Hoe om leningskuld te verminder of af te skryf: 5 maniere om te werk

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Jy het 'n lening aangegaan. Maar nou kan jy nie betaal nie. Jy het verskeie uitsette.

Om mee te begin, is daar geen towerstaf nie. Neem 'n lening, betaal dan nie en vergeet gelukkig van alles. Die vraag is wat is jy bereid om te gee: tyd, senuwees, kredietgeskiedenis, eiendom of selfs meer geld en selfs werk.

Kom ons kyk watter opsies daar is, behalwe die skuldgat.

1. Skuldherstrukturering

Herstrukturering is 'n verandering in die voorwaardes waaronder jy 'n lening afbetaal. Dikwels vra leners om die verpligte betaling wat elke maand aan die bank betaal moet word, te verminder. Dan blyk dit dat die las op die persoonlike begroting makliker is, wat beteken dat jy kan voortgaan om die lening terug te betaal, sonder versuim.

Maar die bank gaan nie verniet na sulke toegewings nie, dit stel teenvoorwaardes voor. Dit verleng byvoorbeeld die betalingstermyn. Dit wil sê, jy moet elke maand minder betaal, maar daar sal baie meer van hierdie maande wees. En aangesien rente gehef word vir die hele gebruikstydperk van die lening, groei die totale bedrag wat aan die bank betaal moet word.

Wanneer sal dit werk

Wanneer jy 'n goeie betaler is, maar jy het tydelike probleme. Jy sal hulle binnekort oorkom en jy kan dit bewys: bring sertifikate na die bank, toon 'n goeie kredietgeskiedenis.

Wat moet ek doen

1. Kontak die bank voordat jy 'n vereiste betaling mis. Dit sal wys dat jy weet hoe om die finansiële situasie te assesseer en nie vir die bank probeer wegkruip nie.
2. Versamel die nodige dokumente en dien dit by die bank in. Watter een word in elke geval op verskillende maniere besluit, dit moet met die bestuurder bespreek word.

Dan is dit sleg

Die grootste nadeel van hierdie benadering is dat die skuld self nie afneem nie. Dit is eerder besig om te groei. Maar jy het die geleentheid om dit af te betaal, en nie in die skuld te val nie.

Boonop sal die bank jou dalk nie halfpad ontmoet nie. Dan sal jy ander opsies moet soek om die lening terug te betaal.

2. Skuldherfinansiering

Die woord "herfinansiering" is soortgelyk aan "herstrukturering", maar die betekenis is heeltemal anders. Herstrukturering is wanneer jy met die bank ooreenkom dat jy die lening op 'n nuwe manier terugbetaal.

Herfinansiering is wanneer jy 'n nuwe lening aangaan om 'n ou (of verskeie oues) af te betaal. Daar word aanvaar dat die nuwe lening op gunstiger voorwaardes sal wees.

Wanneer sal dit werk

Wanneer jy baie klein lenings in verskillende organisasies het en jy reeds moeg is om na te gaan wat en aan wie jy skuld. Dit is makliker om een lening te neem en net die terugbetaling daarvan te hanteer. Terselfdertyd het jy 'n goeie kredietgeskiedenis.

Wat moet ek doen

Toon inisiatief. Oorweeg al die voorstelle vir die herfinansiering van lenings wat op die mark beskikbaar is, en bereken of so 'n prosedure jou sal help: sal jy werklik minder betaal of die tariewe vir herfinansieringsprogramme is so hoog dat dit beter is om nie daarby betrokke te raak nie.

Dan is dit sleg

1. Nie alle banke herfinansier hul eie lenings nie. Jy moet soek na aanbiedinge in ander banke, en dit is nogal moeilik.
2. Om 'n werklik winsgewende aanbod te vind is 'n groot en moeilike soeke.
3. Banke beskou herfinansiering dikwels as 'n toename in finansiële las eerder as verligting. Herfinansiering pas in die kredietgeskiedenis nie as herfinansiering self nie, maar as 'n ander lening. As dit dus skielik vir jou makliker word om skuld af te betaal en jy besluit om weer geld te leen, kan jy dalk geweier word, want jy het “te veel lenings”.
4. Banke word dikwels geweier. Anastasia Loktionova, adjunk-hoofdirekteur van die Rusmikrofinance-groep van maatskappye, verduidelik dit so: “Gewoonlik kom’n onuitgesproke reël ter sprake: nie meer as 50% van die lener se totale inkomste moet toegewys word om die skuldverpligting te finansier nie. In hierdie geval word 'n belangrike rol nie net gespeel deur herfinansiering wat die kliënt wil ontvang nie, maar ook deur ander verpligtinge wat hy daarin geslaag het om uit te reik. As die totale betalings op alle lenings (verbande, verbruikerslenings, motorlenings) meer as die helfte van die lener se inkomste is, kan dit die mees dwingende rede vir die bank wees om te weier."

3. Afskryf van die skuld deur die wet van verjaring

Daar is een skuiwergat in die wet wat jou toelaat om geld te vat, maar dit nie terug te gee en skuld op lenings af te skryf nie. Dit is moontlik as die organisasie aan wie jy skuld te laat 'n regsgeding aanhangig gemaak het en die skuld kan afgeskryf word as gevolg van die verjaring.

