Hoe om gratis geld winsgewend te belê: maak 'n deposito of betaal 'n lening terug?

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Ons bring die wonderlike materiaal van ons leser onder u aandag, wat 'n baie hartseer, en dus baie relevante onderwerp van persoonlike finansies aanraak. Baie van julle het lenings wat julle gereeld afbetaal. Maar stel jou voor dat jy jou 13de salaristjek, 'n Kersbonus of 'n ander lekker ekstra inkomste ontvang het. Wat om daarmee te doen? Om te spandeer? Stel 'n deposito op of betaal 'n deel van die lening af wat die plan oorskry? Die antwoord op die vraag "wat is meer winsgewend" word gegee deur die materiaal hieronder. Dit bevat ook 'n maklik verstaanbare leningsakrekenaar in Excel-formaat.

Ek het onlangs gratis geld gekry. En soos altyd, wanneer hulle opduik, het 'n aangename probleem ontstaan - waar om dit te spandeer? Ek het dadelik enige nuttelose aankope van die hand gewys. Ek het gewonder hoe hulle nog gebruik kan word? Daarom het my keuse op twee moontlike opsies besluit:

• Bydrae;
• Of om van my ou lening af te betaal. Vreemd genoeg kan jy ook geld maak hiermee.

Watter van hierdie is meer voordelig? En hoeveel? Terselfdertyd was ek nie geïnteresseerd in die morele kant van die vraag nie: "hoe lekker is dit om geld op die deposito te hê.." of "dit is goed om sonder lenings te lewe." En suiwer ekonomies.

So wat word gegee:

• Ons het 10 000 gratis roebels in voorraad;
• In Augustus 2011 het ons besluit om die woonstel op te knap en 'n ton piesangs te koop. Hiervoor het ons 'n lening van 100 000 roebels aangegaan;
• Die lening is in Augustus 2011 aangeneem, dus die lening is reeds binne 15 maande terugbetaal;
• Maandelikse leningbetaling: 2 540 roebels, terugbetalingsmetode - annuïteit (Annuïteit - wanneer die lening in gelyke paaiemente terugbetaal word. Byvoorbeeld, 2 540 roebels per maand. Gerieflik. Maar ons betaal meer as in ander gevalle).
• Leningstermyn: 5 jaar;
• Rente word maandeliks op die bedrag van die oorblywende skuld bereken;
• Alternatiewelik, oorweeg 'n deposito teen 10% per jaar met rente wat een keer per jaar opgeloop word.

In albei hierdie gevalle gebeur iets in ons lewe. Kom ons probeer verstaan wat.

Nou oor na die prettige deel. Kom ons verstaan hoeveel ons in beide gevalle sal verdien en waarvoor dit vir ons genoeg sal wees.

Om dit te doen, kom ons probeer om die inkomste uit ons beleggings in deposito's en lenings, die sogenaamde ROI, te bereken.

ROI is 'n maatstaf van die opbrengs op belegging. Uitgedruk in%. Dit impliseer 'n vergelyking van die bedrag van inkomste uit 'n belegging en die bedrag van die belegging self. Ek sal byvoorbeeld 10 000 roebels in die bank sit, en oor 'n jaar kry ek 11 000 roebels terug. Dit blyk dat ek 1 000 roebels verdien het - dit is my inkomste. Dit is 10% van die aanvanklike belegging. Dit word so beskou:

(Bedrag van inkomste / Bedrag van aanvanklike belegging) × 100% = (1 000/10 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Hierdie aanwyser is nodig om verskillende beleggings en beleggings te vergelyk. Waar die ROI meer as 0 is, is daar meer winsgewend. Byvoorbeeld, wat is beter om 5 400 roebels te belê en 500 te kry of 7 800 te belê en 600 te kry? ROI sal help om hierdie vraag te beantwoord. In die eerste geval ROI = 9,3%, en in die tweede geval 7,7% (probeer om dit self te bereken). In die eerste weergawe, meer. Dit is meer winsgewend. Dit blyk meer winsgewend te wees om hierdie 7 800 te belê in die plek waar hulle 500 roebels gee vir 5 400. In hierdie geval sal ons 722 roebels kry, in plaas van 600. Stel jou voor, jy sal 100 000 belê?

In die geval van 'n deposito is alles duidelik - hoeveel geld verdien word, soveel is inkomste. Dit wil sê, 10% van 10 000 = 1 000 roebels inkomste. Vandaar, ROI van bydrae = 10%.

