Hoe om geld korrek te spaar met inagneming van persoonlike inflasie

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Wat is persoonlike inflasie, wat raak dit en hoe om dit te bereken - ons sal saam met die kenners van die Finansiële Omgewing-projek verstaan.

Wat is amptelike inflasie en hoekom glo ons nie daarin nie

Inflasie is 'n bestendige styging in die pryse van voedsel, petrol, klere en ander goedere en dienste. As gevolg van die styging in pryse, depresieer geld, en met verloop van tyd kan ons minder koop vir dieselfde bedrag: jy kan 100 roebels minder in 2018 koop as dieselfde 100 roebels in 2017.

Inflasie word deur Rosstat bereken, en dit verskil elke jaar. In 2016 was dit 5,4%, in 2017 - 'n rekordlaagtepunt 2,5%, in Augustus 2018 - 3,1%.

Hoekom lyk dit vir ons of pryse met meer as 3-4% per jaar groei? Dit is omdat die Rossstat-data die amptelike inflasie gemiddeld in die land is. Rossstat beskou dit volgens die verbruikersmandjie - 'n stel van meer as 700 goedere en dienste van die gemiddelde Rus. En natuurlik verskil inflasie van streek tot streek.

As jou verbruikersmandjie nie saamval met die amptelike een nie, dan sal jou inflasie anders wees. En hoe meer jy van die gemiddelde Rus verskil, hoe groter is die afwyking van persoonlike inflasie van die amptelike een.

Dit sou alles baie vervelig wees as dit nie vir een ding was nie: inflasie vreet jou geld op. As persoonlike inflasie hoër is as die amptelike een, dan depresieer salarisse en spaargeld vinniger as die res. Terselfdertyd kan inflasie verbygesteek word as geld reg bestuur word.

Om te verstaan hoe dit werk, kom op 31 Oktober vir die gratis lesing "Hoe inflasie ons lewens beïnvloed" uit die reeks "Finansiële omgewing". Bank van Rusland se verteenwoordiger, Zoya Kuzmina, sal jou vertel hoe om die nuus oor inflasie te verstaan en die regte finansiële besluite op grond daarvan te neem.

Hoe om persoonlike inflasie te bereken

Op grond van persoonlike inflasie kan jy besluit hoe om te spaar en waar om te belê. Maar maak gereed: dit sal tyd, geduld en deursettingsvermoë verg.

1. Maak 'n lys van uitgawes vir die maand

Om inflasie te bereken, moet jy jou verbruikersmandjie en die waarde daarvan nou en’n jaar gelede ken. Maak 'n volledige lys van uitgawes vir die maand - dit is jou inkopiemandjie. Teken alles wat jy koop aan en teken die pryse van die goedere aan. Die mandjie sluit nie net kruideniersware in nie, maar ook klere, skoene, huur en nutsdienste, bioskoop- en teaterkaartjies, bestelling van pizza, petrol, reis met die moltrein, medisyne en 'n afspraak met 'n dokter.

Vir gerief, verdeel alle uitgawes volgens kategorie: kos, klere en skoene, huishoudelike goedere, motor, nutsdienste, vakansie, vermaak, medisyne, persoonlike versorging, opvoedkundige kursusse. Op hierdie manier sal jy nie in die rekords verdwaal nie en sal jy in staat wees om inflasie vir elke kategorie afsonderlik te bereken.

2. Hou maandeliks 'n lys

Dit is raadsaam om vir 'n paar maande aantekeninge te maak (selfs beter - 'n jaar, maar ons dring nie daarop aan nie). Dit is om te weet hoe jou mandjie verander na gelang van die seisoen. Byvoorbeeld, in die somer bestee jy minder aan groente en vrugte, maar meer aan ontspanning. In die herfs haal jy die kinders vir skool in, in die winter koop jy vir almal geskenke vir die Nuwejaar.

3. Bereken inflasie

Inflasie is die verhouding van nuwe pryse tot ou pryse vir dieselfde kruideniersmandjie. Om inflasie korrek te bereken, moet jy pryse vir soortgelyke goedere van dieselfde vervaardiger vergelyk. Jy kan nie die koop van 'n T-hemp by H&M vergelyk met die koop van 'n T-hemp by Zara nie, asook die koste van kaartjies by Pobeda en Aeroflot.

Wanneer jy dus inflasie tel, neem die stel goedere wat jy hierdie maand gekoop het en onthou hoeveel dit voorheen gekos het. Om te help - 'n argief van supermarkkatalogusse op die internet, verlede jaar se betalings vir behuising en gemeenskaplike dienste, mobiele toepassings van banke, taxi's en om kos te bestel wat jou uitgawes onthou. En as jy nou pryse begin monitor en al jou uitgawes aanteken, sal jy volgende jaar persoonlike inflasie akkuraat kan bereken.

Kom ons bereken hoeveel die pryse vir jou kruideniersmandjie gegroei het:

1. Opsomming van voedselkoste in die huidige maand (Σ PTM)

Σ PTM = prys van brood × hoeveelheid brood + prys van vleis × hoeveelheid vleis, ens.

Kom ons sê 15 000 roebels het uitgekom.

2. Ons bereken hoeveel jy in dieselfde maand verlede jaar vir dieselfde produkte sou betaal (Σ PPG)

Om dit te doen, neem die goedere uit die mandjie van die huidige maand in ag, en die pryse daarvoor is verlede jaar. Dit blyk byvoorbeeld 13 800 roebels.

