Deposito- of beleggingsrekening: waar is dit meer winsgewend om geld te belê

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

'n Life hacker ondersoek die voor- en nadele van twee finansiële instrumente en vergelyk hul winsgewendheid met 'n illustratiewe voorbeeld.

Bydrae

'n Bankdeposito (of bankdeposito) is geld wat by 'n kredietinstelling (bank) gedeponeer word om inkomste in die vorm van rente aan die einde van die termyn van die deposito te ontvang.

Daar is baie tipes en voorwaardes van deposito's. Daar is tyddeposito's en aanvraagdeposito's. In die eerste geval word die deposito vir 'n sekere tydperk gemaak en kan dit eers na hierdie tydperk heeltemal onttrek word sonder verlies aan rente. Aanvraagdeposito's het geen rakleeftyd nie en word op die eerste versoek van die deponeerder teruggestuur, maar die rente daarop is aansienlik laer.

Belegging is 'n verstaanbare en relatief veilige belegging.

Dit is maklik om 'n deposito oop te maak. Jy hoef nie eers die huis hiervoor te verlaat nie: baie banke laat jou toe om deposito's deur 'n mobiele toepassing of hul webwerf oop te maak. Natuurlik, hiervoor moet jy eers 'n kliënt van hierdie bank word.

Die grootste voordeel van die deposito as 'n tipe belegging van beskikbare fondse is die versekeringsdekking van die Deposito-versekeringsagentskap in die bedrag van 1,4 miljoen roebels. Binne hierdie bedrag kan jy met selfvertroue jou deposito plaas in enige bank wat 'n lisensie van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie het. As die bank bars, sal die staat die geld saam met rente teruggee op die dag waarop die lisensie teruggetrek is. Terloops, sedert 2014 is meer as 300 banke in Rusland van hul lisensies ontneem, en hul deposante het beslis gely.

Die nadeel van die bydrae is dat dit, in vergelyking met 'n individuele beleggingsrekening, redelik beskeie geleenthede bied om fondse te vergroot.

Individuele beleggingsrekening

'n Individuele beleggingsrekening (IIA) is 'n tipe makelaarsrekening of 'n individu se trustrekening wat direk by 'n makelaar of by 'n trustee (byvoorbeeld in 'n bank) geopen word, waarvoor daar twee tipes belastingvoordele is om van te kies en sekere beperkings geld.

Die konsep van "individuele beleggingsrekening" is sedert 1 Januarie 2015 wetlik verskans. IIS kan geopen word deur beide individue - burgers van Rusland, en mense wat nie burgers van die Russiese Federasie is nie, maar wat meer as ses maande per jaar op sy grondgebied woon.

Die maksimum bedrag wat aanvanklik op die IIS gedeponeer kan word, is 400 000 roebels. Gedurende die jaar kan die rekening aangevul word met 'n bedrag van hoogstens 1 miljoen roebels.

Die groot voordeel van IIS is die vermoë om 'n belastingaftrekking te ontvang.

Dit word betaal in die bedrag van 13% van die bedrag wat vir die jaar belê is, maar nie meer as 52 000 roebels nie. Dit wil sê, beide vanaf 400,000 roebels en vanaf 1 miljoen roebels, kan nie meer as hierdie bedrag terugbetaal word nie. Hierdie opsie is geskik vir jou as jy 'n permanente werk het en die werkgewer betaal vir jou belasting. Daar is nog 'n opsie - kies belastingvrystelling.

Die grootste nadeel van IIA is dat, anders as 'n deposito, dit deur niemand verseker word nie. As jy dit egter in 'n betroubare bank oopmaak (dit is al lank in die mark, is in die top 20-graderings van Russiese banke, daar is geen herorganisasie in verband daarmee nie) en kies die regte beleggingstrategie, dan baie meer kan verdien. Boonop moet 'n beleggingsrekening vir minstens drie jaar oopgemaak word om belastingaftrekkings te gebruik, waartydens fondse nie onttrek kan word nie.

Hoeveel kan jy verdien op deposito en IIS

Kom ons vergelyk hoeveel jy kan verdien as jy 'n deposito van 100 000 roebels maak en 'n individuele beleggingsrekening vir dieselfde bedrag oopmaak.

