5 maniere om op makelaarskommissies te spaar as jy 'n beginnerbelegger is

2024 Outeur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laas verander: 2024-01-15 16:39

Dit is beter om uitgawes te bereken voor die eerste handel in die aandelemark.

Sonder beleggingservaring is dit moeilik om te dink hoe makelaarsfooie wins op die lang termyn beïnvloed. Byvoorbeeld, 3% van die transaksiebedrag blyk 'n kleinigheid te wees: vanaf 1 000 is dit slegs 30 roebels. Maar as jy 15 000 per maand aan sekuriteite spandeer, sal die kommissie vir die aankoop 5 400 roebels per jaar beloop.

Maar die belegger betaal die makelaar nie net by die aankoop nie, maar ook by die verkoop van sekuriteite. Met verloop van tyd is daar ook meer transaksies en kommissies: vir rekeninginstandhouding, valutawisseling, berging en boekhouding van gekoopte sekuriteite. En hoe langer 'n belegger in die aandelemark is, hoe meer sal hy moet betaal.

Daar is verskeie studies wat wys hoe selfs 1% van kommissies tot 20% van winste oor 'n 10-jaar-horison opvreet.’n Kommissie van meer as 5% sal jou in’n vergelykbare tydperk van byna 80% van jou wins ontneem. Hierdie verskil is te wyte aan die magie van saamgestelde rente, wat beide in die hande van die belegger en teen hom kan werk.

Hoekom handel op die aandelebeurs nie sal werk sonder 'n makelaar nie

Die aandelebeurs is 'n spesiale platform waar jy sekuriteite kan koop en verkoop: aandele, effekte, aandele van beursverhandelde fondse. Beleggers belê hul geld daarin en verwag om wins uit transaksies te kry.

’n Private belegger kan nie regstreeks bates verhandel nie, daarom moet hy’n tussenganger vind. Dit kan 'n gelisensieerde bank of makelaarsmaatskappy wees.

Die makelaar koop en verkoop sekuriteite namens die belegger en hou sy handelsrekening in stand. Sommige bied bykomende dienste: 'n beleggingsadviseur of 'n portefeuljediens in die vorm van 'n gerieflike toepassing. Die makelaar neem 'n kommissie vir sy dienste.

Watter kommissies kan 'n makelaar neem

Soos ons reeds gesê het, help 'n makelaar 'n belegger om nie net transaksies op die beurs te maak nie. Daarom kan daar baie kommissies wees.

Kommissie vir 'n transaksie op die beurs. Elke keer as jy 'n sekuriteit koop of verkoop, skryf die makelaar die bedrag as 'n persentasie van die transaksie af. Daar is tariewe met 'n minimum vaste betaling. Byvoorbeeld, 0, 025%, maar nie minder nie as 50 roebels. Benewens die makelaar, word so 'n kommissie deur die beurs gehef. Dus, die koers van die Moskou-beurs is ongeveer 0,01% van die transaksie.

• Rekening onderhoud fooi. Nie deur alle makelaars gehef nie. Die betalingsbedrag word een keer per maand of daagliks in gelyke paaiemente gedebiteer.
• Deposito fooi. Die bewaarder is 'n tussenganger in die aandelemark wat alle data oor die belegger se sekuriteite aanteken en stoor. Baie makelaars vra nie geld hiervoor nie. Maar as hulle dit doen, dan in 'n vaste bedrag een keer per maand en, as 'n reël, as daar 'n beweging op die rekening was.
• Kommissie vir deponering en onttrekking van fondse. Dit is die persentasie van die bedrag wat die kliënt deponeer of uit sy makelaarrekening onttrek om transaksies te doen.

Dit gebeur dat nie alle kommissies op die tariewebladsy aangedui word nie. Daarom is dit baie belangrik om al die klousules van die kontrak noukeurig te bestudeer voordat dit gesluit word en die vrae wat ontstaan het aan die tegniese ondersteuning of konsultante in die kantoor te vra.

Hoe om te spaar op makelaarskommissies

1. Kies 'n makelaar met 'n tarief wat by jou doelwitte pas

Selfs al is daar geen kommissie vir die instandhouding van 'n rekening en 'n deposito nie, sal dit glad nie werk om nie 'n makelaar vir dienste te betaal nie. Jy kan koste verminder as jy eers besluit wat jy uit die belegging wil hê en watter risiko jy bereid is om te dra.

Daar is twee maniere om geld op die aandelemark te maak: belê en spekuleer.

Passiewe of langtermyn beleggers hulle koop sekuriteite en hou dit vir 5-10 jaar of langer in die portefeulje, en hulle ontvang inkomste uit die groei in die waarde van aandele en dividende.

Spekulante, of handelaars, doen transaksies ten tyde van die styging of daling van bates en verdien op die verskil in waarde. Daar kan baie aankope en verkope wees, etlike dosyne per dag. Om op die aandelebeurs te spekuleer neem dus baie tyd.

Om te verstaan watter tipe belegger jy is, moet jy vrae beantwoord.

• Hoe gereeld gaan jy sekuriteite koop en verkoop? Sal jy bates in jou portefeulje hou vir ten minste 5 jaar as belegger? Of hoe sal 'n handelaar 'n sekuriteit verkoop wanneer die waarde daarvan verander?
• Wat is die doel daarvan om bates in 'n portefeulje in te koop? As jy van plan is om vir jouself geld uit beleggings te voorsien om jouself van’n pensioen te voorsien of vir die opvoeding van jou kinders te betaal, laat tyd jou toe om in konserwatiewe instrumente met lae risiko te belê en op inkomste te wag. As jy 'n korttermyndoelwit het soos om 'n motor te koop of te reis, dan sal jy beswaarlik vinnig die vereiste bedrag kan verdien deur passiewe belegging. Daarom sal jy 'n bietjie meer aktief moet wees: belê in hoërisiko-instrumente of verkoop en koop sekuriteite wanneer die koers verander.

Dit is egter belangrik om te onthou dat spekulasie ondervinding vereis. Vir 'n beginnerbelegger, selfs al is die tyd min, is dit beter om op tradisionele strategieë op te lei en handel te laat vir later as dit steeds interessant is.

Evgeny Marchenko

Vandag, as gevolg van mededinging tussen makelaars, neem kommissies af, en daar is feitlik geen depositokoste oral nie. Daarom kan ons 'n makelaar kies vir ons doelwitte met minimale koste.

Byvoorbeeld, vir 'n langtermynbelegger wat selde transaksies maak, is dit meer winsgewend om 'n makelaar te kies met effens hoër kommissies vir koop en verkoop, maar terselfdertyd sonder 'n maandelikse fooi.

In die algemeen, wat ook al die strategie is, is dit beter om aanbiedinge te soek sonder 'n minimum vaste betaling per handel. Hoe meer 'n belegger aankope en verkope doen, hoe minder winsgewend is sulke tariewe vir hom.

Handelaars of groot beleggers moet aandag gee aan tariewe met 'n afname in tariewe met 'n toename in omset: hoe meer jy spandeer, hoe minder betaal jy.

Wanneer die metode nie werk nie

Dit is reg om na minimum kommissies te soek, maar om te spaar beteken nie om geld te maak nie. Soms, wanneer jy kies, is dit belangriker om te kyk na die spoed van rekeningaanvulling, byvoorbeeld om voorkeur te gee aan makelaars van 'n bank waarin jy reeds geld het. Vir 'n belegger met min of meer konserwatiewe strategieë maak spoed gewoonlik nie veel saak nie. Maar vir 'n handelaar wat geld maak op koersskommelings, kan die spoed van geldoordrag krities wees.

Dit gebeur ook dat dit ongerieflik is om met 'n makelaar te werk. Daar is byvoorbeeld geen manier om die St. Petersburg Aandelebeurs binne te gaan nie, ondersteuning is nie verantwoordelik nie, en wonderlike geld word geneem vir die voorbereiding van dokumente vir die belastingkantoor. Dan moet jy 'n makelaar oorweeg met effens hoër kommissies, maar met 'n gerieflike toepassing en voldoende 24/7 ondersteuning.

As dit steeds moeilik is om 'n strategie te kies, gaan na 'n makelaar met 'n minimum kommissie, wie se dienste gerieflik is om te gebruik.

Wat om na te gaan

• Wat is die tariewe van die makelaar.
• Hoe die grootte van die kommissie hang af van die bedrag van die transaksie. Is daar 'n vaste minimum.
• Is daar 'n deposito fooi en wat is die maandelikse betaling. Wat sal gebeur as jy nie die rekening gebruik nie en nie transaksies doen nie.
• Is daar 'n kommissie om fondse in die rekening te deponeer.
• Wat is die kommissie vir die onttrekking van fondse.
• Hoe om geldeenheid te onttrek. Hoeveel om te betaal vir die omskakeling van geldeenheid in roebels en omgekeerd.
• By watter tarief kan jy nou aansluit (sommige makelaars bied 'n enkele tarief vir alle nuwe kliënte, ander kyk na die bedrag waarmee die belegger gekom het). Hoe kan jy na 'n ander oorskakel as omstandighede verander, byvoorbeeld as jy besluit om oor die ruil te spekuleer.

Onthou dat jy altyd jou makelaar kan verander as iets jou nie pas nie. Dit is waar, jy sal 5-6 weke moet wag en betaal vir die oordrag van sekuriteite en herregistrasie.

2. Kies 'n tarief, met inagneming van die volume van jou beleggings

Dit is voordelig vir makelaars om beleggers te bedien met groot beleggings en groot omset, sodat hulle kliënte klassifiseer volgens die aantal transaksies en die volume beleggings.

Eienaars van indrukwekkende kapitaal (vanaf 1 miljoen roebels) kan met portefeuljebestuur gehelp word, toegang bied tot breë markeffekte en oor-die-toonbank-instrumente, asook kommissies verminder.

U moet egter nie net na kommissies kyk nie, maar ook na die teenwoordigheid van vaste minimum betalings. Hoe minder 'n belegger beplan om te belê, hoe meer fundamenteel is dit vir hom om 'n tarief daarsonder te soek. Anders sal dit eenvoudig nutteloos wees. Dus, vir die aankoop van aandele vir 1 duisend roebels, sal die kommissie sonder die minimum koers 0,3% of 3 roebels wees. En met 'n minimum koers, byvoorbeeld, 10 roebels, sal jy 3 keer meer betaal. Teen sulke pryse hou die kommissie op om saak te maak vir 'n transaksie van 3, 4 duisend. In hierdie geval sal die kommissie 10, 2 roebels wees, wat hoër is as die minimum vereiste betaling.

Dit is ewekansige syfers, maar dit wys jou hoe dit in die algemeen werk en of jy moet tevrede wees met 'n minimum betaling kompromie. Voordat jy 'n tarief kies, kan jy skat hoe die makelaar se pryse verband hou met die bedrae wat jy gaan belê.

Wanneer die metode nie werk nie

Sommige makelaars koppel alle nuwe kliënte aan dieselfde tarief, ongeag die hoeveelheid kapitaal. Aan die een kant is dit gerieflik vir beginners met klein hoeveelhede. Maar aan die ander kant kan jy by verstek 'n heeltemal ongeskikte tarief kry. In hierdie geval sal jy dokumente moet afhaal en na die kantoor moet reis om na 'n ander oor te skakel.

Wat om na te gaan

• Hoe die tarief afhang van die omset en waarde van die portefeulje. Byvoorbeeld, as die belegger meer as 1 miljoen roebels het, bied die makelaar 'n verminderde kommissie vir so 'n bedrag.
• Is daar 'n minimum bedrag wat jy op 'n makelaarrekening moet hê.
• Wat gebeur as die belegger van die geld wil onttrek.

Soek vir kommissie-onderbrekings as jy aansienlike kapitaal wil belê.

3. Koop jou makelaar se aandele-instrumente

Benewens aandele en effekte, kan beleggingsinstrumente op die aandelemark gekoop word: ETF's en beursverhandelde onderlinge fondse.

Hierdie fondse besit verskillende bates (dit wil sê die portefeuljes is goed gediversifiseer, wat beteken dat hulle teen risiko's beskerm word) en verkoop hul aandele of aandele teen redelik goedkoop. En dit is gerieflik vir beleggers.

Byvoorbeeld, om 'n portefeulje van Amerikaanse aandele onafhanklik saam te stel, moet jy ten minste $ 1 000 spandeer. Of jy kan 'n aandeel van die Sber-S&P 500 BPIF vir ongeveer 1 500 roebels koop en 'n mede-eienaar word van die aandele van die 500 duurste openbare maatskappye in die Verenigde State: Apple, Amazon, Microsoft en ander.

Verskillende verskaffersmaatskappye skep hul eie fondse. Byvoorbeeld, VTB het 'n BPIF vir die Mosbirzh-indeks, en Tinkoff vir goud. As 'n belegger 'n produk by sy makelaar koop, mag kommissies vir verkoop, aankoop en bewaring nie betaal word nie.

Wanneer die metode nie werk nie

Dikwels adverteer die makelaar nul kommissies per handel, maar "vergeet" om ander betalings te noem. Die koper van die Tinkoff-fonds moet byvoorbeeld 'n kommissie betaal om die koste en vergoeding van die bestuursmaatskappy te dek. In totaal sal dit tot 1% van die gemiddelde jaarlikse waarde van netto bates blyk te wees.

As u fondse vir 'n lang tyd koop, sal die bedrag van 'n eenmalige kommissie per transaksie onbeduidend wees. Die jaarlikse betaling vir die instandhouding van die fonds sal 'n baie sterker uitwerking op die winsgewendheid van beleggings hê.

Evgeny Marchenko

'n Langtermyn-kliënt wat met ETF's of onderlinge fondse belê, moet beslis aandag gee aan die kommissies wat in die produkstruktuur vasgestel is. Jy sal nie hierdie betalings op 'n aparte lyn in die makelaar se verslag sien nie, so dit is uiters maklik om dit oor die hoof te sien.

Die meeste plaaslike BITIF's sluit byvoorbeeld kommissies van ongeveer 1% in, maar sommige ETF-verskaffers kan 2-4% opbou, wat die werklike winsgewendheid van hierdie produk in niks sal verander. Ter vergelyking, onder buitelandse ETF's, kan jy opsies van hoë gehalte vind met kommissies onder 0,2%.

Koop oor die algemeen slegs u makelaar se voorraadinstrumente as u die grootte van alle kommissies daarop ken.

Wat om na te gaan

• Het die makelaar hul eie produkte wat nie onderhewig is aan kommissie op koop- en verkooptransaksies nie?
• Watter bykomende kommissies moet aan die koper van hierdie bates betaal word.

4. Koop geldeenheid vir transaksies in groot porsies

Op 'n aandelebeurs wat handel dryf in buitelandse sekuriteite, kan 'n belegger geld van ander lande benodig: dollars, euro's, ponde. Dit is gerieflik om dit deur jou makelaar te koop. As 'n reël is die wisselkoers meer winsgewend as in 'n wisselkantoor of 'n bank.

Sommige makelaars laat jou toe om geldeenheid van een eenheid te koop, ander - slegs in baie, byvoorbeeld 1 000 euro. Die lot is meer winsgewend: die kommissie vir die transaksie sal laer wees.

As jy nie genoeg geld het nie, kan jy jou rekening geleidelik aanvul en minder gereeld aankope doen, maar vir 'n groter bedrag. Byvoorbeeld, spaar roebels elke maand totdat jy genoeg opgehoop het om $ 1,000 te koop.

Wanneer die metode nie werk nie

Jy kan geld insamel om baie te koop op 'n kalm mark wanneer daar geen sterk wisselvalligheid is nie - skerp op- en afdraandes van sekuriteite. As jy dringend 'n gedaalde aandeel moet koop en daar is nie tyd om vir baie op te spaar nie, dan is dit beter om nie die regte oomblik te mis nie.

Wat om na te gaan

• Hang die kommissie af van die bedrag of waarde van die gekoopte sekuriteite of geldeenheid.
• Watter lotte is meer winsgewend om in grootmaat teen afslag te koop.

5. Vang promosies en bonusse van makelaars

As jy dit vir nuwe kliënte gebruik, kan jy in die eerste maande promosies as geskenk of gratis diens kry.

Wanneer die metode nie werk nie

Dikwels, wanneer die promosie eindig, dra die makelaar die belegger oor na 'n ongunstige koers. Bestudeer dus altyd alle voorwaardes en beperkings voordat u aan promosies deelneem.