Wat is saamgestelde rente en hoe om dit te bereken

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Aanlyn sakrekenaars, Excel of een formule sal help.

Wat is saamgestelde rente

Dit is die oploop van rente op beide die hoofbedrag van beleggings en op rente vir vorige tydperke. Die resultaat is soortgelyk aan die effek van 'n sneeubal: dit begin alles met 'n klein bal, maar hoe verder dit rol, hoe meer sneeu plak en hoe groter word die bal. Beleggings van geld bring inkomste, en dan gee laasgenoemde nuwe inkomste – en so aan, totdat jy genoeg geduld het.

Gereelde rente werk makliker: daar is 'n hoofbedrag, waarop dit een keer gehef word. Die verskil sal selfs op 'n een-jaar afstand sigbaar wees.

Kom ons sê 'n persoon het 100 000 roebels, wat hy gereed is om vir 'n jaar in 'n bate te belê met 12% winsgewendheid gedurende hierdie tyd. As die inkomste slegs een keer ontvang word, sal die persoon 112 000 roebels ontvang. En as rente byvoorbeeld elke maand opgeloop word en nie uit die rekening onttrek word nie, sal daar teen die einde van die jaar reeds 112 682,51 roebels wees.

Die verskil is nie so groot nie, maar hoe groter die aanvanklike bedrag, winsgewendheid en beleggingstydperk, hoe sterker is die effek van saamgestelde rente.

Waar saamgestelde rente gebruik word

Dit word gebruik wanneer jy die winsgewendheid van die gewildste bateklasse moet bereken: deposito's, effekte en aandele.

In bankdeposito's

'n Persoon kan net geld op 'n deposito sit en elke jaar wins neem. Maar banke het genoeg aanbiedinge met "rentekapitalisasie" - dit is 'n sinoniem vir saamgestelde rente.

Byvoorbeeld, 'n persoon open 'n deposito vir 100 000 roebels met 'n maandelikse hoofletter. Dit beteken dat die wins in die eerste maand op die oorspronklike bedrag opgeloop sal word, in die tweede - op die bedrag met rente, ensovoorts tot aan die einde.

Maand	Bedrag aan die begin, roebels	Wins, roebels	Eindbedrag, roebels
Januarie	100 000	1 000	101 000
Februarie	101 000	1 010	102 010
Maart	102 010	1 020, 1	103 010, 1
April	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
Mei	104 060, 4	1 040, 6	105 101
Junie	105 101	1 051, 01	106 152, 01
Julie	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
Augustus	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
September	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
Oktober	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
November	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
Desember	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Gestel dit is slegs 'n deel van 'n persoon se kapitaal, wat hy vir baie jare in 'n ry van een deposito na 'n ander gaan oordra. Vir eenvoud sal ons aanvaar dat die koers op deposito's nie al hierdie tyd verander nie en op die vlak van 12% per jaar bly.

'n Persoon wat nie geld trek nie, maar dit inlaat vir verdere groei, sal gevolglik een en 'n half keer meer ontvang. Dit is belangrik as die planne langtermyn is – byvoorbeeld om vir die opvoeding van kinders oor 20 jaar te betaal. Saamgestelde rente sal jou help om meer te spaar en aan 'n hoër klas universiteit te bestee. Of spaar geld en gaan op 'n reis om die wêreld.

In verbande

Verbandhouers ontvang koepons - periodieke betalings, waarvan die datums vooraf bekend is. Gewoonlik kom fondse een keer per kwartaal, ses maande of 'n jaar. Koeponbedrae word egter nie altyd aangekondig nie. Soms sweef die rentekoers, maar dit is nie die gewildste tipe nie.

As 'n persoon nie van plan is om van koeponinkomste te lewe nie, dan kan hy dit herbelê: geld kry en meer effekte daarmee koop. Die volgende keer sal nog meer fondse teruggegee word – en dit sal weer moontlik wees om sekuriteite te koop. Dit is hoe saamgestelde rente begin.