Deposito opbrengs

Die geweegde gemiddelde rentekoers op deposito's vir 'n tydperk van een tot drie jaar in Rusland vanaf September 2017 het 6, 83% per jaar beloop. As u inkomste op grond van hierdie rentekoers bereken, sal dit oor 'n jaar 106 830 roebels beloop. Deur hierdie bedrag te herbelê, sal jy oor twee jaar 114 126,5 roebels ontvang, en oor drie jaar - 121 921,3 roebels. Netto inkomste - 21 921, 3 roebels.

IIS winsgewendheid

Strategie 1: belegging in staatseffekte

Nadat u 'n IIA geopen het, kan u belê in so 'n betroubare instrument soos federale leningseffekte (OFZ), waarvan die uitreiker die Russiese Federasie is wat deur die Ministerie van Finansies van die Russiese Federasie verteenwoordig word. Die opbrengs tot vervaldatum van OFZ-26205 aan die einde van November 2017 was sowat 7,3%. As die belastingaftrekking van 13% in ag geneem word, sal die opbrengs op belegging in die eerste jaar 20,3% wees. En oor drie jaar (die rekening word vir 'n tydperk van minstens drie jaar oopgemaak), sal die gemiddelde opbrengs sowat 11,6% wees. As gevolg hiervan, in drie jaar kan jy 138 504 roebels kry. Netto inkomste - 38 504 roebels.

Strategie 2: belegging in korporatiewe effekte

Nog 'n betroubare en taamlik winsgewende strategie is om in korporatiewe effekte te belê, waarvan die opbrengs effens hoër is as op OFZ-effekte.

Dit kan byvoorbeeld effekte van Gazprom Capital en Rosneft wees. Die gemiddelde opbrengs op die effekteportefeulje van hierdie maatskappye is ten tyde van die skryf hiervan 7,97%. As u 100 000 roebels op die IIS plaas en volgens die resultate 'n belastingaftrekking vir een jaar kry, sal ons na drie jaar 'n gemiddelde syfer van 12,3% per jaar kry. Teen die einde van die derde jaar sal die rekening reeds 141 020 roebels hê. Netto inkomste - 41 020 roebels.

Terloops, vir sekere effekte-uitreikings van hierdie uitreikers sal koeponinkomste nie vanaf 2018 belas word nie.

Strategie 3: belegging in aandele

Beleggings in aandele kan die grootste inkomste bring. Dit is egter ook die mees riskante beleggingsinstrument, want al het die aandele van 'n maatskappy oor die afgelope tydperke groei getoon, beteken dit nie dat hierdie neiging in die toekoms sal voortduur nie. Ervare beleggers raai aan om in verskeie soorte aandele gelyktydig te belê, sodat die daling in die aandele van een maatskappy geneutraliseer kan word deur die groei in die aandele van 'n ander maatskappy. Dit word portefeuljediversifikasie genoem.

Die mees bewese belegging is bloukopaandele - sekuriteite van die grootste, mees likiede en betroubare korporasies. Onder Russiese maatskappye sluit dit die aandele van Gazprom, Sberbank, Alrosa en ander in.

As jy aan die begin van 2016 100 000 roebels in gelyke aandele belê het in die gewone aandele van die drie grootste Russiese korporasies - Gazprom, Sberbank en Lukoil, waarvan die gemiddelde opbrengs op aandele aan die einde van 2016 43, 93% beloop het, dan net vir een per jaar sou jy 43 930 roebels verdien het. Voeg 'n belastingaftrekking van RUB 13 000 by hierdie bedrag. Dit blyk dat jy binne net 'n jaar sou verdien het 56 930 roebels … Terselfdertyd is groei oor drie jaar baie moeiliker om te voorspel.

Uitkoms

Die bydrae is geskik vir meer konserwatiewe en versigtige mense, waarskynlik van die ouer geslag. Die opening van beleggingsrekeninge is vir meer riskante mense. Dit is nie net 'n modeneiging nie, maar 'n goeie geleentheid om geld te maak.