Hoe om die opbrengs op belegging te bereken

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Dit is makliker as wat dit klink.

Hoekom winsgewendheid bereken

Dit is redelik maklik om sekuriteite te koop en geld daarop te verdien. Die belegger hoef nie eers iewers heen te gaan nie – makelaars het na mobiele toepassings oorgeskuif waardeur jy verskillende bates in verskillende markte kan koop.

Totdat die belegger presies weet hoeveel hy verdien, is dit vir hom moeilik om geld te spaar of in die toekoms winsgewend te belê. 'N Persoon mag dalk dink dat hy uitstekende resultate het, maar 'n noukeurige berekening sal wys: nie so goed nie, veral in vergelyking met ander instrumente, so jy moet dink oor die verandering van bates. Of andersom: die werklike winsgewendheid is goed, en dit is die moeite werd om in dieselfde gees voort te gaan.

Om dit alles te verstaan, moet jy die relatiewe winsgewendheid van die portefeulje uitvind en bereken hoeveel persent die belegger per jaar ontvang.

Hoe om die jaarlikse opbrengs op belegging te bereken

Professionele persone gebruik komplekse formules soos Sharpe Ratio of Trainor Ratio. Dit kan nuttig wees vir 'n private belegger, maar vir 'n begin sal 'n tabel in Excel en 'n paar nommers uit die makelaar se aansoek genoeg wees.

As 'n belegger 'n teken het en al die bewegings van geld, datums, dividendbetalings en kommissies daar inskryf, dan sal hy alles gerieflik kan bereken. Die basiese formule lyk soos volg:

Wins (of verlies) op die transaksie + dividende - kommissies = winsgewendheid

Teken bates op

Kom ons sê 'n belegger koop en verkoop effekte vir nege maande in 'n ry. Hy weet hoeveel geld gekom en gegaan het, onthou die datums van die operasies en het nie vergeet om alles te teken nie. As gevolg hiervan het hy 'n eenvoudige tabel:

Die belegger het bates gekoop en verkoop, geld in die rekening gedeponeer en dit onttrek, dus is dit korrek om eers die netto winsgewendheid te bereken. Jy hoef net die PERFEKTE formule te vervang (of XIRR, dit is dieselfde).

Dit blyk dat die belegger 18,66% per jaar verdien het. Dit is nie sleg nie, want die S&P 500-indeks het oor dieselfde tydperk met 19,6% gegroei.

Betaal kommissies

Makelaars neem 'n persentasie van elke operasie, tensy die spesifieke bedrae verskil - dit is die beste om dit in u ooreenkoms met 'n spesialis te verduidelik. Dikwels is kommissies reeds in die verslae "toegewerk", maar soms gaan dit as 'n bykomende lyn. In hierdie geval is dit beter om hulle afsonderlik op die bord voor te skryf.

Gestel 'n belegger betaal 0,3% na elke aankoop of verkoop van 'n bate. As hy die aanwyser vooraf in ag geneem het, sal hy nie nuwe formules hoef te gebruik nie, dieselfde PERFEKTE sal afkom. Dit blyk dat hulle minder verdien het.

Bereken jaarlikse persentasies

Maar die belegger het die portefeulje se opbrengs net bereken vir die tyd wat hy geld belê het. Dit is minder as 'n jaar, en dit is gebruiklik om die volumes wins as 'n persentasie per jaar te vergelyk. Nog 'n formule moet bygevoeg word:

Netto winsgewendheid × dae per jaar / dae van belegging = jaarlikse winsgewendheid

In ons geval het die belegger sekuriteite vir 236 dae verhandel. Kom ons pas die formule toe:

Die jaarlikse opbrengs op belegging is 26,49%. As 'n belegger dit byvoorbeeld met deposito's vergelyk, blyk dit dat die winsgewendheid van sy bates vier tot vyf keer hoër is, dus is dit meer winsgewend om geld op hierdie manier voort te sit. Terselfdertyd het die S & P 500-indeks 30,3% per jaar oor dieselfde tydperk in 2021 gebring – dit is dalk beter om in die fondse wat daarop volg te belê.

Hoe om die opbrengs op belegging in die toekoms te bereken

Geen ontleder, professionele belegger of heldersiende kan met sekerheid antwoord nie. Maar jy kan ten minste probeer om hierdie aanwyser te skat met behulp van historiese winsgewendheid.

Dus, die belegger het 18,66% per jaar in 2021 verdien. Hy het die winsgewendheid van sy bates oor die vorige 5-10 jaar bestudeer en besef: so 'n portefeulje het gemiddeld 13% per jaar ingebring.

Dit is nie 'n feit dat alles in die toekoms weer sal gebeur nie. Ekonomiese tendense verander, maatskappye is onderworpe aan streng regulering, en daar is altyd die bedreiging van 'n krisis.