Kom ons sê 'n belegger het OFZ 29010 vir 100 000 roebels gekoop. Hierdie geld is genoeg vir 92 effekte, want dit word bo pari op die aandelebeurs verhandel. In 'n jaar sal die persoon 59,97 roebels per verband ontvang, of 5 517,24 roebels van die hele pakket.

Dan sal dit moontlik wees om nog vyf OFZ'e te koop. En 'n jaar later sal die belegger 5,817,09 roebels koeponinkomste ontvang. Spesialiste noem die meganisme gewoonlik anders - effektiewe winsgewendheid. Soos met deposito's, word die verskil mettertyd meer opvallend.

As 'n persoon koepons herbelê, sal hy weer een en 'n half keer meer geld ontvang. In die geval van die voorbeeld verband is dit byna 116 duisend roebels. Sonder herbelegging sal slegs 73 duisend terugkeer.

In promosies

Om die meganisme vir belegging in aandele te verstaan, is 'n bietjie moeiliker. As dit groeiende maatskappye soos Yandex, Ozon of Facebook is, dan is die saamgestelde rente as 't ware ingebou. Sulke firmas betaal nie dividende nie, maar belê al hul winste in hul ontwikkeling. Dit blyk dat saamgestelde rente nie die belegger se inkomste beïnvloed nie, maar die groei van die maatskappy. Dit beteken dat die aandeelprys ook vinniger groei, en 'n persoon maak geld hiermee: hy het dit goedkoper gekoop, dit duurder verkoop.

Ander besighede bestaan al lank en het 'n billike deel van die mark geneem. Hulle het nêrens om vinnig te groei nie, so maatskappye deel winste met aandeelhouers deur die betaling van dividende. Dan kan die belegger self saamgestelde rente bedryf.

'n Persoon het byvoorbeeld $1 000 se aandele in die kommunikasiemaatskappy AT&T gekoop. Die firma word die dividend-aristokraat genoem omdat betalings aan aandeelhouers vir meer as 35 jaar in 'n ry voortdurend gegroei het. Kom ons stel ons twee scenario's voor: in die eerste het 'n belegger 10 jaar gelede sekuriteite gekoop, en nou verkoop hy. In die tweede herbelê dit dividende.

In die eerste geval sal 'n persoon $ 44,5 op die verkoop verloor, want sekuriteite is effens goedkoper, en as ons inflasie in ag neem, sal die verlies selfs groter wees. Gedurende hierdie tyd sal hy $ 523,79 in dividende ontvang, wat ongeveer gelyk is aan 'n gemiddelde jaarlikse opbrengs van 4,3%.

En as 'n belegger nie dividende spandeer nie, maar bykomende aandele van die maatskappy by hulle koop, dan sal hy oor 10 jaar reeds 58 sekuriteite hê. Dit is meer as 20 meer as aan die begin, en daar sal ook meer dividende wees: $ 665,94 oor 10 jaar. Die gemiddelde jaarlikse opbrengs in hierdie geval is ongeveer 5,2%.

In die beleggingsportefeulje

Saamgestelde rente is nie gekoppel aan berekeninge rondom 'n enkele sekuriteit nie. Dit kan op die hele beleggingsportefeulje toegepas word.

Byvoorbeeld, 'n persoon kan 'n verbanddividend bestee om aandele in 'n ander maatskappy te koop. Maak dan geld met die styging in pryse, verkoop aandele en gebruik die wins vir ander finansiële transaksies. En doen dit heeltyd om 'n goeie opbrengs op belegging te handhaaf.

Die probleem is dat dit baie moeilik is om die effektiewe opbrengs vir die hele portefeulje te voorspel.

Een onsuksesvolle verkoop van voorraad kan die wins uit 'n winskoopaankoop verminder. Of dividende sal skielik val weens’n slegte jaar vir die maatskappy, wat ook die portefeulje se winsgewendheid sal beïnvloed.

Hoe om saamgestelde rente te bereken

Dit kan op beide maklike en tydrowende maniere gedoen word. Kom ons begin met laasgenoemde, want dit is altyd nuttig om die wiskunde agter finansies te verstaan. Dan sal dit blyk om doelwitte te stel wat nader aan die werklikheid is.