3. Ons tel inflasie

(RPI - indeks van groei in pryse vir produkte): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Dit is jou kruidenierswaremandjie-inflasie.

Net so kan jy inflasie in ander kategorieë uitvind. As sommige uitgawes nie verander het nie (haarsny, manikuur, doktersafspraak), sal inflasie 0% wees. Dit gebeur dat goedere goedkoper word, dan sal daar in plaas van inflasie deflasie wees, byvoorbeeld -5%.

Hoe meer goedere in jou verbruikersmandjie is waarvan die pryse onderhewig is aan veranderinge, hoe meer persoonlike inflasie sal verskil van die amptelike een. Ingevoerde en landbougoedere is die meeste vatbaar vir inflasie, terwyl noodsaaklike goedere die minste geraak word.

Hoe om geld te bestuur met inagneming van persoonlike inflasie

1. Maak 'n deposito in die bank oop

Dit is duidelik dat dit beter is om geld te spaar - vir 'n reënerige dag, 'n verbandbetaling, 'n toekomstige pensioen of vir die opvoeding van kinders. Jy kan egter nie net geld in jou ouma se boks sit of dit op’n kaart hou nie. Selfs as amptelike inflasie in ag geneem word, word hulle goedkoper. Gebruik bankdeposito's en kaarte met rente op die balans. Die geld sal dus darem nie gedepresieer word nie.

Kom ons sê jy het 'n deposito in die bank oopgemaak vir 100 000 roebels teen 6% per jaar. Oor 'n jaar sal hulle in 106 000 roebels verander, maar met inagneming van inflasie, sal dit moontlik wees om minder by hulle te koop. As inflasie 2,5% is, dan is 106 000 roebels in 2018 gelyk aan 103 350 roebels in 2017. Dit blyk dat jou inkomste nie 6% per jaar is nie, maar slegs 3,5%.

Inkomste sonder om inflasie in ag te neem, word nominale genoem. Met inagneming van inflasie - reële.

Jou persoonlike inflasiekoers is 7%. Jy sit 100 000 roebels in die bank teen 6% per jaar. Jou winsgewendheid vir die jaar: 6% per jaar - 7% inflasie = -1%. Dit blyk dat 100 000 roebels in prys vir die jaar gedaal het, hoewel dit 106 000 roebels geword het. Rofweg, met inagneming van persoonlike inflasie, het 100 000 roebels in 2017 in 98 580 roebels in 2018 verander.

Belangrik: as die rente op die deposito nie toelaat om die skade van inflasie te ontken nie, kan jy in ander finansiële instrumente belê. Maar ons moet onthou dat slegs bankdeposito's deur die staat verseker word (tot 1,4 miljoen roebels). En hoe hoër die potensiële winsgewendheid, hoe groter is die risiko's van verliese.

2. Koop sekuriteite

Sekuriteite is byvoorbeeld aandele en effekte. Jy kan dit op die aandelebeurs koop en passiewe inkomste ontvang. Die winsgewendheid van sekuriteite is gewoonlik hoër as die winsgewendheid van 'n bankdeposito, maar dit is onmoontlik om presies te sê hoeveel jy sal verdien.

Byvoorbeeld, die winsgewendheid van Apple-aandele Apple-aandele in Tinkoff Investments. vir ses maande - 22, 91%, LUKOIL Aandele van LUKOIL in Tinkoff Investments. - 19.92%, NOVATEK NOVATEK aandele in Tinkoff Investments. - 60, 66%. Selfs nadat vir inflasie aangepas is, kan dit winsgewend wees om in aandele te belê. Maar hul pryse wissel voortdurend, so sulke beleggings maak net sin oor 'n lang afstand.

Wees voorbereid op die feit dat belegging in sekuriteite noukeurige aandag, 'n mate van kennis of bereidwilligheid om tyd te bestee aan leer verg. Om beleggings in sekuriteite selfs meer winsgewend te maak, kan jy 'n individuele beleggingsrekening (IIA) gebruik. As jy so 'n rekening oopmaak en daardeur transaksies met sekuriteite doen, kan jy 'n bykomende bonus van die staat ontvang in die vorm van 'n belastingaftrekking.

Daar is twee tipes aftrekkings:

1. 13% van die belegde bedrag. Die maksimum bedrag waarvoor u 'n aftrekking kan kry, is 400 000 roebels. Byvoorbeeld, as jy 400 000 roebels op die IIS plaas, kan jy volgende jaar 13% van hierdie bedrag teruggee - 52 000 roebels.
2. Sekuriteitsinkomste is nie onderhewig aan inkomstebelasting van 13%. Hierdie aftrekking is geskik vir meer ervare gebruikers en vir diegene wat nie amptelike inkomste het om belasting op te betaal nie.

Maar dit is belangrik om in ag te neem dat jy eers na drie jaar geld by IIS sal kan onttrek, anders sal die voordele nie werk nie.

3. Belê in jouself

As jou persoonlike inflasie hoër is as die amptelike een en jy weet nie hoe om van gratis geld te beskik nie, belê dit dan in jouself. Jou opvoeding, gesondheid, inspirasie. Die geld sal vrugte afwerp: kry bevordering by die werk, voel beter en word minder siek, vind 'n doelwit en wees meer produktief.

As jy meer wil leer oor hoe om inflasie verby te steek en spaargeld te behou, kom dan na die gratis lesing "Hoe inflasie ons lewens beïnvloed." Dit sal op 31 Oktober by die ZIL-kultuursentrum plaasvind. Om genoeg spasie te hê, moet jy registreer.