoofbeginsel is maksimum diversifikasie. Dit beteken dat die belegger probeer om geld te versprei onder instrumente wat verskillend op dieselfde gebeure reageer. Op hierdie manier kan jy jouself teen wisselvalligheid beskerm en goeie opbrengste handhaaf.

Gewoonlik word dividend en matig groeiende aandele vir hierdie opsie gekies. As 'n reël is dit groot maatskappye wat aandelebeursindekse uitmaak soos die Mosbirzh-indeks, die S & P 500 of die Nasdaq Composite. En hulle vul hierdie sekuriteite aan met betroubare effekte wat deur ontwikkelde lande of stabiele groot firmas uitgereik word.

Skermskoot: Canva

Skermskoot: Canva

Hierdie opsie is geskik vir diegene wat nie daarvan hou om weer risiko's te neem nie en gereed is om vir 'n tydperk van 3 tot 5 jaar te belê. Die winsgewendheid is gemiddeld oor die jare en beïnvloed nie die belegger se geld soveel as met korttermynbeleggings nie. En die korrelasie tussen bateklasse is ook laag – die prys van die een hang selde af van die waarde van die ander. Dit wil sê, sulke bates reageer op verskillende maniere op verskillende gebeure, dus is dit onwaarskynlik dat die hele portefeulje skerp in prys sal daal as gevolg van 'n paar ongelukkige nuus.

Aggressiewe portefeulje

Nog 'n naam is die groeiportefeulje, want dit word gekies deur beleggers wat op soek is na belowende maatskappye. Sulke mense is gereed om 'n hoë risiko van finansiële verliese te neem vir die kans om baie te verdien.

Met hierdie opsies moet jy baie tyd en geld spandeer. Jy moet 'n jong, arm en vinnig groeiende maatskappy vind, en dan direk daarin belê. Dit is die sfere van "engel" en waagbeleggings, wanneer maatskappye nog nie publiek is nie. Beleggings is gewoonlik in die honderde duisende en miljoene dollars. Vir mense sonder sulke aanvangskapitaal is IPO-fondse of kollektiewe beleggings byvoorbeeld beskikbaar. In hierdie gevalle belê 'n groep persone in 'n nie-openbare besigheid, en verdeel dan die wins onder mekaar.

Hoërisikobates word ook by hierdie kategorie ingesluit. Byvoorbeeld, die ontwikkeling van 'n deurbraak kankermedisyne kan etlike jare neem en miljoene dollars kos. Maar die resultaat is dalk glad nie, en regeringsreguleerders sertifiseer nie altyd dwelms nie. Dan sal die firma heel waarskynlik sluit en beleggers sal geld verloor.

Groeibeleggers het dikwels 'n lang tydhorison. Hulle kan jare wag terwyl die maatskappy ontwikkel, nuwe markte oorneem en voorberei om op die beurs te gaan.

Dit is riskant, want die produk kan misluk, die sakemodel kan verkeerd wees, en die bestuur is dalk nie opgewasse vir die werk nie.

Spekulatiewe portefeulje

Nie minder gevaarlik as aggressief nie. Die belangrikste verskil is dat die portefeulje belegging en handel kombineer. Een deel is gereserveer vir riskante beleggings, en die ander - om op korttermynprysskommelings te speel. Maar dit is moeilik, vereis ervaring en spesiale kennis, daarom is dit beter om dit aan professionele persone oor te laat.

Byvoorbeeld, in die herfs van 2020 het die Yandex-tegnologiemaatskappy en Tinkoff bank 'n samesmelting aangekondig. As gevolg van hierdie nuus het die pryse van aandele van beide firmas gespring, dit wil sê, beleggers het gehaas om bates te koop. Maar ná 'n maand en 'n half het die planne vir die samesmelting deurgeval, en 'n ervare handelaar kon dit goed voorspel het: ontleders het gewaarsku oor verskillende korporatiewe kulture, 'n twyfelagtige beoordeling van die transaksie en moeilike onderhandelinge. Deur dit te weet, kan die spesialis wed op die daling in aandele en geld maak op die mislukking van die ooreenkoms.

Hoe om 'n beleggingsportefeulje te vorm

As jy op 'n aandelemark toeslaan met duisende bates en die doelwit om iets te koop, is dit onwaarskynlik dat die onderneming winsgewend sal blyk te wees. Selfs al gaan alles goed, sal dit 'n waagstuk wees, nie 'n werk oor rykdom nie. Dit is dus heel aan die begin beter om vier vrae aan te pak.

