Wat jy moet weet voordat jy 'n motorlening aangaan

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

'n Motorlening kan meer winsgewend wees as 'n onvanpaste verbruikerslening as jy 'n spesiale promosie of 'n staatsondersteuningsprogram betree.

Wat is 'n motorlening

Dit is 'n doelgerigte lening, waarvan die geld slegs aan die aankoop van 'n voertuig bestee kan word. Jy kan beide 'n nuwe motor en 'n gebruikte een koop. Maar krediet vir die koop van 'n motor van 'n private verkoper is nie baie gewillig nie en ver van oral, so hier is dit beter om 'n motorhandelaar te kies wat gebruikte voertuie verkoop.

Motorlenings word deur verskeie kenmerkende kenmerke onderskei.

Belofte

Totdat die lening terugbetaal is, sal die motor aan die bank verpand bly. Tot dan word die voertuigpaspoort (PTS) meestal in 'n kredietinstelling gehou.

Duur versekering

Volgens die wet moet die verpande eiendom teen die risiko's van verlies en skade verseker wees. In die meeste gevalle is banke nie tevrede met 'n OSAGO-beleid nie - hulle sal 'n CASCO moet uitreik.

Dit verhoog gemiddeld die leningsbedrag met 10%. Aan die ander kant, as die motor nie verseker was nie en gesteel is, sal die lener steeds die lening ten volle terugbetaal.

Dmitry Molkov Direkteur van die Finansiële Dienste Departement van die AutoSpecCentre Groep van Maatskappye

Matige rentekoers

Gebaseer op statistieke, is dit nie nodig om oor 'n globale verskil in die algemeen te praat nie. In die eerste kwartaal van 2019 was die gemiddelde koers op 'n motorlening 17,1%, en op kontantlenings - 17,62%. Volgens die Sentrale Bank is die geweegde gemiddelde koers op lenings vir 'n tydperk van meer as drie jaar in Februarie 2019 12,76%, en met inagneming van motorlenings is dit reeds 14,13%.

Maar die verskil sal sigbaar wees wanneer jy begin kyk na spesifieke bankvoorstelle wat geskik is vir jou situasie. In die meeste gevalle sal die koers op 'n motorlening laer wees as op 'n onvanpaste verbruikerslening, aangesien die bank sy risiko's met 'n pand verseker en dit kan bekostig om gunstiger voorwaardes te bied.

Wie 'n motorlening uitreik

Selfs al doen jy direk by 'n motorhandelaar aansoek om 'n lening, aan die teenoorgestelde kant, wag die bank met wie jy 'n ooreenkoms onderteken steeds vir jou.

’n Kredietinstelling kan sy verteenwoordiger direk in’n motorhandelaar plaas of deur middel van’n tussengangermakelaar optree wat as’n verbindingsskakel optree. Makelaars stuur dikwels aansoeke na verskeie banke gelyktydig en verbind jou met die een wat gereed is om 'n lening uit te reik. Maar dit beteken nie dat hulle die gunstigste voorwaardes vir die kliënt kies nie. Maar jy sal heel waarskynlik vir hulp moet betaal.

Wat is motorlenings

Daar is verskeie tipes motorlenings. Wanneer jy kies, sal jy nie net moet fokus op die gewenste eienskappe nie, maar ook op die toestande wat gereed is om jou te bied.

1. Klassiek

Registrasie geskied volgens die standaardskema. Jy rig 'n versoek aan die bank. Die instelling gaan jou solvensie, kredietgeskiedenis na en besluit of jy vir jou 'n lening moet gee of nie. Die persentasies hier sal effens laer wees aangesien jou pligsgetrouheid as kliënt bevestig sal word.

2. Express lening

Vir registrasie is 2-3 dokumente genoeg, die besluit oor goedkeuring word vinnig geneem. Die risiko's in hierdie geval word geneutraliseer deur effens hoër persentasies.