Maar die belegger het alles in ag geneem en aanvaar dat die winsgewendheid in die volgende 10 jaar op die gemiddelde vlak sal bly.

Die belegger se geld bly in die rekening, want hy spaar vir 'n woonstel vir sy kinders. Alle ontvangde dividende word herbelê deur 'n persoon terug. In hierdie geval word die magie van saamgestelde rente verbind:

	Rekening bedrag, roebels	Winsgewendheid	Jaarlikse wins, roebels
2022	90 400	13%	10 400
2023	102 152	13%	11 752
2024	115 431, 76	13%	13 279, 76
2025	130 437, 89	13%	15 006, 13
2026	147 394, 81	13%	16 956, 92
2027	166 556, 14	13%	19 161, 33
2028	188 208, 44	13%	21 652, 30
2029	212 675, 54	13%	24 467, 10
2030	240 323, 36	13%	27 647, 82
2031	271 565, 39	13%	31 242, 03

As die belegger elke jaar wins geneem het en dieselfde bedrag herbelê het, sou hy oor 10 jaar 104 000 roebels verdien het. Maar sy optrede het hom 191 565 roebels besorg – amper twee keer soveel. Dit word saamgestelde rente of rentekapitalisasie genoem.

Hoe om nie winsgewendheid te tel nie

Netto winsgewendheid formules en kommissies laat jou toe om "billike" getalle te sien. Want die intuïtiewe manier van berekening – die verdeling van die huidige waarde van die portefeulje deur belegging – sal nie help nie. Dit is slegs geskik as die belegger die bates gekoop en presies een jaar later verkoop het.

In werklikheid koop 'n persoon byna seker iets nuuts in 'n portefeulje of verkoop papier. Dit sal maklik wees om die winsgewendheid van elke individuele belegging te bereken, maar vir die hele portefeulje, en selfs met inagneming van kommissies, is dit makliker om formules en 'n tabel te gebruik.

Hoe om belasting op beleggings te verantwoord

Belasting vir 'n belegger in Rusland word deur 'n makelaar betaal - so jy mag nie eers dadelik agterkom dat dit afgeskryf is nie. Maar dit is steeds nuttig om te weet hoeveel die staat sal moet gee. Dit hang af van watter bates en vir hoe lank om te verkry.

As 'n aandeel, effekte of ETF-aandeel meer as drie jaar gelede gekoop is, kan jy dit veilig verkoop en nie inkomstebelasting betaal nie. Kom ons sê 'n belegger met planne vir 'n woonstel wat hy oor 10 jaar wil koop, kan belê en nie bekommerd wees dat verpligte bydraes winsgewendheid sal beïnvloed nie.

Maar as die bates vroeër verkoop moet word, sal die belasting daarop steeds teruggehou word – 13%. Behalwe vir daardie gevalle waar die belegger 'n verlies aangeteken het: hy het vir minder verkoop as wat hy gekoop het. As daar wins is, moet die belasting betaal word, maar slegs op die verskil tussen koop en verkoop.

Byvoorbeeld, 'n belegger het aandele van die Eerste maatskappy gekoop vir 80 000 roebels, en die volgende jaar verkoop dit vir 100 000. Vir beide bedrywighede het hy 0,3% kommissie aan die makelaar gegee, wat ook in die berekeninge in ag geneem word. Jy sal soveel moet betaal:

(100 000 - 300 - 80 000 - 240) × 0,13 = 2 529,8 roebels

Daarbenewens sal daar betalings aan die staat wees op dividende en koepons, dieselfde inkomstebydrae van 13%. Kom ons sê die dividende van die maatskappy "Pervaya" beloop 7 000 roebels - 910 sal van die belegger teruggehou word, wat ook die winsgewendheid sal beïnvloed.

As belasting in ag geneem word, sal die belegger 3% van die opbrengs op sy portefeulje verloor – nogal baie, en nou lyk’n belegging in die S&P 500-indeks met’n jaarlikse opbrengs van 30,3% selfs meer redelik. Alhoewel hierdie waarde effens minder sal wees - as gevolg van die kommissies van fondse en belasting.

Wat is die moeite werd om te onthou

1. As 'n belegger nie die winsgewendheid in ag neem nie, dan verstaan hy nie of hy geld suksesvol belê het en of dit die moeite werd is om die beleggingsportefeulje te verander nie.
2. Die berekening van winste, verliese op kommissies en belasting is makliker as jy 'n eenvoudige dagboektabel in Excel hou.
3. Dit is die beste vir 'n belegger om die winsgewendheid te bepaal deur die PRESTASIE-formule te gebruik - dit sal die onreëlmatige bewegings van geld in die makelaarsrekening in ag neem.
4. Soms is dit meer winsgewend om in verskeie fondse of indekse te belê as om jou eie beleggingsportefeulje op te bou.