Hoe om verborge krediet in paaiemente te herken

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2023-12-17 03:44

Winkels noem 'n afbetalingsplan dikwels dit wat in werklikheid nie is nie. Moenie geflous word nie.

Bitter ervaring

Ek het onlangs besluit om 'n yskas in paaiemente te koop. Ek het na 'n groot winkel vir huishoudelike toestelle gekom en die model gekies waarvan ek hou teen 'n prys van 39 490 roebels. Die verkoper het my na die kredietafdeling verwys. Daar het hulle vir my verduidelik dat die winkel nie direk paaiemente gee nie, dit word deur vennootbanke gedoen. Nadat ek my persoonlike data verskaf het, het die bestuurder versoeke aan 'n aantal banke gestuur. Goedkeuring het gekom van drie uit ses. Ek het die bank met die mees aanvaarbare voorwaardes gekies.

Die betalingsskedule wat aan die kontrak geheg is, het die rentebetalings en die totaal na rente aangedui. Die kontrak het ook’n kolom gehad met versekeringsbetalings (daarsonder wou die bank nie die afbetalingsplan goedkeur nie). Die totale bedrag is 43 127,24 roebels. Saam met versekering het die oorbetaling 3 120,52 roebels beloop. Natuurlik kan jy versekering weier, maar in hierdie geval mag die bank nie die afbetalingsplan goedkeur nie.

Elke keer as u betalings deur 'n OTM van hierdie bank maak, word 'n kommissie van 100 roebels gehef. Jy kan ook geld betaal deur die aanlynrekening van’n ander bank, waar die kommissie gewoonlik laer is, of gratis per pos 10 dae voor die maandelikse betalingsperdatum. As u fondse deur 'n OTM met 'n kommissie deponeer, kan die oorbetaling nog 1 200 roebels per jaar beloop, dit wil sê slegs 4 320,52 roebels.

Die totale bedrag van betalings in paaiemente in terme van rente was ongeveer 10% per jaar.

Selfs al is dit nie 20% op 'n gewone verbruikerslening nie, is dit steeds nie 'n afbetalingsplan nie. Om nie vir sulke truuks te val en nie te veel te betaal nie, is dit belangrik om die verskil tussen 'n afbetalingsplan en 'n lening duidelik te verstaan.

Paaiement en krediet: wat is die verskil

Afbetaling is 'n metode om 'n produk of diens te koop, waarin die koper vir die aankoop binne 'n sekere tydperk betaal, nie ten volle nie, maar in paaiemente. Volgens wet is dit 'n tipe lening, maar in werklikheid is die verskil fundamenteel vir die koper.

'n Banklening is 'n metode om 'n produk of diens te koop, waarin die koper vir die aankoop oor 'n sekere tydperk in paaiemente betaal met die betaling van rente vir die gebruik van fondse.

Baie groot winkels bied kliënte goedere beide op krediet en in paaiemente. Natuurlik is die afbetalingsplan die winsgewendste opsie vir die koper, maar dit is meer aanvaarbaar vir die verkoper om 'n lening aan te bied, want dan word die geld deur die bank gegee, wat al die risiko's neem. In beide gevalle word die produk of diens aan die kliënt verskaf onmiddellik nadat die transaksie voltooi is.

Onder die tipes paaiemente kan 'n mens die klassieke, of eenvoudige, onderskei waarin die koste van die gekoopte produk in dele verdeel word en binne die ooreengekome tydperk deur die koper betaal moet word, en paaiementkrediet van die bank: die winkel maak 'n afslag aan die bank in die bedrag van rente kragtens die leningsooreenkoms.

Sodat in plaas van 'n paaiementplan jy nie 'n lening op ongunstige voorwaardes opgelê word nie, moet jy die kontrak noukeurig lees en eers dan onderteken. Kom ons kyk waarna jy moet aandag gee.

Afbetalingsooreenkoms

'n Afbetalingsooreenkoms word tussen die verkoper en die koper gesluit. In sommige gevalle, om 'n afbetalingsplan te ontvang, is dit genoeg om 'n paspoort voor te lê, in ander kan sertifikate van die werkplek of van 'n bank vereis word. Die verkoper het die reg om die bepalings van die kontrak onafhanklik te bepaal. Die koper moet egter al die nuanses dophou.

Gee aandag aan die volgende punte:

• terme en beskikbaarheid van rente vir die fondse wat voorsien word;
• vrywilligheid van versekeringsdienste;
• sanksies vir nie-betaling van skuld;
• voorwaardes vir die terugstuur van gebrekkige goedere.

Totdat die koper die volle bedrag betaal, is hy die gebruiker, nie die eienaar van die produk nie. Indien die skuld nie teen die gespesifiseerde datum terugbetaal is nie, kan die verkoper die goedere onttrek. Dit is egter teoreties. In die praktyk is dit onwaarskynlik dat hy byvoorbeeld verslete stewels of 'n stoof wat redelik vuil is tydens kook wil terugneem.

Die afbetalingsooreenkoms kan 'n leningsooreenkoms tussen die koper en die bank wees, wat die bedrag van betaling met rente aandui. Terselfdertyd maak die winkel 'n afslag op die goedere in die bedrag van rente op die lening. Die totale bedrag van betalings vir die koper moet gelyk wees aan die waarde van die goedere op die prysetiket.

Uitset

Winkels reik dikwels lenings uit vir paaiemente (al is dit nie met so 'n hoë rentekoers soos met konvensionele lenings nie). U kan so 'n afbetalingsplan gebruik, en dit is oor die algemeen meer winsgewend, maar terselfdertyd is dit nodig:

• maak seker dat die finale bedrag nie die prys van die goedere aansienlik oorskry nie;
• kyk vir die afwesigheid van bykomende dienste wat jy nie nodig het nie;
• maak vooraf betalings per pos (dit is gratis) of oordrag via mobiele bank met 'n laer kommissie.