Wat die lening betref, is alles ietwat meer ingewikkeld. Een eenvoudige ding om te verstaan. Basies sal die inkomste uit hierdie tipe belegging die verminderde bedrag van maandelikse betalings wees. Omdat die vermindering van koste lei tot 'n toename in die hoeveelheid fondse wat by jou oorbly. Byvoorbeeld, jy het 10 000 op 'n lening betaal en begin om 9 000. Is dit winsgewend? Natuurlik is selfs 'n ekstra 1 000 lekker. Dit is dus nie die grootte van die betalings wat belangrik is nie, maar die feit dat jy dit verminder. Besigheid volg 'n eenvoudige benadering: wat gespaar word, word verdien. Pas dit ook op jou toe. Hoe minder ons betaal, hoe meer geld het ons oor vir ons behoeftes.

So, wat het ons met die lening. Nadat ons berekeninge gemaak het (met die hulp van 'n bankwerknemer of, wat u kan oplaai om in Excel of Google Docs te werk), sal ons vasstel dat deur 10 000 in ons lening te belê, ons ons maandelikse betalings met 341,24 roebels sal verminder. Dit wil sê, ons sal 'n bykomende inkomste van 341,24 roebels ontvang. Dit sou 'n bietjie lyk. Maar oor 'n jaar (12 maande) sal 4 094,89 roebels opkom. Dit wil sê meer as die deposito. Goed! Ons kan hierdie bedrag op die volgende Nuwejaar bestee, of dit weer plaas vir die terugbetaling van die lening. Terloops, wat is die ROI? Jy kan dit self bereken. Dit sal vir jou gelyk wees aan 40, 9% of 41% vir 'n ewe rekening. Dit kan dus gesien word dat, as gevolg van die afname in betalings, ons kry ROI van leningterugbetaling = 41% per jaar.

So wat gebeur?

Bonus

Benewens dit is daar nog een punt wat bespreek moet word. Dit is die bedrag van die oorbetaling op die lening. Die berekening toon dat as gevolg van die vermindering van die skuld op die lening, die bedrag van oorbetaling sal afneem van 52 duisend tot 49 duisend roebels - meer presies met 3 157,72 roebels. Hierdie bedrag word gespaar, wat beteken dat dit in die oorblywende 45 maande verdien word (onthou, ons betaal die lening reeds vir 15 maande).

Dus, maandelikse winsgewendheid = 3 157,72 roebels / 45 maande = 70,16 roebels / maand. Vir die jaar = 70, 16 roebels × 12 maande = 841, 92 roebels. Dit kan ook beskou word as 'n bykomende pluspunt van vroeë terugbetaling van die lening en indirekte inkomste uit hierdie belegging = 8,4% (841,92 roebels / 10 000 roebels × 100%).

Totaal, die totale winsgewendheid van vroeë terugbetaling van die lening= 4 094, 89 roebels (vermindering van betalings) + 841, 92 roebels (vermindering van die bedrag van oorbetaling) = 4 936, 81 roebels = 49%. Nou sal ons beslis genoeg hê om die Nuwejaar te begin vier!

So hoe kies ons, blote sterflinge, 'n belegging?

1. As jy reeds gratis fondse het, besluit dan of jy bykomende inkomste wil kry?

2. Ontleed watter beleggingsopsies vir jou beskikbaar is.

3. Bepaal hoe jy inkomste uit hierdie beleggings sal ontvang? In die geval van 'n deposito is dit die rente op die deposito, in die geval van 'n lening, die bedrag van 'n afname in maandelikse betalings en 'n afname in die bedrag van oorbetaling op 'n lening.

4. Bepaal die bedrag van inkomste. In die geval van 'n bankdeposito is dit die% op die deposito, in die geval van 'n lening sal 'n tabel of die berekeninge van 'n bankspesialis jou help.

5. Bereken jou jaarlikse inkomste. Terwyl in roebels.

6. Bereken jou opbrengs op belegging (ROI). Deel die gevolglike jaarlikse inkomste deur die beleggingsbedrag en vermenigvuldig met 100%. Jy sal 'n persentasie van die opbrengs op belegging ontvang. Die persentasie wat van verskillende beleggings ontvang word, kan met mekaar vergelyk word, wat die winsgewendste belegging bepaal.

7. Voila! Baie geluk! Jy is op pad na rykdom!

Persoonlik het ek bereken (en dit is die sleutelwoord hier) dat dit baie meer winsgewend is om my gratis 10 000 roebels te belê in die terugbetaling van 'n lening en 49% per jaar hieruit te kry. Ek hoop hierdie artikel sal jou help om die regte besluit te neem in 'n moeilike, maar so 'n aangename saak soos belegging. Bestuur jou finansies verstandig. Skakel die brein aan:)

upd. Terloops, ons het voortgegaan om die onderwerp van Persoonlike finansies te bestudeer, reeds in 'n nuwe artikel oor die waardevermindering van geld. Welkom!

---

Miskien sal jy belangstel in ander artikels van die skrywer: