Waarom die bank die kaart kan blokkeer

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

'n Life hacker verstaan in watter situasies daar niks is om voor bang te wees nie, en in watter kaartblokkering dreig met 'n boete.

Gerugte verskyn gereeld op die web dat banke sal begin om kaarte vir enige oordragte te blokkeer, belasting van alle kwitansies af te trek en absoluut alle rekeningdata na die belastingkantoor oor te dra. Ons het hieruit uitgevind wat waar is, wat fiksie is en hoe om skielike blokkasies te vermy.

Waarvoor hulle die kaart kan blokkeer of 'n boete kan uitreik

Verdagte operasie

Vanaf 26 September 2018 kan banke, kragtens Federale Wet No. 167-FZ van 27 Junie 2018, kaarte tydelik blokkeer en bedrywighede opskort as hulle dink dat bedrieërs jou kaart in besit geneem het. Die rede hiervoor is ongewone gedrag, soos verskeie kontantonttrekkings in 'n ry of skielike groot aankope, hoewel jy gewoonlik geld aan nutsdienste en kruideniersware bestee. In geval van vermoede tree die bank soos volg op:

• Blokkeer die operasie en die kaart.
• Pogings om die kaarthouer telefonies te kontak.
• As die eienaar die operasie antwoord en bevestig, word dit uitgevoer en die kaart word gedeblokkeer.
• As die eienaar nie antwoord nie, bly die kaart vir twee dae geblokkeer, die dag van die transaksie nie ingesluit nie. Gedurende hierdie twee dae probeer hulle die eienaar kontak. Wanneer twee dae verby is, word die kaart outomaties ontsluit, en die operasie is voltooi.

Gewoonlik veroorsaak sulke slotte nie probleme nie - dit is genoeg om die betaling te bevestig. Jy hoef nie eers te wag vir 'n oproep van die bank nie, maar kontak dadelik die blitslyn wie se spesialis jou sal help om die kwessie op te los.

Ongeldige PIN-kode

As jy die PIN-kode drie keer verkeerd intik, sal die kaart vir 'n dag geblokkeer word. Maak seker jy het die kaart by jou en wag net dat dit oopgesluit word. Die proses kan versnel word deur die blitslyn te skakel – dan hoef jy nie 24 uur te wag nie.

Verdagte opmerkings in die bestemming van die oordrag

Gereelde oorplasings van 'n individu na 'n individu gemerk "vir werk" of "vir 'n woonstel" kan die bank waarsku. Selfs as die kaart nie onmiddellik geblokkeer word nie, sal die inligting na die belastingkantoor oorgedra word, en dit sal met verrigtinge begin.

Dit is oor die algemeen beter om nie met die "Doel van vertaling"-veld te grap nie.

Moenie daar skryf "Jou deel van die bankroof" of enige ander aanduidings van oortreding van die wet nie - die kaart sal geblokkeer word en kan inligting daaroor aan die polisie oordra. Dit is beter om die veld leeg te laat of beperk te word tot opmerkings van die tipe "Geskenk".

Aanlyn inkopies

Die bank kan die kaart blokkeer as hy dink dat jy meer as gewoonlik in die aanlynwinkel probeer spandeer of dat die webwerf waarop jy betaal uitviss, dit wil sê, dit verkoop niks nie, maar samel bloot kaartdata in en steel geld. Die bank se vermoedens is nie altyd geregverdig nie: soms kan die kaart “net ingeval” geblokkeer word, selfs vir 'n aankoop in die amptelike handelsmerkwinkel.

Hierdie soort blokkering is nie gevaarlik nie: dit help om jou geld te spaar. As die kaart geblokkeer is, gaan soos volg voort:

• Maak seker dat die webwerf nie uitviss nie: kyk na die adres (byvoorbeeld example.ru, nie exaample.ru), soek inligting oor die regsentiteit, lees resensies op die internet.
• As die webwerf steeds 'n uitvissingswerf is, en jy het die kaartbesonderhede ingevoer, bel dan die bank, blokkeer die kaart en bestel 'n heruitreiking daarvan - op hierdie manier sal swendelaars nie toegang tot jou geld kan kry nie.
• As die werf nie visvang nie, bel die bank en vra om die kaart te deblokkeer. Dit neem gewoonlik minder as 'n uur.