1. Kies 'n manier om jou portefeulje te bestuur

Sommige beleggers kan beleggings op die outydse manier maak: haal bates op, lees verslae van meerdere bladsye en bereken veelvoude. Dit sal jou toelaat om 'n perfek gepaste en gebalanseerde portefeulje te bou. Hierdie metode is egter amper 'n volwaardige werk, waarvoor nie almal die tyd, energie en begeerte het nie.

Die tweede manier is om 'n assistent te vind. Soms is dit 'n finansiële adviseur wat sal vra oor al die inleidende en aanbod bates, maar sal 'n fooi of kommissie neem hiervoor, wat die algehele opbrengs sal beïnvloed. En soms - 'n roboadvisor, 'n outomatiese assistent, wat byna elke makelaar op die webwerf of in die mobiele toepassing begin het. So 'n assistent sal sommige van die bekommernisse van die belegger verwyder, maar die portefeulje sal redelik standaard wees, en nie die feit dat dit ideaal is nie.

Die derde groep van diegene wat wil belê, het dit ook nie nodig nie. Hulle opsie is om in beursverhandelde fondse te belê. Mense wat nie gereed is om elke bate op te tel nie, belê met een aankoop in tientalle en honderde sekuriteite, wat deur professionele persone bestuur word. Maar in dié geval sal jy ook met verliese moet klaarkom – die fonds se bestuurskommissie.

2. Bepaal die tydhorison

Die keuse van die tipe portefeulje en bates is hoogs afhanklik van tyd. As geld oor 'n paar jaar nodig is, kan riskante beleggings op so 'n horison kapitaal tot niet maak as gevolg van hoë wisselvalligheid. En as daar 15, 30 of 50 jaar in voorraad is, dan kan dieselfde beleggings verskeie kere vermenigvuldig, in sommige gevalle - tiene en honderde kere.

Maar gewoonlik beveel finansiële adviseurs aan om risiko's te balanseer en dit mettertyd te versag.

Byvoorbeeld, 'n 20-jarige belegger bou 'n portefeulje vir aftrede. In die eerste jare belê 'n persoon in vinnig groeiende en riskante bates: op sommige verloor hy geld, op ander verdien hy, en die waarde van die portefeulje spring voortdurend.

Maar dit maak nie saak totdat aftrede kom nie. Dan is dit die moeite werd om geleidelik riskante bates te verkoop en dit met dividendaandele van stabiele maatskappye en effekte te vervang en van die inkomste uit hierdie sekuriteite te leef.

3. Verstaan risikotoleransie

Die keuse van bates hang ook daarvan af: sommige is meer riskant as ander, maar ook meer winsgewend. Die balans hier word deur die beleggingstrategie bepaal.

Kom ons sê riskante termynkontrakte of kripto-geldeenhede kan binne 'n paar uur met 40-50% ineenstort. As die gedagte baie ontstellend en onaangenaam word, is dit die moeite werd om 'n groter deel van effekte of indeksfondse te oorweeg.

4. Fokus op diversifikasie

Dit is die grondslag waarop die hele teorie van beleggingsportefeuljes staan. Sonder diversifikasie is dit geen sin om alles anders te doen nie.

Maar dit is die moeite werd om dit heel aan die einde aan te pak, wanneer jy jou doelwitte en kenmerke as 'n belegger verstaan. Eers dan maak dit sin om die bateklasse te bepaal, en dit dan oor sektore van die ekonomie, lande en geldeenhede te versprei.

Wat is die moeite werd om te onthou

1. Beleggingsportefeulje - alle bates van 'n belegger, van aandele en bankdeposito's tot woonstelle en aandele in 'n besigheid.
2. Die doel van 'n portefeulje is om 'n balans tussen risiko en opbrengs te vind.
3. Die keuse van bates hang af van die beleggingstrategie.
4. Voordat u 'n portefeulje bou, is dit die moeite werd om u persoonlike risikotoleransie, beleggingshorison en batebestuur te verstaan.
5. Vir private beleggers is die hibriede opsie heel waarskynlik geskik - nie die winsgewendste nie, maar nie baie riskant nie.