3. Faktorering

Dit is 'n rentevrye lening met 'n indrukwekkende afbetaling. As jy 50% van die koste van die motor of meer betaal, kan die res van die bedrag in paaiemente betaal word.

4. Krediet met 'n terugkoop (terugkoop)

Maandelikse betalings word so bereken dat jy teen die laaste betaling die bank nog 'n deel van die bedrag sal skuld - gewoonlik 20–40%. Om die lening terug te betaal, kan jy die oorblywende bedrag self deponeer of die motor aan’n handelaar verkoop wat die balans sal betaal. Die skema word meer dikwels gebruik vir status duur motors.

Wat is die voordele van 'n motorlening

Om die voor- en nadele van 'n motorlening te oorweeg, moet dit met iets vergelyk word. As met 'n aankoop sonder 'n lening, dan is die leier in hierdie wedloop voor die hand liggend: die afwesigheid van krediet is altyd beter as die beskikbaarheid daarvan (maar daar is 'n nuanse, wat hieronder bespreek word). Kom ons vergelyk dit daarom met 'n gewone verbruikerslening en skets die belangrike voordele.

1. Spesiale prys

Dikwels bied motorhandelaars spesiale pryse aan vir diegene wat 'n motorlening aangaan.

Die klant van die bank word die koper van die motor, en die handelaars gee dikwels baie goeie afslag aan die banke. Die afslag kan tot 10% wees.

Suren Hayrapetyan Besturende Vennoot, Rebridge Capital

In die strewe na wins, moenie vergeet van bykomende koste nie, waardeur die werklike koste kan styg. Boonop is promosies gewoonlik van toepassing op motors van 'n sekere opset of behels die aankoop van opsies, wat jou uiteindelik kan dwing om meer te spandeer as waarvoor jy beding het.

Maar daar is dieselfde nuanse hier. As jy 'n duur motor koop, kan jy dit altyd op krediet teen 'n afslag koop en die lening 'n maand later ten volle afbetaal sonder om rente te veel te betaal. Dit sal slegs werk as die verskil in prys die koste van CASCO en ander verwante koste oorskry.

2. Die moontlikheid om bystand van die staat te ontvang

Die konsessie-motorleningsprogram is verleng. Jy kan van die staat ontvang 10% van die prys van die motor tot die aanvanklike betaling, en as jy in die Verre Oostelike Distrik woon - 25%. Om vir die program te kwalifiseer, moet jy aan een van twee kriteria voldoen:

• dit is jou eerste motor;
• jy het twee of meer kinders;

Daar is ook vereistes vir die motor wat jy van plan is om te koop. Die motor moet wees:

• nuut;
• Russiese vergadering;
• weeg tot 3,5 ton;
• ter waarde van tot 1 miljoen roebels.

Om staatsondersteuning te kry, moet jy direk aansoek doen vir 'n motorlening by die bank, maar slegs by die een wat by die program aangesluit het.

3. Goedkeuring van 'n groter bedrag

Onvanpaste verbruikerslenings word deur niks gerugsteun nie. Die kollateraal vir motorlenings verminder die risiko van nie-terugbetaling van geld vir die bank: in welke geval dit bloot die motor sal neem en verkoop. Daarom kan die instansie aansienlik groter bedrae uitreik as wat hy vir 'n lening sonder onderpand sou goedkeur.

4. Langer uitbetalingstydperk

Gemiddeld word 'n motorlening vir 'n tydperk van drie tot vyf jaar uitgereik. Banke wil meestal vroeër geld ontvang wat onder 'n geteikende verbruikerslening uitgereik is.

5. Rentekoers laer

As jy die bank kontak met’n versoek om’n verbruikerslening en’n motorlening vir jou te bereken, sal die voorwaardes vir die tweede heel waarskynlik gunstiger wees – die rede is in die pand. Maar uitsonderings is hier moontlik, en meer dikwels as wat dit lyk.

