Hoe om die rede vir die weiering van 'n lening uit te vind deur kredietgeskiedenis

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Kom ons sê jy is deur die vierde bank geweier, en jy het 'n kredietgeskiedenis aangevra om die redes uit te vind. Ons instruksies sal jou help om uit te vind hoekom jy as 'n onbetroubare lener beskou word.

Kredietgeskiedenis word in die kredietburo's (CRB) gehou. Daar is 13 CRM's in Rusland, en hoewel elkeen sy eie formaat het om kredietgeskiedenis te vertoon, is die verskille slegs ekstern: die struktuur en inhoud is dieselfde.

Een keer per jaar kan jy gratis 'n kredietgeskiedenis van enige buro kry.

In hierdie artikel ontleed ons die kredietverslag van die grootste kredietburo - NBCH. Ander verslae kan na analogie gelees word.

1. Ons kyk na die opsomming

Die kredietgeskiedenis bestaan uit vier dele. Die eerste deel word die titel genoem. Dit bevat 'n opsomming van jou lenings.

Laat betalings

In die "Saldo" kolom, vind die reël "Agterstallig". Dit is die totale bedrag van agterstallige leningbetalings. As dit nul is, beteken dit dat jy ten tye van die tjek gereeld op lenings betaal. Enige getal anders as nul beteken vertraging. In hierdie geval sal die nuwe lening geweier word. Jy het 'n lening nodig - maak die vertragings toe.

Negatiewe lenings

In die kolom "Rekeninge", kyk na die "Negatiewe" reël. Negatiewe lenings is lenings waarvoor die vertraging drie maande oorskry het of geregtelike herstel bereik het. Dit kan aktiewe of geslote lenings wees. Hoe meer negatiewe rekeninge, hoe minder waarskynlik is jy om 'n lening te kry.

Om die impak van negatiewe lenings te verminder, verbeter jou kredietgeskiedenis met klein lenings, maar nie met 'n MFI nie. Gebruik 'n kredietkaart of leen byvoorbeeld 'n yskas. Dit sal help om die reputasie van 'n betroubare lener te herstel.

Gee aandag aan die aantal leningsaansoeke:

Banke het 'n negatiewe houding teenoor die volgende aanwysers:

• Baie aansoeke in 'n kort tydperk, byvoorbeeld meer as drie per maand. Dit wys dat jy dringend geld nodig het en nie baie kieskeurig is om 'n lener te kies nie.
• Daar is baie keer meer afgekeurde aansoeke as goedgekeurde. Jy het byvoorbeeld 58 leningsaansoeke ingedien, en jy het slegs 8 goedgekeur. Die bank sal alle vorige weieringe sien en sal outomaties weier.

Moenie probeer om 'n lening astrant te kry nie. Hulle sê, hulle gee nie 'n lening in een bank nie, ek sal na 'n ander gaan, en dan na 'n derde, ensovoorts. Alle weierings word in die kredietgeskiedenis vertoon en verminder die kanse op leningsgoedkeuring.

2. Ons kontroleer persoonlike data

Persoonlike data is ingesluit in die kredietgeskiedenis van leningaansoeke. Jy het sulke aansoeke ingevul toe jy’n banklening probeer kry het. Persoonlike data moet nagegaan word vir akkuraatheid en konsekwentheid.

Geloofwaardigheid

Dit gebeur dat die van, geboortedatum of adres verkeerd in die kredietgeskiedenis aangeteken is. Sowel die lener self kan verkeerd wees met die invul van die aansoek, en die bankwerknemer wat data van papier na 'n rekenaar oorgedra het. Byvoorbeeld, volgens jou paspoort is jy Ivanov, en in jou kredietgeskiedenis - "Ivonov". Wanneer 'n aansoek oorweeg word, vergelyk die lener die data uit die dokumente met die data in die kredietgeskiedenis. Indien daar teenstrydighede is, sal die lening geweier word.

Gaan jou kredietgeskiedenis na vir foute in persoonlike inligting. As jy dit vind, skryf 'n aansoek aan die buro waar jy jou kredietgeskiedenis gekry het. Die reëls vir die regstelling van kredietgeskiedenis in die drie grootste buro's is hier beskikbaar:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Verenigde Kredietburo.

Konstantheid

Persoonlike inligting word in die kredietgeskiedenis opgedateer soos dit in aansoeke bygewerk word. En hoe meer gereeld hierdie inligting verander, hoe erger. Banke waardeer konsekwentheid. As jy elke jaar jou adres of telefoon verander, kan banke jou dalk as’n kredietbedrog beskou en’n lening weier.