Inkopies in die buiteland

As jy altyd per bankoorplasing in Moskou betaal en skielik probeer om geld in Thailand te trek, is die bank bekommerd: skielik is dit nie jy nie, maar buitelandse swendelaars wat die operasie uitvoer. In hierdie geval sal die kaart onmiddellik geblokkeer word, en soms help selfs 'n oproep na die bank nie om dit te deblokkeer nie - jy moet persoonlik na die tak kom. In die ergste geval kan jy in die buiteland sonder enige geld gelaat word.

Om nie in so 'n situasie te kom nie, moet u die bank vooraf waarsku oor reise.

Soms kan dit in u persoonlike rekening of mobiele toepassing in 'n spesiale afdeling oor die reis gedoen word - daar moet u die land en datums spesifiseer, dan sal die kaart nie geblokkeer word nie. As daar nie so 'n afdeling in jou persoonlike rekening is nie, moet jy die blitslyn bel en die operateur inlig oor die reis.

Inkomste waaruit jy nie belasting betaal nie

As jy dienste lewer, goed verkoop of’n woonstel verhuur, moet jy belasting betaal. As jy dit nie doen nie en die belastingkantoor vind dit skielik uit, kan die kaart geblokkeer word, en jy sal gedwing word om die Belastingkode van die Russiese Federasie Artikel 108 te betaal: 13% van inkomste en 20% van hierdie bedrag as 'n boete van artikel 122 van die Belastingkode van die Russiese Federasie. As die misdaad opsetlik is, sal jy 40% moet betaal (gewoonlik word die eerste belastingontduiking as onopsetlik beskou, en al die res word as opsetlik beskou).

Die belastingkantoor het nie te eniger tyd toegang tot alle rekeninge nie. Banke rapporteer nie aan haar oor alle kwitansies in die rekeninge van alle kliënte nie. Die belastingkantoor mag egter in jou belangstel as:

• Jy doen duur aankope, maar jy het geen amptelike inkomste nie.
• Die bank sien dat u elke week of maand bedrae van 50-100 duisend roebels op 'n gewone rekening van 'n individu ontvang. Hy kan die kaart blokkeer en die data na die belastingkantoor oordra om seker te maak dat jy nie’n bedrieër is nie.
• Iemand sal oor jou kla. Bure sal byvoorbeeld vir die belastingkantoor sê dat jy 'n woonstel verhuur.

In hierdie geval sal die belastingowerhede begin verstaan, en as hulle jou aan’n misdaad skuldig maak, sal hulle jou die belasting en die boete laat betaal.

Skuld

As jy nutsrekeninge, lenings of 'n hofbevel het, kan jou kaart in hegtenis geneem word. Dit sal werk, maar al die inkomende geld sal feitlik onmiddellik afgeskryf word om die skuld te delg. In hierdie geval kan jy jou tot die balju wend sodat slegs 50% van die kaart afgetrek word, maar jy kan die arrestasie heeltemal verwyder net deur alles tot die einde te betaal.

Vermeende oortreding van die wet en bedrog

Dit kan byvoorbeeld gebeur as 50 duisend op jou kaart val en jy dadelik almal gaan verwyder. Of as jy gereeld geld uit die rekening van 'n regspersoon onttrek. Daar is geen duidelike lys van sulke bedrywighede nie - banke volg dit volgens hul algoritmes. Maar sulke slotte is nie gevaarlik as jy nie die wet oortree nie. Bel net tegniese ondersteuning, verduidelik jou aksies, en die kaart sal gedeblokkeer word. As die bank ernstiger vermoedens het, sal jy na die kantoor moet kom en die dokumente wys op grond waarvan jy geld ontvang. Byvoorbeeld, kontrakte vir die verskaffing van dienste, kwitansies en tjeks, IOU's.

Dit is moeiliker as jy werklik bedrieglik is, byvoorbeeld, kontant uit: jy ontvang en onttrek groot bedrae elke week of maand. In hierdie geval kan die bank die kaart vir ewig blokkeer en selfs na die belastingkantoor of hof toe gaan. Maar as jy nie die wet oortree nie, hoef jy nie vir so 'n situasie bang te wees nie.

Waarvoor die kaart beslis nie geblokkeer sal word nie

Eenvoudige vertalings

As 'n vriend vir jou 'n duisend roebels vir petrol gestuur het vir 'n gesamentlike reis, sal jy nie gedwing word om belasting te betaal nie, en die kaart sal nie geblokkeer word nie. Belasting word slegs gehef op die inkomste van die Belastingkode van die Russiese Federasie Hoofstuk 23, en oordragte van vriende en familie is nie inkomste nie.