Die algemene verjaringstydperk vir skuldinvordering is drie jaar. As jy geld geleen het, en jy is na 5-6 jaar gedagvaar, dan kan jy veilig die eiser versoek om die eis vir skuldinvordering geweier te word, aangesien hy die verjaringswet gemis het.

Vadim Kudryavtsev prokureur

Wanneer sal dit werk

Wanneer 'n bank of mikrofinansieringsorganisasie versuim om 'n regsgeding betyds in te dien. Byvoorbeeld, jy het 'n skuld aan versamelaars oorgedra, en jy het suksesvol vir hulle weggekruip.

Wat moet ek doen

Vir 'n baie lang tyd, naamlik drie jaar, betaal niks (en kommunikeer glad nie met die bank nie) en wag totdat jy gedagvaar word.

Verteenwoordigers van 'n finansiële instelling begin 30 dae na die vertraging met probleemleners werk. As die skuldenaar 90 dae daarna nie betaal het nie, dagvaar die finansiële instelling meestal. Die wet van verjaring word getel vanaf die datum van die laaste aksies op die lening. As die lener met 'n finansiële instelling onderhandel, dokumente onderteken, enige geld maak, dan word die verjaringstydperk weer hernu.

Anastasia Loktionova

Dan is dit sleg

1. Dit is nodig dat die "sterre saamtrek": die bank weet ook van die verjaringswet en dien gewoonlik vooraf 'n regsgeding in.
2. Invorderaars sal heel waarskynlik by skuldinvordering betrokke wees. Die verhale oor die werk van sulke dienste is berug.
3. Dit is onwaarskynlik dat jy ná die storie met die hof en die kansellasie van skuld op’n nuwe lening sal kan reken as jy dit skielik nodig het: die storie sal hopeloos verwoes word.

4. Bankrotskap

Bankrotskap is 'n spesiale regsprosedure. Jy amptelik - dit wil sê deur die hof - verklaar dat jy nie geld het nie en nie sal wees nie, jy sal nie die lening terugbetaal nie. Nadat die hof jou bankrot verklaar het, sal jou eiendom verkoop word om die skuld gedeeltelik te dek. Al is dit nie moontlik om die skuld so te delg nie, is daar nie meer eise teen jou nie – jy is bankrot.

Wanneer sal dit werk

Wanneer dinge regtig sleg gaan. Regtig sleg. Die skuld moet meer as 500 duisend roebels wees, die vertraging in betalings is meer as 90 dae.

Wat moet ek doen

1. Versamel die nodige dokumente.
2. Dien 'n bankrotskap petisie in by die arbitrasiehof.
3. Voltooi die hele prosedure.

Die stel dokumente vir die indiening van 'n bankrotskap petisie deur 'n lener is groot. Dit word ingestel deur die wet "Op insolvensie (bankrotskap)", deel 3 van artikel 213.4. Die wetgewer het hom glo nie die taak gestel om die prosedure so eenvoudig as moontlik vir burgers te maak nie. Boonop is die lys dokumente in elke geval individueel. Die benaderde lys bevat meer as 20 posisies, so dit is regtig nie maklik nie.

Oleg Iskakov, prokureur

Dan is dit sleg

1. Die prosedure self kos geld, en hulle moet nog gevind word: jy moet die staatsfooi en die werk van 'n finansiële bestuurder betaal, en dan deur die hele verhoor gaan. Nie die feit dat die hof bankrotskap verklaar nie.
2. Die eiendom sal verkoop word, wat net die nodige oorbly: die enigste behuising en persoonlike besittings. Daarom is bankrotskap geskik vir diegene wat reeds niks gehad het nie of reeds alles verkoop het.
3. Na bankrotskap is baie onmoontlik. Jy kan byvoorbeeld nie’n nuwe besigheid begin of vir etlike jare leiersposisies beklee nie. Die lys van beperkings hang af van die beslissing van die hof. Hulle kan byvoorbeeld verbied om na die buiteland te reis. Boonop is dit onwaarskynlik dat 'n mens selfs 'n paar jaar ná bankrotskap kan verwag dat iemand 'n lening sal gee of bel om die finansiële afdeling te bestuur.

5. Staatsprogram vir die afskryf van skuld

Die staatsprogram is ontwerp vir mense wat ekonomieklasbehuising gekoop het en nou nie hul verband kan betaal nie. Die program laat jou toe om 600 duisend roebels van die verbandleningsskuld af te skryf.

Wanneer sal dit werk

Wanneer jy 'n verband het, kom jy in aanmerking vir deelname aan die program, jou inkomste het gedaal en die leningbetaling het toegeneem.

Wat moet ek doen

1. Gaan na die webwerf van die staatsprogram.
2. Kyk of jy in aanmerking kom vir die program.
3. Versamel die nodige dokumente en dien dit by die bank in.
4. Wag vir die besluit.

Dan is dit sleg

1. Die program is nie geskik vir almal nie, dit het baie beperkings.
2. Dit werk net vir verbande.
3. Jy moet 'n groot hoeveelheid papier versamel om dit te gebruik.
4. Die program stel nie die hele lening en verwante betalings vry nie: jy moet maandelikse paaiemente maak, vir versekering betaal, ensovoorts.

Daar is baie nadele aan enige van hierdie metodes, en dit is natuurlik beter om sonder skuld te leef, hoewel dit nie altyd moontlik is nie. Het jy baie lenings?