Om die bank te oortuig dat jy nie 'n swendelaar is nie, kom na die kantoor en vertel van die redes vir gereelde verhuising: jy het werk in verskillende streke gesoek of by familie gebly.

3. Ons ontleed individuele lenings

Inligting oor individuele lenings kan gevind word in die "Rekeninge" afdeling. Hierdie afdeling is maklik om te vind deur die gekleurde blokkies:

Aktiewe lenings

Vind aktiewe lenings en kyk na betalingsskedules. Aktiewe lenings is dié wat jy nou afbetaal.

Een vierkant - een maand. Groen blokkies - alles is in orde, jy betaal sonder vertragings. Grys blokkies dui aan dat die bank in sommige maande nie inligting oor betalings oorgedra het nie.

Dit is sleg as daar tussen die groen en grys blokkies blokkies van ander kleure is. Hulle praat oor vertragings.

Geslote lenings met vertragings

Banke gee aandag aan hulle as daar geen aktiewe agterstalligheid is nie. Die diepte van agterstallige betalings en die datum van sluiting van die lening is belangrik. As jy 'n lening ses maande gelede met 'n vertraging van meer as drie maande gesluit het, sal die nuwe lening heel waarskynlik geweier word. Met verloop van tyd sal die kanse om 'n lening te kry, toeneem.

Mikrolenings

Kontroleer die hoeveelheid mikrolenings. Banke vertrou nie leners nie, wat gereeld "betaaldag optel". As jy een keer elke ses maande’n mikrolening neem, is dit normaal. Meer dikwels is dit sleg.

Hou ook in gedagte dat banke meer lojaal is teenoor aktiewe leners. As jy 'n voorbeeldige kredietgeskiedenis het, maar jy het die afgelope vyf jaar nie lenings gebruik nie, kan die bank weier. Vul dus van tyd tot tyd jou kredietgeskiedenis aan met nuwe data.

4. Ons bestudeer die redes vir weiering

Na die afdeling "Rekeninge" sal jy die afdeling "Inligting" vind. Hier kan jy jou leningsaansoeke en hul status sien – goedgekeur of afgekeur. Wanneer die aansoek afgekeur word, dui die lener die rede aan:

Daar is vyf redes vir weiering:

1. Die lener se kredietbeleid is die vaagste bewoording. Dit beteken dat die bank op die oomblik nie aan leners met jou parameters leen nie. Dit kan ouderdom, opvoeding, inkomste, registrasie, ensovoorts wees.
2. Oormatige skuldlas. Die bank het jou inkomste met leningbetalings vergelyk en gesien dat die vlak van die kredietlas oorskry is. Die aanvaarbare vlak is wanneer leningbetalings (insluitend die beplande lening) nie 35% van inkomste oorskry nie.
3. Lener se kredietgeskiedenis. Die bank het jou kredietgeskiedenis ondersoek en dit onvoldoende positief gevind.
4. Inkonsekwentheid van die inligting oor die lener, aangedui deur die lener in die aansoek, met die inligting wat beskikbaar is aan die lener (uitlener). Wat om met hierdie rede te doen, het ons hierbo beskryf - in die afdeling "Kontroleer persoonlike inligting".
5. Ander. Die lener kon nie een van vier redes kies nie.

Volgens my waarnemings is die mees algemene rede vir weiering die lener se kredietbeleid. Seker omdat dit die mees "ruimtelike" en kategoriese is. Helaas, hierdie rede gee nie 'n spesifieke rigting vir ontleding nie, so die lener sal deur alle moontlike opsies vir weiering moet gaan.

Kontrolelys

As jy nie 'n lening gegee word nie, kry 'n kredietgeskiedenis en kontroleer:

• In die titelgedeelte - die bedrag van vertraging, negatiewe fakture, die aantal goedgekeurde en afgekeurde leningsaansoeke.
• In die afdeling met persoonlike inligting - betroubaarheid en "konsekwentheid" (verandering van adresse en telefoonnommers).
• In die afdeling "Rekeninge" - betalingsskedules en die aantal mikrolenings.
• In die "Inligting deel" - die redes vir die weiering in die krediet geskiedenis.

Wat om nie te doen nie:

• Gooi aansoeke vir lenings by banke. Dit sal jou kredietgeskiedenis verwoes.
• "Fix" kredietgeskiedenis met mikrolenings.
• Soek spesialiste wat sal “bel waar hulle moet” en jou kredietgeskiedenis blitsvinnig sal regmaak. Jy sal swendelaars raakloop.