Met die hand

Saamgestelde rente is hoofsaaklik 'n wiskundige formule. Die resultaat daarvan is die bedrag wat 'n persoon op die ou end wil ontvang. Alles word so bereken:

A = P × (1 + r / n)^nt

Die metode klink dalk ingewikkeld, maar in werklikheid is daar net vyf veranderlikes:

• A- bedrag, dit wil sê die totale bedrag.
• P- skoolhoof, aanvangskapitaal. Dit kan 100 000 roebels of 1 000 dollar wees, soos in die voorbeelde hierbo.
• ris die jaarlikse persentasiekoers wat 'n persoon verwag. Byvoorbeeld, 'n deposito van 12% of 'n gemiddelde dividendopbrengs van 5,3%.
• - Tydperke van rente oploop per jaar. As hulle een keer per maand kom, sal daar 12 periodes per jaar wees, en as dit kwartaalliks is - dan vier.
• t - die aantal jare waarvoor 'n persoon verwag om te belê.

Veronderstel dat dieselfde bankdeposito gekies word: 100 000 roebels teen 12% per jaar vir 5 jaar, met maandelikse kapitalisasie van rente. Die deponeerder kan bereken hoeveel hy aan die einde van die termyn sal ontvang:

Stap 1	A = 100 000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
Stap 2	A = 100 000 × (1, 01)(60)
Stap 3	A = 100 000 × (1, 817 …)
Stap 4	A = 181 669,6 roebels

Oor vyf jaar sal die rekening byna dubbel die bedrag geld hê. Die waardes kan 'n bietjie sweef afhangende van hoe lank die lang getalle afgerond is, maar die volgorde sal so bly.

As 'n persoon elke jaar rente sou neem, sou hy die aanvanklike 100 000 roebels byderhand hê, plus nog 60 000 in wins. Die effek van saamgestelde rente sal 21 669 roebels meer inbring.

Via 'n formule in Excel of Google Sheets

Om met 'n sakrekenaar of stukkies papier te sit is nie vir almal interessant nie, so die berekening kan aan enige sigblad toevertrou word. Die maklikste manier om aansoek te doen is die formule vir die toekomstige waarde van 'n bate. In beide Microsoft Excel en Google Sheets word dit FV (of BS) genoem. Dit is genoeg om al die aanvanklike data in volgorde in te voer.

Gebruik die aanlyn sakrekenaar

Beleggers en finansiers het met baie gratis aanlyn sakrekenaars vorendag gekom wat saamgestelde rente vir alles bereken.

Byvoorbeeld, vir bankdeposito's is daar of. Om koepons op effekte of dividend aandele opbrengste te bereken, benodig jy meer funksionele opsies soos of. Van die gerieflike in Russies - en die bank sakrekenaar "".

Die grootste probleem met alle berekeninge: hulle is óf gebaseer op historiese data, óf hulle vra 'n persoon om te raai hoe die rentekoers in die toekoms sal verander. Daarom is dit in die meeste gevalle 'n manier om die resultate van saamgestelde rente te voorspel, maar nie die feit dat dit so sal wees nie.

Wat is die moeite werd om te onthou

1. Saamgestelde rente is 'n wiskundige formule wat die sneeubaleffek veroorsaak. Om geld te belê bring inkomste, en dan gee dit nuwe inkomste. Hoe langer dit aanhou, hoe meer verdien 'n persoon.
2. Dit is nuttig om saamgestelde rente op byna enige belegging toe te pas, van 'n bankdeposito tot 'n aandeleaankoop.
3. Saamgestelde rente kan met die hand, in 'n sigblad of op 'n sakrekenaar bereken word - dit is maklik, daar is net vyf veranderlikes in die formule.
4. Die resultate van die werk van saamgestelde rente kan slegs voorspel word. Goeie prestasie in die verlede beteken nie dat 'n persoon in die toekoms dieselfde bedrag sal verdien nie.