Die bank het nie die magtiging van die RF-belastingkode artikel 86 om bloot belasting van jou geld af te trek nie. Die belastingkantoor doen dit, maar dit beheer nie elke oordrag nie.

Om iemand te beboet, moet die belastingowerhede die persoon daarvan verdink dat hy inkomste ontvang, dit bewys en seker maak dat hy werklik die wet oortree.

Waar kom die gerug toe vandaan dat die kaart geblokkeer kan word vir 'n gereelde oordrag? Die rede was werklike veranderinge aan die Federale Wet "Op Wysigings aan Deel Een en Twee van die Belastingkode van die Russiese Federasie" gedateer 27 November 2017 No. 343-FZ in die Belastingkode: vanaf 1 Junie 2018 word banke vereis belastinginligting oor metaalrekeninge oor te dra, hoewel hulle nie kon doen nie. Maar hierdie innovasies is nie van toepassing op gewone roebel- en buitelandse valuta-rekeninge nie, so jy moet nie bang wees vir elke sent-oordrag nie.

'n Poging om geld by 'n OTM van 'n ander bank te onttrek

Die enigste ding wat jou dreig om geld by iemand anders se OTM te trek, is 'n kommissie. Daar is geen ander beperkings en verbods hier nie.

Om geld by derdeparty OTM'e te onttrek is belaai met ander risiko's. Die toestel kan byvoorbeeld die kaart optel selfs al het jy die PIN een keer verkeerd ingevoer. Daarna sal jy 'n heruitreiking moet bestel, aangesien die kaart nie aan jou terugbesorg sal word nie. Hierdie probleem het egter niks met blokkering te doen nie.

Bied aan

As 'n familielid of vriend jou selfs 50 duisend oorplaas met die opmerking "Geskenk", sal so 'n oordrag waarskynlik nie geblokkeer word nie. As sulke "geskenke" egter gereeld is, sal die bank beslis op die hoogte wees.

In hierdie geval kan die kaart geblokkeer word, maar tydelik. Om die situasie reg te stel, hoef jy net die bank te bel en die kwessie op te klaar.

Klein gereelde vertalings

Trouens, kaarte word gewoonlik nie geblokkeer nie, selfs vir gereelde betalings. As’n vriendin jou byvoorbeeld betaal om by haar kind te sit, sal die bank en belastingowerhede waarskynlik nie hieraan aandag gee nie. Die kaart sal in elk geval nie net so geblokkeer word nie – dit kan net gebeur na vrae van die belastingowerhede. Indien die owerheid die verrigtinge begin, sal hy verplig wees om u in 'n amptelike brief hieroor in kennis te stel.

Hoe om blokkering en boetes te vermy

• Moenie grappies maak met die "Doel van oordrag"-veld nie, vul dit eerlik in of laat dit heeltemal leeg.
• Moenie probeer om per kaart te betaal vir goedere in 'n onbetroubare aanlynwinkel nie. Gaan resensies na, soek regsentiteitdata op die webwerf.
• Waarsku die bank oor reis na die buiteland.
• Betaal belasting op inkomste, byvoorbeeld die huur van 'n woonstel.
• Doen aansoek vir 'n individuele entrepreneur of word selfstandige indien jy gereeld dienste lewer of iets verkoop. Dit sal help om belastingprobleme te vermy.
• Betaal betyds vir lenings en vir behuising en gemeenskaplike dienste.
• Moenie jou kaart in bedrieglike skemas gebruik nie. Moenie jou kaart en data daaroor aan enigiemand gee nie.

Wat om te doen as die kaart steeds geblokkeer is

Die heel eerste ding wat jy moet doen is om die bank te bel. Berei vooraf jou paspoort voor en onthou die kodewoord – die operateur kan hulle vra. Dit is beter om te bel vanaf die nommer wat aan die kaart gekoppel is.

'n Bankwerknemer sal per telefoon al die nodige instruksies gee. In die meeste gevalle hoef u net die operasie te bevestig en die kaart sal gedeblokkeer word. In moeiliker situasies sal jy met dokumente na die bank moet kom en wys dat jy nie die wet oortree nie. As daar ernstige vermoedens van die belastingkantoor is, sal jy weer soontoe moet gaan om jou onskuld te bewys.

In moeilike gevalle kan ontsluiting lank duur, daarom is dit beter om 'n reserwe kontant te hê en geld op verskeie kaarte te hou - dit is onwaarskynlik dat almal gelyktydig geblokkeer sal word.