Die bank bied dalk aanhoudend vir jou 'n kredietkaart met 'n sekere limiet en sal nie 'n motorlening vir 'n kleiner bedrag goedkeur nie. Verdra dit net, want dit is onmoontlik om dit te verstaan - uitleeninstellings maak nie die kriteria vir die evaluering van kliënte bekend nie sodat swendelaars nie hierdie inligting gebruik nie.

Wat is die nadele van 'n motorlening

Kom ons vergelyk alles met dieselfde onvanpaste verbruikerskrediet.

1. Verpande eiendom

Totdat jy die lening afbetaal en die TCP ontvang, sal jy nie die motor kan verkoop nie.

2. Duur versekering

Soos ons reeds uitgevind het, kan jy nie sonder CASCO klaarkom nie. Maar soms dring banke bykomende versekeringsdienste op. Natuurlik kan jy weier, maar dan sal jy eenvoudig nie 'n lening kry nie.

Om die lening goed te keur, is dit moontlik om "opgelegde" versekeringsdienste uit te reik, en na ontvangs van die geld, binne twee weke, 'n verklaring oor die weiering van versekering aan die versekeringsmaatskappy te skryf. Die geld moet binne tien dae terugbesorg word.

Orest Matsala Voorste prokureur van die Europese Regsdiens

3. Daar is 'n afbetaling

Dit is nie altyd 'n voorvereiste wanneer jy om 'n motorlening aansoek doen nie, maar baie banke vereis dat jy 'n deel van die koste van die motor betaal. Jy hoef dit nie te doen wanneer jy 'n onvanpaste verbruikerslening ontvang nie.

4. Daar is vereistes vir die motor

Aangesien die bank die motor as 'n pand neem, stel dit die kriteria waaraan die motor moet voldoen – om dit later te verkoop as jy nie die geld teruggee nie. Jy kan enigiets met fondse van 'n verbruikerslening koop.

Waarna om te kyk wanneer jy 'n motorlening neem

Oorweeg aanbiedinge van verskeie banke

Die welsprekende verkoper beveel sterk aan om 'n lening by 'n spesifieke bank aan te gaan, en dit behoort jou te waarsku: met 'n hoë mate van waarskynlikheid is dit voordelig vir hom, en nie vir jou nie. Oorweeg meer opsies om die beste een te kies. En spesifiseer ook die voorwaardes van 'n verbruiker nie-geteikende lening.

Vind uit al die voorwaardes van die promosie

Die inligting wat jy op die banier gesien het, is natuurlik die waarheid, maar nie alles nie. Vir die aankoop om werklik winsgewend te wees, moet jy al die voorwaardes lees. Andersins kan jy verkeerdelik baie meer spandeer as wat jy beplan het, en steeds rente op 'n opgeblase bedrag betaal.

Kyk vir verborge bybetalings en versekering

Lees die kontrak noukeurig deur en maak seker dat jy elke reël daarvan verstaan. Dit sal jou red van bykomende uitgawes en van probleme met die bank as jy die bepalings van die kontrak oortree, waarna jy eenvoudig nie opgekyk het nie.

Evalueer uitgawes en inkomste sinvol

Met’n motorlening moet jy nie net die maandelikse betaling begroot nie, maar ook verwante uitgawes – versekeringshernuwing, vervoerbelasting, brandstof, ensovoorts. Gevolglik kan koste aansienlik styg en 'n swaar las word.

Wat is die bottom line

1. ’n Motorlening is’n goeie finansiële instrument as jy dit reg gebruik.
2. As jy 'n motorlening (en enige lening in die algemeen) aangaan, lees die ooreenkoms noukeurig en verduidelik al die voorwaardes.
3. As jy’n verbruikerslening kry waarvan die totale koste laer is as die totale koste van’n motorlening, en die bank keur jou die bedrag goed wat jy nodig het, kies dit. Bespaar op rompversekering en kan oor die motor beskik soos jy wil.